Se tem uma coisa que o mundo financeiro criou e todo mundo gosta são os plásticos de crédito. Afinal, esse produto nos permite realizar compras com mais prazo, pagamento em várias parcelas e claro, acumular milhas. Em alguns momentos ele pode assumir papel de mocinho e outros de vilão. Mas, uma coisa é certa, muita gente gostaria de saber o que fazer para aumentar o limite do cartão de crédito.
Para você ter uma ideia, mais de 52 milhões de brasileiros já usam o cartão como forma de pagamento. Entretanto, muitos ainda esbarram no problema da falta de crédito. Assim, se você faz parte do time que quer aumentar o limite do cartão, veio ao lugar certo. Pois, neste post vamos ensinar o passo a passo para você cumprir essa missão.
Preparado(a)? Então venha com a gente!
Como é definido o limite do cartão?
Quando você solicita um cartão de crédito no banco ou pelo aplicativo de uma conta digital é preciso fornecer algumas informações, entre elas o seu CPF e a sua renda mensal. Com esses dados, a instituição financeira vai fazer uma consulta do seu score de crédito em órgãos especializados como o SPC e Serasa. O objetivo dessa pesquisa é saber se você é bom pagador ou não.
Assim, com essas informações o banco calcula o percentual máximo de comprometimento de sua renda. Ou seja, a parte dos seus ganhos que poderiam ser gastos com o cartão de crédito. Em seguida, esse percentual é usado para definir o limite de crédito disponível para você. Toda essa análise é feita para evitar que os clientes gastem mais do que deveriam.
Por outro lado, é também uma forma de prevenir os bancos da inadimplência. Afinal, o país já conta com milhões de endividados por causa dos cartões de crédito, o que é um grande problema para essas instituições. Sendo assim, para aumentar o limite do cartão a primeira coisa que você deve fazer é manter a sua reputação financeira intacta.
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O que fazer para aumentar o limite do cartão de crédito?
Em algumas situações é preciso dar aquele “empurrãozinho” para o banco. Para sermos mais precisos, você deve mostrar que tem condições e precisa de um limite maior. Assim, é necessário tomar certas atitudes para convencer a instituição financeira de que ela deve aumentar o seu crédito. Veja, a seguir quais são.
1. Atualize a renda
Como você já sabe um dos itens que os bancos e fintechs levam em conta no momento de definir o limite do cartão é a sua renda mensal. O mesmo acontece quando é solicitado um aumento de crédito. Entretanto, nem sempre essa informação está atualizada na instituição financeira. Assim, se você mudou de emprego ou recebeu uma promoção não deixe de corrigir esse dado em seu cadastro.
Para comprovar a renda é bem simples, você deve apresentar à empresa o seu contracheque, comprovantes de investimentos ou declaração de imposto de renda. Vale até bens como imóveis, carro e moto. Da mesma forma, se o seu banco for digital é possível atualizar essa informação em seu perfil.
Entretanto, nesse caso, pode ser solicitada a comprovação dessa informação e uma nova consulta ao seu score também pode ser feita. O ideal é que você faça uma atualização no seu cadastro pelo menos uma vez por ano ou sempre que houver mudanças na sua renda. Assim, a própria instituição vai tratar de oferecer produtos mais adequados.
2. Concentre gastos no seu cartão
Antes de falarmos sobre essa técnica você precisa ter em mente que de forma alguma estamos incentivando o consumo desenfreado. Concentrar gastos no cartão de crédito não significa sair por aí comprando como se não houvesse amanhã. Aqui a ideia é usar essa ferramenta para pagar compromissos que você obrigatoriamente tem todos os meses como supermercado, água, luz, internet, entre outros.
O que acontece é que boa parte das instituições financeiras já contam com algoritmos que monitoram o comportamento dos usuários de cartões. Dessa forma, quanto mais você utilizar esse produto, mais os robôs vão entender que o limite oferecido é pouco para o seu padrão de consumo. Consequentemente, vão oferecer um crédito maior. Mas atenção, não confunda usar todo o limite com estourá-lo.
Além de ajudar a aumentar o limite do cartão, existem outras vantagens de concentrar todos os seus gastos no plástico. O primeiro deles é ter mais praticidade para gerenciar as despesas. Todas as compras do cartão ficam registradas da fatura, assim, é possível saber para onde o seu dinheiro está indo. Da mesma forma, quanto mais você usar essa ferramenta, mais milhas vai acumular.
3. Solicite a transferência de limites
Essa é uma técnica que pode ajudar a aumentar o limite do cartão no curto prazo. Você pode solicitar a transferência do seu limite de crédito, disponível em outros produtos como por exemplo, cheque especial, linhas de crédito, entre outros para o plástico. Contudo, esse tipo de operação está disponível para clientes de grandes bancos como Santander, Itaú e Banco do Brasil.
4. Não atrase pagamentos
É claro que não basta apenas usar o máximo do seu limite. É preciso provar para o seu banco que você também é um bom pagador e cumpre com as suas obrigações. Afinal, do que adianta usar todo o crédito disponível e não pagar a fatura no final do mês? Por isso, nada de atrasar o pagamento e de jeito nenhum parcele essa conta. Além de ser uma prática mal vista por essas empresas, prejudica a sua saúde financeira.
5. Tenha o bom score
A nossa vida financeira às vezes parece um jogo de videogame, quando acertamos ganhamos pontos e quando erramos perdemos. Assim, o score de crédito foi criado para avaliar a capacidade de pagamento de cada brasileiro. Esse ranking varia de 0 a 1000 e qualifica cada indivíduo de acordo com a renda mensal, idade, estado civil e o mais importante: o comportamento desse consumidor.
Ou seja, se paga os compromissos em dia, se tem pendências nos órgãos de proteção ao crédito, etc. Assim, ter um bom score significa mais chances de conseguir aumentar o limite do cartão, pois, esse item é avaliado pelos bancos e fintechs para conceder qualquer tipo de crédito. Se a sua pontuação está muito baixa não se desespere!
A primeira coisa que você deve fazer é começar a pagar as suas contas em dia e resolver pendências financeiras para melhorar no ranking. Uma boa ideia é consultar o seu score para saber como anda a sua situação.
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6. Conheça os requisitos exigidos pela empresa
Saber quais são os critérios utilizados por uma empresa é muito importante. Em alguns casos, o que você precisa é trocar de cartão, pois aquele produto não oferece a possibilidade de aumento de crédito. Um bom exemplo são os cartões universitários. Assim, é importante que você converse com o seu gerente e descubra quais são os requisitos exigidos pela instituição para expandir o seu limite.
Se você for cliente de um banco digital pesquise no site ou entre em contato pelo chat para descobrir o que a empresa avalia para o aumento do limite do cartão. Dessa forma, você consegue concentrar os seus esforços nas ações que realmente vão trazer resultados. Vale lembrar que uma boa relação com a instituição financeira é essencial para conseguir melhores produtos.
7. Invista no relacionamento com o seu banco
Muitas pessoas detestam ter que ir ao banco e a gente entende. Em pleno 2021 ninguém merece ter que enfrentar as burocracias das agências bancárias. Contudo, quando falamos em investir num relacionamento com uma instituição financeira não significa ter que visitar o seu gerente todo mês.
Para um banco, um bom cliente é aquele que utiliza os serviços da instituição. Assim, quanto mais você concentrar o seu salário, investimentos, previdência privada, seguros e outros produtos, melhor será o seu relacionamento com aquela empresa. Dessa forma, a chance deles oferecerem um aumento no seu limite de crédito é maior.
Por outro lado, aqui vale um alerta. Um bom relacionamento é aquele em que há trocas. Ou seja, se você está priorizando uma instituição, mas ela não valoriza o seu esforço, não hesite em mudar de banco. Com certeza, outras empresas estão dispostas a oferecer contrapartidas melhores.
8. Seja persistente
Sabe aquele ditado “água mole, pedra dura, tanto bate até que fura”? Pois é, quando o assunto é aumentar o limite do cartão as vezes é preciso ser insistente. Nesse sentido, uma maneira de conseguir mais crédito é pedindo com mais frequência. Em geral, os bancos permitem que esse tipo de solicitação seja realizada a cada seis meses.
Dessa forma, você pode fazer o pedido pela central de atendimento, internet banking ou aplicativo. Nessas ocasiões é possível conseguir aumentos de 15% a 25% do total do limite do cartão, sem comprovação de renda. Assim, a estratégia é fazer esse processo a cada 6 meses e, gradualmente, aumentar o seu crédito.
Existe um valor máximo para o limite do cartão de crédito?
Não existe uma resposta exata para essa pergunta. Teoricamente, o limite de um cartão de crédito não deve ultrapassar mais de 70% do valor da sua renda bruta. Contudo, é muito comum encontrarmos casos em que o crédito do plástico chega a 100% ou mesmo ultrapassa a renda bruta.
Como falamos, hoje as instituições financeiras analisam o perfil consumidor de cada cliente. Assim, a partir dessas informações elas podem aumentar o limite do cartão. Em nossa experiência, ter plásticos com limite igual ou superior a nossa renda bruta não é impossível. Por outro lado, isso não acontece da noite para o dia. É preciso manter boas práticas de consumo, combinada as dicas que citamos aqui.
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Não consigo aumentar o limite do meu cartão. O que pode estar acontecendo?
Existem vários motivos que levam uma instituição a negar um aumento no limite do cartão. O mais comum são as pendências financeiras. Por isso, é importante verificar se há contas atrasadas, protestos em cartório ou cheques sem fundo em seu nome. Da mesma forma, se você é réu em ações judiciais ou sócio de uma empresa em processo de falência, pode dificultar o processo.
Se você não tem nenhuma dessas pendências, ainda assim é importante consultar seu histórico nos órgãos protetores de crédito. Algumas vezes a empresa demora para atualizar a sua situação no SPC, Serasa e afins. Você também deve conversar com o seu gerente para entender porque a sua solicitação foi negada.
Vale lembrar que, alguns bancos são mais rígidos que outros e por pouca coisa negam um limite maior. Nesses casos, a saída é procurar uma instituição mais flexível e construir um novo relacionamento. Por fim, não esqueça de pagar a fatura em dia, com valor integral.
Qual o melhor momento para pedir aumento do limite do cartão?
Muitas pessoas ignoram o fato de que existe um momento ideal para solicitar o aumento do limite do cartão. Por isso, não conseguem esse benefício. Assim, a nossa dica é a seguinte: sabe aquela promoção que você recebeu, a renda extra que está fazendo — e tem como comprovar, é claro — ou cartão que conseguiu em outro banco? Use essas informações para pedir mais crédito, elas são excelentes justificativas.
Agora que você conhece todas as técnicas para conseguir aumentar o limite do cartão de crédito, temos certeza de que alcançar esse objetivo será bem mais fácil. Entretanto, tenha muito cuidado e não use o cartão de crédito como desculpas para fazer parte das estatísticas de endividados do país. Use esse recurso com sabedoria.
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