Score Serasa: 8 atitudes para aumentar a sua pontuação

score Serasa
Aprenda a aumentar o seu score Serasa

O percentual de famílias brasileiras endividadas e inadimplentes chegou a 67,5% em 2020. Nesses casos, além de lidar com as dívidas essas pessoas vão passar um bom tempo com o score Serasa baixo. Entretanto, a baixa pontuação nos órgãos analistas de crédito não é um problema só de quem está nas estatísticas e pode ter consequências negativas. 

Como por exemplo, ficar sem acesso a produtos financeiros como empréstimos, financiamentos e claro, os cartões de crédito que tanto nos ajudam a acumular milhas. Pensando nisso, nós elaboramos este post com 8 dicas práticas para que você possa começar a aumentar o seu score Serasa hoje mesmo. 

Quer aprender? Então venha com a gente! 

O que é o score Serasa? 

Basicamente, o score Serasa é uma pontuação que os órgãos protetores de crédito como SCP e Serasa utilizam para classificar um consumidor e projetar o risco de inadimplência do mesmo nos próximos 12 meses. Para criar esse ranking essas instituições usam o seu histórico de pagamento. Entre as informações analisadas estão as contas pagas e as que você deixou atrasar, se possui cartões de crédito e financiamentos. 

Além disso, o seu relacionamento com instituições financeiras e se já esteve negativado também entram na conta. A partir de todas essas informações eles vão gerar a sua pontuação que pode ir de 0 a 1000. Dentro deste score também existem categorias de risco financeiro, confira! 

  • 0 a 200 – Risco Muito Alto de Inadimplência;
  • 201 a 400 – Risco Alto Inadimplência;
  • 401 a 700 – Risco Médio de Inadimplência;
  • 701 a 900 – Risco Baixo de Inadimplência;
  • 901 a 1000 – Risco Muito Baixo de Inadimplência.

Talvez você nunca tenha ouvido falar no score Serasa e também não faz ideia de qual é a sua pontuação. Bem, não saber essa informação pode atrasar seus planos financeiros, mas, por outro lado é muito simples descobrir. Basta acessar o site do Serasa Experian e consultar o seu score gratuitamente. 

Por que se preocupar com a sua pontuação no score Serasa? 

Essa é uma pergunta que muitas pessoas fazem, pois não entendem qual é a real função do score Serasa. Além de classificar você como consumidor essa pontuação serve como base para que muitas instituições financeiras avaliem se você é um bom candidato para determinados produtos ou não. Em alguns casos, ele é o fator decisivo. 

Para ter uma ideia o seu score Serasa é consultado quando você solicita um cartão de crédito, empréstimos, investimentos, parcelamento e assinatura de alguns serviços. Inclusive, dependendo da sua pontuação a taxa de juros cobrada será maior ou menor. Assim, se você que ter acesso a esses benefícios é melhor cuidar muito bem da sua reputação. 

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8 formas de aumentar a sua pontuação

Agora que você já sabe o que é score Serasa, por que ele é importante e já conhece a sua pontuação chegou a hora de aprender a melhorar a sua posição no ranking. Para isso, separamos aqui 8 atitudes que você pode começar a ter hoje mesmo. Veja a seguir quais são. 

Limpe o seu nome

Se você está com dívidas pendentes certamente o seu score é baixo. Assim, o primeiro passo é regularizar a sua situação com todos os seus credores. Algumas pessoas desistem de pagar certos compromissos por conta das taxas de juros que acabam sendo maiores do que os próprios valores devidos. Mas calma, para tudo se dá um jeito. 

Todos os anos, diversos órgãos, inclusive o Serasa realiza feiras para que pessoas que estão negativadas possam fazer acordos com os seus credores e pagar as dívidas. A boa notícia é que nessas ocasiões é possível conseguir descontos superiores a 50% do valor total do débito. Existe ainda a opção de fazer tudo isso sem sair de casa. 

O Serasa Limpa Nome é um aplicativo por meio do qual você pode fazer acordos online com mais de 50 empresas entre bancos, companhias de telefonia, lojas de varejo e universidades gratuitamente. Além disso, você não precisa entrar em contato com o credor, pois o boleto é gerado pelo próprio Serasa e ainda ganha um belo desconto. 

Atualize os seus dados no Serasa

Limpar o seu nome não é a única coisa que você deve fazer para aumentar o score Serasa. Na verdade, essas são práticas que devem ser mantidas para o resto da sua vida. Assim, a nossa segunda dica é atualizar os seus dados junto aos órgãos protetores de crédito. Basicamente, o que você precisa fazer é informar caso mude de endereço, telefone, se o seu salário aumentou, entre outros. 

Participe do Cadastro Positivo

O nosso cadastro em empresas como Serasa, SPC e SCPC Boa Vista servem para registar a nossa má conduta financeira. Mas, você sabia que já existe um histórico só com as coisas boas que fizemos? Pois é, o Cadastro Positivo é uma iniciativa do Governo Federal, nele é registrado todas as contas que pagamos em dia, como por exemplo, água, luz, internet, boletos, etc. 

Esses registros provam que somos bons pagadores e em consequência disso o nosso score aumenta. Da mesma forma, essas informações podem ser usadas por instituições financeiras em avaliações de crédito. Antigamente era necessário abrir conta no Cadastro Positivo. Mas, hoje, quem tem empréstimos, financiamentos, compras a prazo ou contas de consumo é automaticamente incluído no programa.

Pague as contas em dia 

Essa deveria ser uma regra para todo mundo. Pagar as contas em dia tem muitos benefícios. Quando adotamos essa prática as chances de endividamento diminuem drasticamente. Além disso, esse tipo de atitude aumenta mais ainda o nosso score Serasa. Por isso, planeje-se para garantir que todos os seus compromissos serão honrados na data certa.

Uma boa dica é deixar tudo com agendamento automático. Além de pagar as suas contas em dia você deve evitar o endividamento. Segundo economistas cada pessoa pode comprometer no máximo 20% da sua renda mensal com pagamento de dívidas. Ou seja, para garantir que todos os seus compromissos vão ser honrados você deve manter essa proporção. 

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Atenção aos pedidos de crédito em excesso 

Algumas pessoas, na ânsia de conseguir um cartão de crédito, financiamento ou empréstimo acabam “apelando para todos os santos”. Infelizmente, o que parece ser uma tentativa de aumentar as suas chances de conseguir o que quer é, na verdade, uma má impressão para o mercado financeiro. O que acontece é que quando você age assim as empresas interpretam como uma atitude suspeita. 

Em outras palavras eles acreditam que alguém, mal intencionado, está usando o seu CPF. Assim, para evitar que o crédito seja concedido eles acabam diminuindo o seu score. Ou seja, além de não conseguir o que queria, você vai abaixar a sua pontuação. Se você fez uma solicitação de empréstimo, financiamento ou cartão de crédito e foi rejeitado, aguarde no mínimo 6 meses para tentar novamente. 

Tenha contas em seu nome

Anteriormente, quando falamos sobre o Cadastro Positivo, explicamos que esse programa funciona registrando todos os pagamentos que você faz. Contudo, isso só vai acontecer se as contas estiverem no seu nome. Mas atenção, não empreste o seu nome para outras pessoas. Fazendo isso você corre o risco de ter o efeito contrário. 

Se você deseja aumentar a sua pontuação usando contas só confie em colocar o seu nome naquelas cujo o pagamento só depende de você. Ahh, não podemos esquecer que também é preciso pagar a conta em dia para que ela gere pontos para o seu score Serasa. 

Use as compras a prazo ao seu favor

Aqui nós seguimos basicamente a mesma ideia do tópico anterior. Acontece que os pagamentos em dinheiro ou cartão de débito não são contabilizados, afinal empresas como o Serasa avaliam a nossa relação com o crédito. Assim, uma forma de mostrar que você é um bom pagador é ter compras a prazo e claro, pagá-las em dia. 

Conte com o Serasa Turbo aumentar o seu score

A nossa última dica é para turbinar a sua pontuação. O Serasa Turbo é uma ferramenta que ajuda você a aumentar o seu score rapidamente. Entretanto, só pode utilizá-la quem já fez a negociação das dívidas no Serasa Limpa Nome e está no Cadastro Positivo. Vale lembrar que não é preciso pagar nada para usar essa função. 

Viu como é fácil aumentar o seu score Serasa? Neste post você aprendeu 8 dicas que podem ser colocadas em prática hoje mesmo. Lembre-se que essa pontuação é muito importante para quem deseja conseguir serviços financeiros como cartões de crédito para acumular ainda mais milhas. 

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