Como pagar boletos com cartão de crédito e acumular milhas! Entenda

Pagar boletos com cartão de crédito
Aplicativos permitem pagar boletos com cartão de crédito

O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais utilizadas. Só para ter uma ideia, em 2019 mais de 52 milhões de brasileiros fizeram compras com este recurso. Os motivos são óbvios: mais prazo, parcelamento, além de ser mais seguro do que sair por aí com dinheiro. Por conta disso, algumas empresas têm estendido os “poderes” desse produto e já é possível inclusive pagar boletos com cartão de crédito. 

Isso mesmo! Porém, antes de sair por aí querendo pagar todas as contas com cartão você precisa entender como funciona, os custos, as vantagens e desvantagens e como fazer essa transação. Além disso, é preciso ter um bom controle das suas finanças para que esse benefício não se transforme em um problema no fim do mês. Sendo assim, elaboramos este post para explicar tudinho sobre o assunto.

Pagar boletos com cartão de crédito: como funciona?

Com tanta tecnologia facilitando a nossa vida, nós buscamos cada vez mais comodidades e os bancos sabem disso. Assim, essas instituições desenvolveram a possibilidade de pagar boletos com cartão de crédito. Funciona assim, o cliente usa o limite disponível para quitar a conta de água, luz internet, entre outras. Resumindo, é como se você estivesse fazendo uma compra qualquer. 

Pagar boletos com cartão de crédito pode potencializar o seu ganho de milhas
Pagar boletos com cartão de crédito pode potencializar o seu ganho de milhas

Por outro lado, a função pagar boletos com cartão de crédito tem alguns limites. Para começar, é preciso se certificar de que o seu plástico oferece essa funcionalidade. Da mesma forma, é importante saber se a operação tem taxas e número máximo de pagamentos autorizados nessa modalidade. Por fim, vale lembrar que não dá para pagar a fatura do cartão de crédito.

Quais as vantagens e desvantagens de pagar boletos com cartão de crédito?

Como tudo nessa vida, você precisa pesar na balança os prós e contras de utilizar esse método de pagamento. A nosso ver, existem mais vantagens do que desvantagens. Com relação aos benefícios, ao escolher essa modalidade você tem mais prazo para pagar a conta. Em outras palavras, é como se a operadora do cartão pagasse o boleto na data certa e depois você pagasse para a operadora no vencimento da fatura. 

Mas, a principal vantagem é a possibilidade de acumular milhas. Isso mesmo! Afinal, você está fazendo uma compra com cartão de crédito como qualquer outra. Assim, se o seu cartão oferece pontos, essa é uma forma de acelerar esse processo. Inclusive, aqui no blog nós já recomendamos essa prática. 

Contas de água, energia, telefone e internet pode gerar mais milhas
Contas de água, energia, telefone e internet pode gerar mais milhas

Em contrapartida, a desvantagem de pagar boletos com cartão de crédito é que algumas empresas cobram por isso. Determinados bancos e aplicativos cobram IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e taxas de serviços. Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) essas taxas podem chegar a R$ 25,50 por transação. 

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Onde pagar boletos com cartão de crédito?

Existe mais de uma maneira de pagar boletos com cartão de crédito. Por isso, nós selecionamos os mais comuns e fizemos um passo a passo do processo em cada um. Confira.

Internet Banking / Aplicativo do banco

Essa opção é para aqueles que querem pagar diretamente com o banco em que possuem conta. Entretanto, é bem provável que você tenha que pagar taxa de serviço e IOF. Para realizar o pagamento você deve fazer os seguintes passos. 

  • Acesse o internet banking ou aplicativo da instituição;
  • Em seguida, escolha a opção “pagamentos”;
  • Digite o código de barras do boleto;
  • Selecione a função crédito como forma de pagamento; 
  • Por fim, autorize a transação com sua senha.

PicPay

O PicPay é uma carteira digital, ou seja, você pode guardar seu dinheiro, realizar pagamentos, transferências, saques e recargas. Além de todas essas funções, o aplicativo permite o pagamento de boletos na função crédito. Assim, para esse tipo de transação com é cobrada uma taxa de 2,99% por boleto. Entretanto, temos aqui um pulo do gato.

O aplicativo permite que os seus usuários realizem transferências usando o cartão com um limite de até R$ 800,00 por mês. Ou seja, é possível mandar dinheiro para outra conta PicPay usando o crédito do plástico. Dessa forma, você acumula milhas, já que usou o cartão e ainda usa o valor transferido para pagar os seus boletos.

Veja a seguir o passo a passo para pagar boletos com cartão de crédito no PicPay.

  • Baixe o aplicativo na loja do seu smartphone;
  • Em seguida, faça um cadastro e adicione um cartão de crédito; 
  • Por fim, escolha a função pagar e realize a transação.

Mercado Pago

O Mercado Pago iniciou suas atividades como uma forma de pagamento dentro da plataforma do Mercado Livre. A princípio, a intenção era proteger os seus clientes de golpes visto que o marketplace trabalha com inúmeros vendedores. Contudo, a plataforma passou a oferecer outros serviços e se transformou em uma carteira digital.

Assim, atualmente o Mercado Pago realiza transferências, pagamentos de boletos, recarga de celular, além de oferecer um cartão pré-pago vinculado ao saldo da carteira. A grande vantagem deste aplicativo é que ele não cobra taxa para pagamentos de até R$ 500,00 por mês. Entretanto, para as transações que excederem o limite mensal será cobrada uma taxa de 2,99%. 

Veja como utilizar o Mercado Pago para pagar boletos com cartão de crédito

  • Baixe o aplicativo e faça o seu cadastro;
  • Em seguida, adicione um cartão crédito; 
  • Vá até a opção “Pagar” e selecione “Pagar Conta”; 
  • No aplicativo é possível ver quais são as empresas que permitem essa modalidade de pagamento. 

RecargaPay

O RecargaPay é um aplicativo que começou realizando recargas para celular. Entretanto, a plataforma cresceu e já oferece diversos serviços, entre eles a opção de pagar contas com cartão. Atualmente, o limite de pagamentos gratuitos é de R$ 100,00 por mês. Quem exceder esse limite deverá pagar uma taxa de 2,99% por operação.  

Entretanto, o RecargaPay oferece duas assinaturas do programa Prime+. No plano semestral o usuário paga R$ 14,99 por mês e o plano mensal custa R$ 19,99. Em ambos casos o cliente pode pagar boletos com cartão de crédito no limite de até R$ 2.000,00 por mês e o que exceder esse limite terá uma taxa de 2,99% proporcional ao valor da conta. 

Vale lembrar que quem assina o Prime+ tem outros benefícios como por exemplo, mais cashback na recarga de celular, vale transporte, entre outros. Assim, antes de assinar um desses planos, a nossa dica é: avalie se você realmente precisa de um limite de R$ 2 mil para o pagamento de boletos. 

Veja como usar o RegargaPay para pagar boletos

  • Primeiro faça o download do aplicativo;
  • Em seguida, cadastre o cartão de crédito;
  • Procure a aba “Pagar”, selecione a opção “Contas e Boletos” e realize o pagamento. 

Ame Digital

O Ame é uma plataforma criada pela B2W Digital. Com o aplicativo você pode realizar transferências, compras, pagamentos, além de acumular cashback nas lojas parceiras. Dessa forma, os usuários podem usar o cartão de crédito para pagar contas de água, luz, internet, IPTU, DARF e multas. 

Entretanto, o aplicativo tem várias regras para o pagamento de boletos com cartão de crédito. Dessa forma, contas de aluguel e condomínio o limite máximo é de R$ 5.000,00. Já contas de água, luz, telefone, gás, entre outras o limite é de R$ 700,00. Assim, é permitido pagar 2 boletos por dia e ainda há uma taxa de 1,99% por operação.

Confira as dicas do Impera para ganhar dinheiro com o Ame Digital

Confira como pagar boletos com o Ame Digital

  • Faça o download do aplicativo; 
  • Em seguida, faça o seu cadastro e adicione um cartão de crédito; 
  • Na aba “pagar” escolha a opção “pagar boletos”;
  • Por fim, escaneie ou insira manualmente o código de barras e finalize a operação.

Continue aprendendo sobre aplicativos de pagamento

IQ

Diferentemente das outras plataformas que citamos aqui, o IQ é um aplicativo que ajuda você a potencializar o ganho de pontos e milhas. Funciona assim, a plataforma monitora todas as suas transações com o cartão de crédito e a partir dessas informações fornece dicas de como juntar ainda mais benefícios. 

Dessa forma, o IQ fornece uma conta de monitoramento, descontos em empresas parceiras, além de permitir o pagamento de boletos com cartão de crédito. Para essa modalidade é possível pagar contas de água, luz, internet, televisão, telefone e IPTU. Assim, o limite para essa operação é de R$ 1.000,00 por mês sendo que cada conta deve custar no máximo R$ 700,00. 

Essas operações podem ser feitas tanto pelo aplicativo quanto pelo site do IQ. Outra vantagem da plataforma é a possibilidade de agendar o pagamento das suas contas todos os meses. Assim, além de não correr o risco de esquecer, você ainda acumula mais milhas. 

Passo a passo para pagar boletos com cartão de crédito no IQ.

  • Primeiramente você deve fazer o seu cadastro na plataforma;
  • Em seguida, adicione um cartão de crédito como forma de pagamento; 
  • Depois, selecione o tipo de conta que deseja pagar e a empresa prestadora do serviço;
  • Informe os dados do seu cadastro na empresa prestadora do serviço; 
  • Assim, todos os meses o pagamento dos seus boletos pode ser realizado automaticamente.  

Iti

A nossa última sugestão de aplicativo para pagar boleto com cartão de crédito é o Iti. Trata-se de uma conta digital criada pelo Banco Itaú. Com ela, qualquer pessoa pode realizar pagamentos, recargas, transferências e cobranças gratuitamente. Entretanto, a plataforma não permite o uso do plástico para pagar contas. 

Provavelmente, você não tenha entendido porque esse aplicativo está na nossa lista, já que não permite pagar boletos com cartão de crédito. Bem, no caso do Iti vamos usar o pulo do gato novamente. Acontece que a plataforma permite transferências de até R$ 10 mil por mês usando o limite do plástico. Assim, você pode realizar essa operação, acumular milhas e pagar suas contas com o dinheiro transferido. 

Entretanto, é preciso atenção aos limites. Cada usuário pode fazer até 10 transferências de no máximo R$1.000,00 utilizando um cartão Itaú. Outros plásticos podem fazer a transação com até R$ 500,00 por vez. Por fim, o Iti pode aumentar o seu limite de transferência de acordo com o seu engajamento na plataforma.

Pague boletos com Iti

Veja como pagar boletos com o Iti

  • Faça o download do aplicativo e cadastre um cartão de crédito;
  • Em seguida, na tela principal selecione “pagar”;
  • Depois escaneie ou digite o código de barras do boleto;
  • Por fim, confira os dados da conta e insira a sua senha do aplicativo para finalizar a operação.

Dicas para quem quer pagar boletos com cartão de crédito

Usar o cartão de crédito para pagar boletos é uma prática que pode gerar diversos benefícios. Assim, algumas atitudes podem ajudar a maximizar esse serviço. Se a sua intenção é acumular milhas, por exemplo, é recomendado que você tenha conta em mais de um aplicativo de pagamento. 

Aqui também pode ser interessante criar um cadastro em cada uma dessas plataformas para os seus familiares. Dessa forma, você poderá realizar o pagamento de mais contas e consequentemente acumular mais milhas. Com relação ao pagamento, é importante lembrar que esses aplicativos contam com um prazo para processar a operação. 

Alguns bancos permitem o pagar boletos com cartão de crédito
Alguns bancos permitem o pagar boletos com cartão de crédito

Assim, para fugir de transtornos, realize o pagamento alguns dias antes do vencimento. Dessa forma, você evita que haja a cobrança de encargos e juros. Por fim, fique atento ao limite de horário que alguns aplicativos impõem para compensar o pagamento no mesmo dia. 

O que não faltam são opções para você escolher como pagar as suas contas. Entretanto, você precisa se planejar para esses pagamentos e ter em mente que a fatura do cartão vai chegar, ou seja, nada de achar que tem dinheiro sobrando. Aproveite o benefício de pagar boletos com cartão de crédito para acumular ainda mais milhas e trazer praticidade para o seu dia-a-dia. 

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Artigo originalmente postado em 01/04/2020 e atualizado em 24/12/2020.