Qual o melhor cartão co-branded para acumular milhas

melhor cartão co-branded
Descubra qual é melhor cartão co-branded dos programas de fidelidade

Quem acumula milhas já deve saber que existem várias maneiras de fazer com que os ganhos sejam ainda maiores. Como sabemos os cartões de crédito são para muitas pessoas a forma mais rápida e prática de alcançar esse objetivo. Pensando nisso, os programas de fidelidade passaram a produzir os seus próprios plásticos. Mas, qual será o melhor cartão co-branded?

Se você está pensando em solicitar um desses plásticos, então este é o lugar certo! Neste post vamos explicar como funciona esse tipo de produto, quais as ofertas que temos no mercado brasileiro, o que deve ser analisado para fazer essa escolha e claro, qual o melhor cartão co-branded para quem quer acumular ainda mais milhas.

Venha com a gente e descubra!

O que é cartão co-branded e como funciona?

A palavra “co-branded” é um termo em inglês que traduzido para nossa língua quer dizer que algo foi produzido em conjunto por duas marcas distintas. Dessa forma, os cartões co-branded são produtos criados por uma empresa e parceria com uma instituição financeira. Sendo esta última o emissor e gerenciador do plástico.

Os cartões co-branded ficaram conhecidos no Brasil por conta dos programas de fidelidade. Entretanto, esse tipo de plástico já pode ser encontrado em redes de supermercado, postos de combustível, programas de cashback, entre outros. A dinâmica desses cartões é semelhante a qualquer outro. 

Ou seja, ele é emitido por um banco, possui uma bandeira e no final do mês você paga uma fatura. Da mesma forma é possível fazer compras na função crédito, parcelar e ainda acumular milhas e outros benefícios. A grande diferença é que os cartões co-branded são ferramentas para estreitar os laços entre uma marca e o consumidor. 

Funciona da seguinte maneira, ao adquirir um cartão co-branded você terá alguns benefícios extras. Entretanto, essas vantagens só podem ser usufruídas na empresa que lhe concedeu o plástico. Por exemplo, você tem um produto do programa de fidelidade, as milhas acumuladas nele só poderão ser usadas para resgatar viagens com a companhia ligada ao programa.

Quais são os principais cartões co-branded do Brasil? 

Como falamos anteriormente existem várias empresas que oferecem esse tipo de plástico no Brasil. Mas, neste post vamos focar no melhor cartão co-branded para acumular milhas e por isso, vamos apresentar aqui apenas os produtos oferecidos em parceria com os programas de fidelidade. 

LATAM Pass Itaucard

O LATAM Pass é o programa de fidelidade da Latam. A plataforma passou por algumas mudanças nos últimos anos por conta da fusão entre a TAM e a companhia chilena LAN. Atualmente a empresa oferece aos seus clientes quatro opções de cartões co-branded todos emitidos pelo banco Itaú com bandeira Mastercard ou Visa

As variantes dos cartões LATAM Pass Itaucard são: Internacional, Gold, Platinum e Black. Com esses plásticos os participantes do programa podem acumular até 2,5 pontos por dólar gasto, além de receber descontos na compra de passagens aéreas, bônus na adesão e milhas qualificáveis para upgrade de categoria. 

Com renda mínima de R$ 800,00 já é possível solicitar uma das variantes do cartão co-branded LATAM Pass. Além disso, os usuários desses plásticos recebem isenção da anuidade dependendo do valor da fatura. Por fim, não é necessário ter conta no Banco Itaú para ter esse produto. 

Cartão Gol Smiles

Recentemente a Smiles e a Gol lançaram os novos cartões co-branded. Essas nova leva de plásticos tem o maior multiplicador de milhas do mercado, além de oferecer mais benefícios em viagens com a companhia aérea e para os assinantes do Clube Smiles. O cartão do programa é emitido por três instituições diferentes: Banco do Brasil, Bradesco e Santander. 

Entretanto, todos os plásticos têm bandeira Visa e as variantes oferecidas são: Internacional, Gold, Platinum e Infinite. Com os cartões Gol Smiles é possível acumular até 4 milhas por dólar gasto — para quem é assinante do clube —, além de bônus na adesão e renovação e outros benefícios como pontos qualificáveis e acesso a sala vip da companhia aérea. 

TudoAzul Itaucard

Assim como os cartões LATAM Pass os plásticos do TudoAzul também são emitidos pelo Banco Itaú nas bandeiras Mastercard e Visa. Atualmente o programa oferece aos seus clientes três variantes: Internacional, Gold e Platinum. Com esses produtos os participantes podem acumular até 2,6 pontos por dólar.

Para ter um dos cartões co-branded TudoAzul não é necessário ter conta na instituição emissora. Além disso, com renda mínima de R$ 800,00 já é possível solicitar uma das variantes. Entre os principais benefícios desses plásticos estão desconto na compra de produtos do programa e passagens aéreas, acúmulo de pontos qualificáveis e upgrade de categoria. 

AAdvantage Santander

Para quem realiza muitas viagens internacionais e gostaria de acumular pontos diretamente no programa da companhia o Santander oferece uma opção de cartão co-branded junto com o AAdvantage. Para quem não conhece a plataforma é ligada a companhia aérea American Airlines. 

Assim, se você participa do programa é possível ter um cartão co-branded AAdvantage. Atualmente são três variantes (Gold, Platinum e Black) com bandeira Mastercard. Com esse plástico os clientes podem acumular até 5 milhas por dólar, desde que a compra seja de passagens aéreas na companhia. Além disso, as milhas acumuladas não expiram e correntistas do Santander tem 50% de desconto na anuidade. 

O que levar em conta na hora de escolher o melhor cartão co-branded? 

Agora você já sabe quais são os principais plásticos de programa de fidelidade emitidos no Brasil. Mas, será que só isso é suficiente para determinar qual é o melhor cartão co-branded? Para falar a verdade, não. Existem outros aspectos que você deve levar em conta na hora de escolher um desses produtos.

O programa de fidelidade e a companhia aérea

Como você já aprendeu os pontos acumulados em um cartão co-branded são automaticamente transferidos para o programa de fidelidade, que por sua vez, está vinculado a uma companhia aérea. Isto quer dizer que, as suas milhas só vão poder ser usadas para viagens com aquela empresa e suas parceiras. 

Por isso, antes de escolher o melhor cartão co-branded para você faça a seguinte pergunta: no último ano, qual foi a companhia em que você mais voou? Também é importante ponderar o tipo de viagem que você mais fez ou pretende fazer; nacionais ou internacionais? A malha aérea da empresa atende os destinos que você deseja visitar? 

Resgate de bilhetes aéreos

Utilizando um cartão co-branded você acumula mais pontos que em um cartão comum. Entretanto, só isso não é suficiente para escolher um desses plásticos. Antes de fazer a solicitação é interessante observar quanto custa em média o resgate de um bilhete com pontos em determinado programa. 

Alguns programas exigem mais pontos do que outros na hora de fazer o resgate com milhas. Além disso, a disponibilidade para assentos comprados com esse tipo de bilhete é maior em algumas companhias do que outras. Por isso, é interessante pesquisar como é esse processo em cada plataforma.

O que vale mais a pena: a versão co-branded ou institucional?

Muitas variantes dos cartões co-branded também são oferecidos na versão institucional, ou seja, aquele cartão que o banco dá para você. Assim, em alguns casos é importante avaliar se você não conseguiria o mesmo plástico com mais benefícios e custo menor em de outra forma. Vamos dar um exemplo. O LATAM Pass oferece o Mastercard Black. 

Nessa versão os participantes do programa acumulam 2,5 pontos por dólar e pagam uma anuidade de R$ 100,00 por mês, além de precisar comprovar uma renda mínima de R$ 15 mil. Contudo, o mesmo plástico é oferecido pela Credicard com uma pontuação de até 5 milhas por dólar, anuidade de R$ 65,00 mensal e todos os benefícios da bandeira. 

É claro que com o cartão co-branded o cliente LATAM Pass tem pontos qualificáveis, e outros benefícios com a companhia. Mas, aqui é importante que você faça a relação custo ganho e decida o que seria mais importante para você, acumular muitos pontos e poder transferir para qualquer programa ou ter um relacionamento com apenas uma empresa e ter algumas regalias por isso? 

Veredito: o melhor cartão co-branded

Como vimos há uma grande variedade deste produto no mercado. Além disso, outros aspectos precisam ser levados em conta nessa decisão. Diante disso, o melhor cartão co-branded, na nossa percepção é aquele que tem uma boa relação custo benefício, que se destaca na comparação entre os seus semelhantes e que é uma opção superior aos cartões institucionais. 

Dessa forma, analisamos as melhores versões de cartão oferecidas por cada programa, levamos em conta a quantidade de pontos por dólar, principalmente em compras do dia-a-dia. Ou seja, embora as plataformas ofereçam uma pontuação maior na compra de passagens aéreas e para assinantes de clube elas não representam o grande montante das aquisições com o plástico. 

Da mesma forma, fizemos uma comparação entre os principais benefícios oferecidos pelas variantes, além de comparar a versão institucional com a co-branded nos quesitos vantagens, acúmulo de pontos e anuidade. A seguir você confere o nosso vencedor. 

1º lugar: LATAM Pass Itaucard Mastercard Black

Embora existam outras versões excelentes do Mastercard Black, ele pode ser considerado o melhor cartão co-branded para acumular milhas. Com ele os participantes recebem 2,5 pontos por dólar em todas as compras e 3,5 em passagens aéreas com a LATAM. Na adesão os usuários ganham 10 mil de bônus e recebem isenção da anuidade de acordo com o valor da fatura. 

A renda mínima para solicitar esse plástico é semelhante ao que é exigido pela maioria das instituições financeiras do Brasil, ou seja entre R$ 15 mil e R$ 20 mil. Uma desvantagem desse cartão é a anuidade (12x de R$ 100,00) que é um pouco mais cara que as outras versões encontradas no mercado. Entretanto, ela é superada pela possibilidade de acumular até 9 mil pontos qualificáveis, acesso a Sala Vip LATAM e upgrade de cabine. 

Outro motivo que nos fez eleger o LATAM Pass Mastercard Black como o melhor cartão co-branded foi o programa ao qual ele pertence. Como falamos anteriormente a facilidade de resgatar viagens, o preço do bilhete com milhas e a oportunidade de upgrade de categoria faz diferença na hora de escolher um cartão que acumula pontos diretamente em uma única plataforma.

2º lugar: TudoAzul Itaucard Platinum 

O TudoAzul Itaucard ocupa o nosso segundo lugar de melhor cartão co-branded. Esse plástico fica nessa posição apenas porque o Mastercard Black oferece mais milhas por dólar e mais pontos qualificáveis. Contudo, a variante Platinum oferecida pelo TudoAzul é a melhor entre os cartões de programa de fidelidade e institucionais. 

De cara o TudoAzul Itaucard Platinum oferece 2,2 pontos por dólar em todas as compras e 2,6 em compras na Azul. Vale destacar que nessa variante essa é a maior pontuação oferecida no mercado. Além disso, a anuidade e renda mínima são semelhantes ao praticado pela maioria das instituições financeiras.

Entre os benefícios deste cartão estão o acesso a sala vip TudoAzul, descontos no clube, passagens aéreas e compra de pontos, bônus de acordo com os gastos, pontos qualificáveis e o melhor de tudo: upgrade para a categoria Safira. Vale lembrar que a Azul tem a maior malha aérea nacional e recentemente fechou parceria com a Latam, expandindo o seu alcance internacional. 

3º lugar: Gol Smiles Platinum 

Para fechar o nosso ranking de melhor cartão co-branded temos a variante Platinum do Gol Smiles. Com ele os usuários podem acumular até 2 pontos por dólar, além de 10 mil de bônus na adesão e 3 mil na renovação. Apesar de não ser a maior variante oferecida pelo programa ela foi escolhida por ter uma anuidade razoável e pontuação bem próxima a versão Infinite.

Esse é um cartão muito interessante para quem já participa da Smiles e principalmente para quem assina o clube de milhas. Nessa condição a pontuação chega a 3 milhas por dólar. Além disso o plástico oferece acesso ao Gol Premium Lounge, pontos qualificáveis, embarque e check-in prioritário e benefícios da bandeira. 

Escolher o melhor cartão co-branded não é simples. Mas, com este post esperamos que a sua decisão seja um pouco mais fácil. Vimos que além do que é oferecido por cada plástico é preciso levar em conta outras variáveis como anuidade, comparação com a versão institucional, a facilidade de resgate de viagens no programa, entre outros. 

Neste post fizemos um ranking levando em conta alguns desses aspectos. Você pode escolher um desses plásticos, ou talvez, o melhor cartão co-branded para você não esteja na nossa lista por questões de renda, anuidade, etc. Mas, o importante é que você tenha aprendido a fazer essa análise.

Ahh, quer mais detalhes sobre os principais cartões co-branded de programas de fidelidade? Então dá uma olhada nesses conteúdos que separamos para você.