Quem acumula milhas já deve saber que existem várias maneiras de fazer com que os ganhos sejam ainda maiores. Como sabemos, os cartões de crédito são para muitas pessoas a forma mais rápida e prática de alcançar esse objetivo. Por isso, os programas de fidelidade passaram a produzir os seus próprios plásticos. Mas, qual será o melhor cartão co-branded em 2021?
Se você está pensando em solicitar um desses plásticos, então este é o lugar certo! Neste post vamos explicar como funciona esse tipo de produto, quais as ofertas que temos no mercado brasileiro, o que analisar para fazer essa escolha e claro, qual o melhor cartão co-branded para quem quer acumular ainda mais milhas em 2021.
Venha com a gente e descubra!
O que é cartão co-branded e como funciona?
A palavra “co-branded” é um termo em inglês que traduzido para nossa língua quer dizer que algo foi produzido em conjunto por duas marcas distintas. Dessa forma, os cartões co-branded são produtos criados por uma empresa e parceria com uma instituição financeira. Sendo esta última o emissor do plástico.
Os cartões co-branded ficaram conhecidos no Brasil por conta dos programas de fidelidade. Entretanto, esse tipo de plástico já existe em redes de supermercado, postos de combustível, programas de cashback, entre outros. A dinâmica desses cartões é semelhante a qualquer outra.
Ou seja, ele é emitido por um banco, possui uma bandeira e no final do mês você paga uma fatura. Da mesma forma é possível fazer compras na função crédito, parcelar e ainda acumular milhas e outros benefícios. A grande diferença é que os cartões co-branded são ferramentas para estreitar os laços entre uma marca e o consumidor.
Funciona da seguinte maneira, ao adquirir um cartão co-branded você terá alguns benefícios extras. Entretanto, essas vantagens só podem ser usufruídas na empresa que lhe concedeu o plástico. Por exemplo, você tem um produto do programa de fidelidade, só vai poder usar milhas para resgatar viagens com a companhia ligada ao programa.
Quais são os principais cartões co-branded do Brasil?
Como falamos anteriormente, existem várias empresas que oferecem esse tipo de plástico no Brasil. Mas, neste post vamos focar no melhor cartão co-branded para acumular milhas e por isso, vamos apresentar aqui apenas os produtos oferecidos em parceria com os programas de fidelidade.
LATAM Pass Itaucard
O LATAM Pass é o programa de fidelidade da Latam. A plataforma passou por algumas mudanças nos últimos anos por conta da fusão entre a TAM e a companhia chilena LAN. Assim, a empresa oferece aos seus clientes quatro opções de cartões co-branded todos emitidos pelo banco Itaú com bandeira Mastercard ou Visa
As variantes dos cartões LATAM Pass Itaucard são: Internacional, Gold, Platinum e Black. Com esses plásticos os participantes do programa podem acumular até 7,0 pontos por dólar gasto. Além disso, recebem descontos na compra de passagens aéreas, bônus na adesão e milhas qualificáveis para upgrade de categoria.
Com renda mínima de R$ 800,00 já é possível solicitar uma das variantes do cartão co-branded LATAM Pass. Além disso, os usuários desses plásticos recebem isenção da anuidade dependendo do valor da fatura. Por fim, não é necessário ter conta no Banco Itaú para ter esse produto.
Continue aprendendo sobre cartões co-branded:
- Cartões co-branded: o que são e como eles podem ajudar você a acumular milhas. Descubra;
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Cartão Gol Smiles
Recentemente a Smiles e a Gol lançaram os novos cartões co-branded. Essa nova leva de plásticos tem o maior multiplicador de milhas do mercado. Além disso, oferece mais benefícios em viagens com a companhia aérea e para os assinantes do Clube Smiles. Três instituições diferentes emitem o cartão do programa, são elas: Banco do Brasil, Bradesco e Santander.
Entretanto, todos os plásticos têm bandeira Visa e as variantes são: Internacional, Gold, Platinum e Infinite. Com os cartões Gol Smiles é possível acumular até 4 milhas por dólar — para quem é assinante do clube. Além de bônus na adesão e renovação e outros benefícios como pontos qualificáveis e acesso a sala vip da companhia aérea.
Azul Itaucard
Assim como os cartões LATAM Pass os plásticos do programa TudoAzul também são emitidos pelo Banco Itaú nas bandeiras Mastercard e Visa. No ano de 2020 o programa incluiu a variante Infinite no seu catálogo, bem como mais benefícios. Assim, com esses produtos os participantes podem acumular até 5,25 pontos por dólar.
Para solicitar um dos cartões co-branded Azul não é necessário ter conta na instituição emissora. Além disso, com renda mínima de R$ 800,00 já é possível solicitar uma das variantes. Entre os principais benefícios desses plásticos estão pontos que não expiram, acesso gratuito a salas vip, desconto em passagens aéreas, acúmulo de pontos qualificáveis e upgrade de categoria.
AAdvantage Santander
Para quem realiza muitas viagens internacionais e gostaria de acumular pontos diretamente no programa da companhia, o Santander oferece uma opção de cartão co-branded junto com o AAdvantage. Para quem não conhece a plataforma é ligada à companhia aérea American Airlines.
Assim, se você participa do programa é possível ter um cartão co-branded AAdvantage. Atualmente são três variantes (Gold, Platinum e Black) com a bandeira Mastercard. Com esse plástico os clientes podem acumular até 5 milhas por dólar. Além disso, as milhas acumuladas não expiram e correntistas do Santander têm 50% de desconto na anuidade.
O que levar em conta na hora de escolher o melhor cartão co-branded?
Agora você já sabe quais são os principais plásticos de programa de fidelidade emitidos no Brasil. Mas, será que só isso é suficiente para determinar qual é o melhor cartão co-branded de 2021? Para falar a verdade, não. Existem outros aspectos que você deve levar em conta na hora de escolher um desses produtos.
O programa de fidelidade e a companhia aérea
Como você já aprendeu os pontos de um cartão co-branded vão automaticamente para o programa de fidelidade, que por sua vez, está vinculado a uma companhia aérea. Isto quer dizer que, as suas milhas só vão poder ser usadas para viagens com aquela empresa e suas parceiras.
Por isso, antes de escolher o melhor cartão co-branded para você faça a seguinte pergunta: no último ano, qual foi a companhia com que você mais voou? Também é importante ponderar o tipo de viagem que você mais fez ou pretende fazer, nacionais ou internacionais? A malha aérea da empresa atende os destinos que você deseja visitar?
Resgate de bilhetes aéreos
Utilizando um cartão co-branded você acumula mais pontos que em um cartão comum. Entretanto, só isso não é suficiente para escolher um desses plásticos. Antes de fazer a solicitação é interessante observar quanto custa em média o resgate de um bilhete com pontos em determinado programa.
Alguns programas exigem mais pontos do que outros na hora de fazer o resgate com milhas. Além disso, a disponibilidade para esse tipo de bilhete é maior em algumas companhias do que em outras. Por isso, é interessante pesquisar como é esse processo em cada plataforma.
O que vale mais a pena: a versão co-branded ou institucional?
Muitas variantes dos cartões co-branded também existem na versão institucional. Ou seja, aquele cartão que o banco dá para você. Assim, em alguns casos, é importante avaliar se você não conseguiria o mesmo plástico, com mais benefícios e custo menor em de outra forma. Vamos dar um exemplo. O LATAM Pass oferece o Mastercard Black.
Nessa versão os participantes do programa acumulam 2,5 pontos por dólar e pagam uma anuidade de R$ 100,00 por mês, além de precisar comprovar uma renda mínima de R$ 15 mil. Contudo, o C6 Bank oferece o mesmo plástico com uma pontuação de 2,5 milhas por dólar, anuidade de R$ 85,00 mensal e todos os benefícios da bandeira.
É claro que com o cartão co-branded o cliente LATAM Pass tem pontos qualificáveis, e outros benefícios com a companhia. Mas, aqui é importante que você faça a relação custo ganho e decida o que seria mais importante para você, acumular muitos pontos e poder transferir para qualquer programa ou ter um relacionamento com apenas uma empresa e ter algumas regalias por isso?
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Quais as desvantagens de ter um cartão co-branded?
Antes de escolher o melhor cartão co-branded para acumular milhas em 2021 você precisa saber que há algumas desvantagens ao optar por esse tipo de plástico. Puxando o gancho do tópico anterior, na maioria dos casos é possível encontrar um produto institucional, com características semelhantes ou superiores a um co-branded.
Uma das principais desvantagens do cartão co-branded é que os pontos são transferidos automaticamente para o programa de fidelidade. Por outro lado, alguns plásticos institucionais podem transferir os benefícios para plataformas como Livelo, Esfera e iuup. Nesses casos, o leque de parceiros é bem maior.
Ou seja, você pode transferir seus pontos para diferentes programas de fidelidade, inclusive internacionais. Além disso, cartões que acumulam pontos em plataformas como Livelo, iuup e Esfera ainda tem o benefício das transferências bonificadas. Isto é, podem acumular ainda mais.
Escolhendo o melhor cartão co-branded de 2021
Como vimos há uma grande variedade deste produto no mercado. Além disso, outros aspectos precisam ser levados em conta nessa decisão. Assim, o melhor cartão co-branded, na nossa percepção é aquele que tem uma boa relação custo benefício. Da mesma forma, se destaca na comparação entre os seus semelhantes.
Por isso, estabelecemos três fatores principais para a seleção do melhor cartão co-branded para acumular milhas em 2021. São elas: a pontuação padrão, bônus na assinatura ou de acordo com gastos e outros benefícios. Assim, apesar do principal objetivo deste artigo ser a análise de pontuação, as vantagens extras são um importante fator de desempate.
Pontuação padrão
Esse é o fator mais importante na avaliação de um cartão co-branded. Afinal, é o plástico que oferece a melhor pontuação que estamos buscando. Como sabemos, esses produtos são divididos em variantes que, por sua vez, indicam para que tipo de cliente ele é ideal, de acordo com o perfil de consumo.
Assim, quanto maior é a variante do cartão, mais benefícios ele oferece. Dessa maneira, escolhemos para a nossa análise os plásticos LATAM Pass Itaucard Mastercard Black, Gol Smiles Visa Infinite e TudoAzul Itaucard Visa Infinite. Veja a seguir o que cada um deles oferece.
LATAM Pass Itaucard Mastercard Black
- 2,5 pontos por dólar em compras nacionais e 3,5 pontos em gastos no exterior;
- Entretanto, assinantes do Clube LATAM Pass acumulam 7,0* pontos por dólar em compras internacionais e 5,0* pontos em gastos no Brasil.
*É importante destacar que a pontuação especial para assinantes do Clube LATAM Pass termina no dia 16/05/2021.
Gol Smiles Visa Infinite
- O acúmulo padrão deste cartão é 2,2 pontos por dólar. Contudo, os clientes recebem 3,2 pontos nas compras de passagens aéreas Gol;
- Da mesma forma, assinantes do Clube Smiles recebem 5,0* por dólar na compra de passagens aéreas e 4,0* pontos nos demais gastos.
*A pontuação extra para assinantes do Clube Smiles termina no dia 31/12/2021.
Azul Itaucard Visa Infinite
- 3,0 pontos em compras nacionais e 3,5 pontos em gastos no exterior;
- Além disso, assinantes do Clube TudoAzul ganham 5,25* pontos por dólar.
*Essa promoção é válida apenas para faturas pagas até o dia 31/05/2021.
Bônus
Outro fator importante para considerarmos em um cartão co-branded é a possibilidade de ganhar bônus. Afinal, esses plásticos não participam de transferências bonificadas, logo essa é uma maneira de seus usuários multiplicarem os pontos. Confira quanto cada produto oferece.
Gol Smiles Visa Infinite
- A bonificação padrão é de 15 mil pontos na adesão do cartão e 5 mil para a renovação;
- Contudo, os clientes do Clube Smiles até o dia 31/12/2021 recebem 20 mil de bônus na adesão e 7 mil na renovação.
Azul Itaucard Visa Infinite
- Mantendo gastos de R$ 20.000,00 nas três primeiras faturas, os usuários deste cartão ganham 60 mil pontos bônus.
LATAM Pass Itaucard Mastercard Black
- Ao acumular gastos de R$ 20.000,00 nos três primeiros meses os clientes recebem 20 mil pontos extras.
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- Bradesco cartões: saiba quais são os melhores produtos para acumular milhas;
- 10 melhores cartões de crédito para quem ganha até R$ 10 mil por mês;
- 6 cartões para acumular milhas com até R$ 7 mil por mês.
Benefícios extras
Por fim, não podemos deixar de considerar outras vantagens oferecidas pelos cartões co-branded. Pois, esses plásticos contam com upgrade para categoria de elite e cabines melhores em voos com a companhia, acesso à salas vip, pontos qualificáveis, entre outros. Veja a seguir.
Azul Itaucard Visa Infinite
- Upgrade para a categoria Diamante;
- Acesso gratuito às salas vip LoungeKey, Espaço Azul e salas em Congonhas e Viracopos;
- Upgrade de cabine e dois vouchers de acompanhante grátis;
- Até 3 bagagens despachadas gratuitas.
LATAM Pass Itaucard Mastercard Black
- 6 cupons de upgrade de cabine por ano;
- Acesso às salas Mastercard Black em Guarulhos e VIP LATAM;
- 2 pontos qualificáveis a cada 10 pontos LATAM Pass.
Gol Smiles Visa Infinite
- Acesso ao Gol Premium Lounge;
- Primeira bagagem despachada gratuita;
- Até 5% de milhas de volta ao resgatar bilhetes com pontos Smiles.
Veredito: melhor cartão co-branded para acumular milhas em 2021
Enfim, depois de analisar o que cada um dos melhores plásticos de cada programa oferece, chegamos ao veredito do melhor cartão co-branded de 2021. Assim, é importante ressaltar que o principal fator que levamos em conta foi a quantidade de pontos por dólar. Especialmente em compras do dia-a-dia.
Ou seja, embora haja uma pontuação maior na compra de passagens aéreas, gastos internacionais e para assinantes de clube, elas não representam o grande montante das aquisições com o plástico. E nem foram a base da nossa análise.
1º lugar: Azul Itaucard Visa Infinite
O Azul Itaucard Visa Infinite ganhou o lugar de melhor cartão co-branded 2021 pelo conjunto da obra. Pensando em pontuação padrão, esse cartão é o que oferece o maior benefício. São 3,0 pontos por dólar gasto. Além disso, eles não expiram. Assim, para solicitar esse produto é preciso comprovar uma renda de R$ 15.000,00 e a anuidade custa 12x de R$ 100,00.
Entretanto, é possível conseguir desconto de 50% da anuidade com gastos a partir de R$ 10 mil. Já nas faturas acima de R$ 20 mil há a isenção total dessa taxa. Entre os benefícios deste cartão estão o acesso a sala vip TudoAzul e LoungeKey, descontos no clube, passagens aéreas e compra de pontos.
Bem como, bônus de acordo com os gastos, pontos qualificáveis, diárias grátis na Unidas, e o melhor de tudo: upgrade para a categoria Diamante. Vale lembrar que a Azul tem a maior malha aérea nacional e recentemente fechou parceria com a Latam, expandindo ainda mais o seu alcance.
2º lugar: LATAM Pass Itaucard Mastercard Black
Embora existam outras versões excelentes do Mastercard Black, esse é um dos melhores cartões co-branded para acumular milhas. Com ele os participantes recebem 2,5 pontos por dólar em todas as compras nacionais. Além disso, os cartões adicionais contam com 1ª anuidade grátis e o titular recebe isenção de acordo com o valor da fatura.
A renda mínima para solicitar esse plástico reduziu recentemente e passou de R$ 20 mil para R$ 15.000,00. Da mesma forma, a anuidade deste cartão é igual ao do nosso primeiro colocado, ou seja 12x de R$ 100,00. Entretanto, ela é superada pela possibilidade de acumular até 9 mil pontos qualificáveis, acesso a Sala Vip LATAM e 6 upgrades de cabine.
Outro motivo que nos fez eleger o LATAM Pass Mastercard Black como o segundo melhor cartão co-branded foi o programa ao qual ele pertence. Como falamos anteriormente, a facilidade de resgatar viagens, o preço do bilhete com milhas e a oportunidade de upgrade de categoria faz diferença na hora de escolher um cartão que acumula pontos diretamente em uma única plataforma.
3º lugar: Gol Smiles Visa Infinite
Por fim, para fechar o nosso ranking de melhor cartão co-branded temos o Gol Smiles Visa Infinite. Com ele os usuários podem acumular 2,2 pontos por dólar, além de 15 mil de bônus na adesão e 5 mil na renovação. A renda mínima e anuidade deste plástico varia de acordo com a instituição emissora. Contudo, a opção mais em conta é a oferecida pelo Santander.
Nesse banco a anuidade do Gol Smiles Visa Infinite custa 4x R$283,50. Além disso, correntistas podem solicitar o plástico com uma renda mínima de R$ 12.500,00. Esse é um cartão muito interessante para quem já participa da Smiles e principalmente para quem assina o clube de milhas.
Nessa condição a pontuação chegar a 5 milhas por dólar. Além disso, o plástico oferece acesso ao Gol Premium Lounge, pontos qualificáveis, embarque e check-in prioritário e benefícios da bandeira.
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- Como usar pontos do cartão de crédito: o guia completo;
- #1 PULO DO GATO: Como zerar a anuidade do cartão de crédito;
- Guia definitivo para aumentar o limite do cartão de crédito.
Por que o Santander AAdvantage não está no ranking?
Se você percebeu no início deste artigo citamos o Santander AAdvantage como um dos principais cartões co-branded oferecidos aqui no Brasil. Sendo assim, por que ele não está no nosso ranking? Bem, na nossa análise levamos em conta pontuação, bônus e benefícios extras.
Assim, apesar do Santander AAdvantage ser um ótimo cartão para acumular pontos, ele não oferece bônus e nem benefícios extras como os que encontramos nos demais plásticos. Além disso, levamos em conta que os pontos dos outros produtos nos permite resgatar voos nacionais com maior facilidade, bem como bilhetes internacionais.
Escolher o melhor cartão co-branded não é simples. Mas, com este post esperamos que a sua decisão seja um pouco mais fácil. Vimos que além do que é oferecido por cada plástico é preciso levar em conta outras variáveis como anuidade, comparação com a versão institucional, a facilidade de resgate de viagens no programa entre outros.
Neste post fizemos um ranking levando em conta alguns desses aspectos. Você pode escolher um desses plásticos, ou talvez, o melhor cartão co-branded para você não esteja na nossa lista por questões de renda, anuidade, etc. Mas, o importante é que você tenha aprendido a fazer essa análise.
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