Como cadastrar cartão de crédito para ganhar milhas

Cartão de crédito para ganhar milhas
Como cadastrar cartão de crédito para ganhar milhas

Acumular pontos já faz parte da vida de muita gente. Afinal, essa prática permite que façamos mais viagens gastando menos, além de oferecer outros benefícios. Nesse sentido, os plásticos de crédito são nossos aliados. Mas, como cadastrar o cartão de crédito para ganhar milhas ainda é uma dúvida para algumas pessoas. 

Sabemos que para quem está começando toda essa dinâmica envolvendo cartões de crédito, programas de companhias aéreas, transferência de pontos é um pouco confusa. Entretanto, com uma boa explicação esse processo se torna simples. Por isso, elaboramos este post para explicar como cadastrar cartão de crédito para ganhar milhas. 

Quer aprender? Então, venha com a gente!

Todo cartão de crédito acumula pontos?

Esse é o primeiro ponto que precisa ser esclarecido para quem quer aprender como cadastrar cartão de crédito para ganhar milhas. Afinal de contas, nem todo plástico acumula pontos. Se você utiliza um cartão universitário, pré-pago, só débito ou ainda que não cobra anuidade é bem possível que não participe do programa de recompensas. Por isso, antes de tudo você deve confirmar se o seu produto oferece esse benefício. 

Geralmente os plásticos que contam com esse tipo de vantagem apresentam o extrato de pontos acumulados na fatura mensal. Da mesma forma, você pode conseguir essa informação pesquisando os benefícios do seu cartão na internet. Para isso, basta informar qual a instituição emissora, bandeira e variante. Por exemplo: “benefícios do cartão Bradesco Mastercard Black”.

Como escolher um cartão de crédito para ganhar milhas? 

Uma pergunta muito comum entre aqueles que desejam acumular pontos é: “qual o melhor cartão de crédito para ganhar milhas?”. Bem, essa é uma pergunta que pode ter várias respostas. Afinal, a escolha de um plástico leva em conta as necessidades e gostos pessoais de cada um. 

Em outras palavras, existe o melhor cartão de crédito para você. É claro que tem aqueles plásticos que são tops de linha. Eles oferecem uma pontuação diferenciada, inúmeros benefícios e por isso são objeto de desejo de muitas pessoas. Mas, por outro lado, são cartões que exigem uma renda mensal alta e cobram uma anuidade bem salgada.

Portanto, as nossas dicas para quem quer escolher um cartão de crédito para ganhar milhas é avaliar a sua condição financeira e considerar se aquele cartão realmente cabe no seu orçamento. Há muito a se considerar, como por exemplo a sua experiência em operações com os plásticos e suas intenções com ele.

Hoje em dia, o cliente que está começando no mundo das milhas já consegue cartões de crédito com custos de manutenção acessíveis (ou até mesmo com isenção de anuidade) e que garantem a sua entrada nos programas de fidelidade.

A princípio, a maioria das instituições tradicionais oferecem plásticos que acumulam 1 ponto por dólar. Contudo, nos bancos digitais e de cooperativas é possível encontrar produtos com uma pontuação melhor, além de renda mínima e anuidade mais barata. Ou seja, o mercado está repleto de alternativas e basta você encontrar a que melhor se adequa ao seu perfil.

Melhores cartões de crédito para ganhar milhas

Como vimos, cada plástico cabe em um bolso e perfil diferente. Pensando nisso, o Império está sempre produzindo conteúdo para te ajudar a pesquisar e escolher o melhor plástico para você. Já trouxemos, inclusive, o guia com o melhor cartão PJ para acumular milhas. O guia traz boas dicas para você escolher o melhor plástico para a sua empresa, com vantagens como acúmulo de pontos, acesso à salas vips e muito mais.

E para você que está começando o seu acúmulo de milhas em 2022, é muito importante atentar-se na hora de escolher o seu cartão de crédito. Afinal de contas, como vimos, ele é seu parceiro na hora de impulsionar o ganho de pontos nos programas de fidelidade. Portanto, reunimos uma lista com os 5 melhores cartões com milhas para quem está começando.

Mas se você procura pelos cartões de crédito que te garantem ganhar mais milhas, nós temos a lista certa para você. Confira algumas das melhores opções do mercado, abaixo:

Azul Itaucard Visa Infinite

O cartão é feito em parceria entre Itaú e a companhia aérea. O principal destaque é na paridade de pontos por dólar. Assim, com o Azul Itaucard Visa Infinite o cliente ganha 3 pontos por dólar, em compras nacionais, e 3,5 pontos por compras realizadas no exterior.

E a boa notícia é que você pode ter isenção de anuidade. Para isso, basta ter gastos mensais acima de R$20.000,00. O plástico ainda garante outros benefícios, como acesso a salas vips, despacho gratuito de 3 bagagens, check-in e embarque prioritários e antecipação gratuita de voos.

C6 Carbon

Um dos mais citados aqui no blog quando o assunto é cartão de crédito para ganhar milhas, o C6 Carbon não poderia faltar na nossa lista. O plástico é a versão mais exclusiva do C6 Bank e chama atenção por possuir um programa de fidelidade próprio, o Átomos. O cartão, inclusive, possui uma excelente pontuação: são 2,5 pontos a cada dólar — algo bem incomum para um produto de um banco digital.

Além disso, ele é mais acessível do que os seus concorrentes. No mais, com o C6 Carbon oferece o cliente conta 4 acessos gratuitos às salas do programa LoungeKey, seguro de viagens, assistência médica internacional e muitos outros benefícios. A anuidade custa R$1.020 ou 12x de R$85,00. Mas além de três meses de isenção, você consegue descontos graduais, conforme seus gastos mensais.

The Platinum Card

Este é um dos cartões mais famosos que existem. Aqui no Brasil o cliente encontra o TPC em dois bancos: no Bradesco e no Santander. Aqui no Império das Milhas nós já listamos as especificidades que o plástico possui em cada uma das instituições e você pode conferir clicando aqui.

Fato é que o The Platinum Card é um cartão bastante recomendado, principalmente para quem tem o hábito de viajar. Isso porque ele oferece vantagens que vão potencializar as suas experiências. Assim, você participa de programas de fidelidade de hotéis, tem acesso aos melhores lounges e descontos em atividades de lazer em todo o mundo.

Em ambos os bancos, o The Platinum Card apresenta uma pontuação inicial de 2,2 pontos a cada dólar investido (no plástico emitido pelo Bradesco o cliente pode ganhar até 3 pontos, em caso de compras no exterior). Entretanto, o seu custo de anuidade (em média R$1400) e a exigência de renda mínima de R$20 mil tornam o plástico um produto mais reservado.

Principais características do The Platinum Card (Bradesco e Santander):

CARACTERÍSTICASPLATINUM CARD BRADESCOPLATINUM CARD SANTANDER
PRÉ-REQUISITOSRenda mínima de R$20 mil e análise de crédito.Renda mínima de R$20 mil e análise de crédito.
ANUIDADER$1.400,00 (12x de R$116,66). Cartões adicionais são isentos de anuidade.R$1449.96 (12x de R$120.83). Cartões adicionais têm 50% de desconto na anuidade.
LIMITELimite definido de acordo com o perfil de cada cliente.Limite definido de acordo com o perfil de cada cliente.
PONTOS2,2 pontos Livelo por dólar gasto no Brasil e 3 pontos a cada dólar em compras no exterior.2,2 pontos por dólar no programa no Esfera, ou no Membership Rewards.
VALIDADE DOS PONTOSPontos não expiram.Pontos não expiram.
PROGRAMA DE FIDELIDADEPontos acumulados diretamente na Livelo. Status Gold no Hilton Honors e MeliáRewardsPontos acumulados na Esfera e no Membership Rewards.
SALA VIPAcesso às salas Delta Sky Club e Centurion Club, Bradesco Cartões Lounge e AirSpace Lounge.Lounges das redes The Centurion e Delta Sky Club, mais 2 acessos às salas VIP Priority Pass.

Cartão Digio

Para quem está começando a se aventurar em operações com o cartão de crédito, principalmente em programas de fidelidade, pode encontrar nesse plástico uma boa opção. Além de ser sem anuidade e com taxas baixas, o cliente pode iniciar seu acúmulo de milhas. Isso porque o plástico permite você pontuar na Livelo — mediante o pagamento de uma mensalidade. A paridade, entretanto, é de até 1 ponto a cada R$1.

Mas, pensando neste contexto de alguém que procura dar seus primeiros passos, o plástico cabe bem. Afinal de contas, com ele você consegue aplicar os seus pontos acumulados e usufruir de descontos em lojas parceiras (inclusive com cashbacks) sem arcar com altas taxas.

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Passo a passo para cadastrar cartão de crédito para ganhar milhas 

Agora vamos ensinar como cadastrar cartão de crédito para ganhar milhas na prática. É bem verdade que esse processo já foi mais complicado. Entretanto, com a expansão do universo de programas de fidelidade a transferência desses benefícios entre as plataformas é feita com apenas um clique. 

Assim, antes de tudo você deve certificar-se de que o seu cartão de crédito é elegível para ganhar pontos. Como sabemos, as bandeiras e variantes do plástico interferem na forma como ele pontua — seja para mais, ou para menos. Você encontra essas informações rapidamente em uma pesquisa no site do seu banco, no Internet Banking, ou mesmo ligando para a central de atendimento.

Programas de cartão de crédito

O próximo passo é conhecer o programa de recompensas no qual o seu cartão acumula pontos. A princípio, estas plataformas foram criadas para facilitar o acúmulo de pontos e a movimentação desses benefícios pelo cliente. Assim, ao invés de ter que ligar para uma central, você pode fazer qualquer operação através do site do programa. 

De modo geral, o acesso aos programas de fidelidade é gratuito — apesar de alguns plásticos pontuarem apenas mediante o pagamento de uma mensalidade, como o Digio. Assim, existem métodos de você ganhar pontos e incrementar seu saldo dentro destas plataformas. Pode ser em compras no crédito (promoções com lojas parceiras rendem pontos extras), comprando milhas diretamente, ou mesmo assinando clubes de milhas. 

Os principais programas de cartão de crédito do Brasil são:

  •  Livelo, que é para usuários dos cartões Bradesco, Banco do Brasil e American Express;
  • iupp, para clientes Itaú;
  • Esfera, do Banco Santander;
  • Pontos Caixa, da Caixa Econômica Federal.

Caso você não seja cliente de uma dessas instituições deve consultar onde os pontos do seu cartão são acumulados. Por exemplo, quem participa do Nubank Rewards pode consultar e realizar suas operações por meio do aplicativo do banco. O mesmo vale para os clientes do Programa Átomos do C6 Bank. Geralmente esses sites são bem intuitivos e você encontra todas as informações necessárias para trocar pontos por milhas.

Conheça os programas parceiros

Depois de conferir a paridade da pontuação de seu cartão e cadastrá-lo em um programa de fidelidade do seu banco, é bom estar atento aos programas parceiros. Como dissemos, as plataformas dos bancos vêm se atualizando e, cada vez mais, oferecendo opções para o cliente usar os seus pontos.

Mas outra vantagem importante dessas plataformas é a parceria com programas de milhas de companhias aéreas. Geralmente, estes programas fazem parcerias que permitem que o cliente realize transferências entre as plataformas e usufrua ainda mais de seus pontos. Assim, você pode usar as suas milhas para resgatar passagens, reservar hospedagem, alugar carros, adquirir produtos e serviços e muito mais.

Os principais programas de companhias aéreas que temos no Brasil atualmente são o LATAM Pass (Latam), Smiles (Gol) e TudoAzul (Azul). A maioria das plataformas de bancos tem parceria com essas empresas, além de permitir que os pontos sejam transferidos para clubes de recompensa internacionais como Miles&Go (TAP), Executive Club (British Airways), entre outros. 

Aqui uma dica bem importante para quem ainda não escolheu o cartão de crédito é saber se o programa do banco é parceiro da companhia aérea que você é ou deseja ser cliente. Como falamos, apesar das instituições permitirem a troca para os principais programas do país podem haver algumas exceções.

Paridade e lotes mínimos e máximos para transferência

Quem pretende trocar os pontos do cartão por milhas aéreas deve estar ciente de alguns detalhes importantes. O primeiro deles é a paridade entre os programas. Isto é, ao transferir 1 ponto do plástico ele equivalerá a quantas milhas aéreas? Quem utiliza um cartão de instituições tradicionais como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Santander e Caixa a paridade é 1:1 nos programas das companhias. 

Mas se o seu cartão é de um banco digital ou cooperativa essa equivalência pode mudar. Por exemplo, 4 pontos Nubank são iguais a 1 milha Smiles. Por outro lado, 1 ponto Modalmais se transforma em 25 milhas Smiles. O mesmo vale para transferências para programas internacionais. 

Com relação ao limite mínimo para transferência, cada banco exige uma quantidade de acordo com o programa para o qual o usuário deseja trocar. Para exemplificar, os participantes da Livelo precisam de 10 mil pontos para transferir os benefícios para Smiles, 20 mil para LATAM Pass e mil para o TudoAzul.

Continue aprendendo com esses artigos:

Dicas para acumular mais milhas com cartão de crédito

Agora que você já entendeu como cadastrar cartão de crédito para ganhar milhas, não poderíamos finalizar este post sem contar algumas dicas de como potencializar o acúmulo de pontos utilizando o plástico. Com algumas atitudes simples essa ferramenta será uma grande aliada.

Concentre gastos

Essa é uma dica tanto para quem já acumula pontos com cartão de crédito quanto para quem está começando. Utilizar o plástico como principal forma de pagamento dos seus compromissos é uma das melhores maneiras de acelerar o ganho desses benefícios. Assim, na sua próxima compra lembre-se disso. 

Hoje, a maioria dos estabelecimentos já aceitam cartão de crédito como forma de pagamento. Dessa maneira, você pode usá-lo para as despesas do dia-a-dia como supermercado, transporte e até as contas de água, luz e internet. A gente já ensinou aqui no blog como pagar boletos usando o plástico. 

Mas atenção! Quando falamos de concentrar gastos estamos nos referindo às despesas que você tem todos os meses. Nada se sair por aí estourando o limite do cartão. Da mesma forma, pague a fatura integral e evite o parcelamento. Essa prática pode acabar comprometendo a sua saúde financeira e estragando o seu plano de acumular mais pontos.

Use o cartão adicional

A maioria das instituições financeiras oferecem aos seus clientes os chamados cartões adicionais. Esses plásticos têm a mesma bandeira, variante (Gold, Platinum, Black, Infinite), benefícios e pontuação do cartão titular. Porém, a anuidade é menor e em alguns casos o usuário tem a isenção dessa tarifa.

Talvez você esteja se perguntando: “mas, como o cartão adicional vai me ajudar a acumular mais milhas?”. Bem simples, como já explicamos, esse plástico tem as mesmas características do titular, inclusive a pontuação. E assim como os gastos são reunidos em uma única fatura, os pontos gerados com as compras também. 

Então, imagine que você tem um cartão que acumula 2 pontos por dólar, o que já é excelente. Mas, na sua casa tem mais duas pessoas que utilizam cartão de crédito que não participa de programa de recompensas. Nesse caso, você poderia solicitar 2 plásticos adicionais e assim, juntar mais pontos. Ou seja, com três cartões gerando benefícios a viagem no final do ano está garantida.

Aproveite as promoções de transferência

Essa última não deveria nem ser dica, mas sim regra para qualquer pessoa que participa de programas de fidelidade e acumula pontos com cartão de crédito. Aqui no Império a gente costuma dizer que toda operação envolvendo milhas deve ser feita na oportunidade e não na necessidade. Ou seja, existe um momento certo para usar esses benefícios. 

Assim, se você deseja potencializar os ganhos com os pontos acumulados no cartão de crédito, recomendamos fortemente que só faça a transferência entre esses programas durante uma promoção. Nessas ocasiões as plataformas oferecem de 30% a 120% de bônus na operação. Isto é, a chance de dobrar a quantidade de milhas. 

As campanhas envolvendo transferência bonificada estão cada vez mais frequentes entre os programas de cartões de crédito e companhias aéreas. Tudo o que você precisa fazer é ficar de olho nessas plataformas para aproveitar a oportunidade quando ela surgir. 

Aprender como cadastrar cartão de crédito para ganhar milhas não é tão complicado como você imaginava. Na verdade, trata-se de entender quais são os benefícios do seu plástico, o programa de recompensas do banco e escolher a companhia aérea. Hoje, com a expansão deste universo, as informações sobre essas plataformas estão mais acessíveis. 

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