Acumular milhas nem sempre é uma tarefa fácil e com a alta do dólar essa missão tem ficado um pouco mais difícil. Quem tem plásticos com pontuação atrelada à moeda norte-americana tem visto o saldo de pontos diminuir na fatura a cada mês.
Nesse sentido, o Cartão Pão de Açúcar chamou a atenção dos milheiros de plantão e, há algum tempo, vem se destacando no cenário nacional.
Talvez você esteja se perguntando como que um cartão co-branded, de uma rede de supermercados, pode fazer tanto sucesso? Bem, a resposta é simples: esses plásticos contam com algumas características diferenciadas que tornam o acúmulo de pontos mais fácil. Aqui no Império eles sempre marcaram presença na nossa lista de queridinhos e, por isso, este post é dedicado a eles.
Entretanto, quem está acompanhando assiduamente as notícias relacionadas aos Cartões Pão de Açúcar, provavelmente já viu que o ano de 2023 está trazendo mudanças drásticas na política dos plásticos. Essas alterações, nada sutis, podem tornar o famoso PDA bem menos atrativo para muitos usuários.
Quer conhecer melhor os cartões Pão de Açúcar e descobrir quais mudanças irão acontecer com os plásticos? Então, venha com a gente e confira agora mesmo!
Quais são os cartões Pão de Açúcar?
Sim, o cartão Pão de Açúcar tem algo especial. O plástico é emitido pelo Banco Itaú em parceria com a rede de supermercados de mesmo nome. Atualmente ele é produzido em três versões: Internacional, Gold e Platinum e nas bandeiras Visa e Mastercard. Assim, entre os benefícios deste produto está o desconto em comprar na rede PDA e parceiros Itaucard, adesão ao programa Pão de Açúcar mais e acúmulo de pontos.
Contudo, como falamos, algumas mudanças radicais estão previstas para acontecer em breve. Há alguns dias o Banco Itaú anunciou que, a partir do dia 2 de fevereiro de 2023, haverá algumas alterações na política de pontuação dos plásticos.
Portanto, continue conosco e veja o que cada um dos cartões oferece em cada modalidade e o que acontecerá com cada um deles a partir do dia 2 de fevereiro.
Internacional
Para solicitar o cartão Pão de Açúcar Internacional é preciso comprovar renda mínima de R$ 1.000,00. A anuidade deste cartão é grátis tanto para quem opta pela versão Visa quanto para aqueles que escolhem a bandeira Mastercard. Ou seja, o PDA Internacional é gratuito.
Entre os benefícios oferecidos aos usuários dessa variante estão 50% de desconto em parceiros Itaucard, 20% de abatimento em marcas exclusivas (Qualitá, Taeq e Casino), cervejas especiais, queijos e vinhos.
Além disso, esses clientes podem participar do programa Pão de Açúcar Mais e contam com frete grátis nas compras acima de R$ 149,00. A variante Internacional não acumula pontos, entretanto, os usuários podem utilizar o histórico de relacionamento e gastos para conseguir o upgrade.
Como deu para perceber, esta variante é bem básica e oferece poucos benefícios. Logo, as alterações previstas pelo banco emissor pouco influenciam o andamento da vida financeira dos portadores deste plástico.
Gold
Com o Pão de Açúcar Gold os usuários têm mais benefícios como 20% de desconto em produtos e marcas exclusivas, participação no programa Mastercard Surpreenda ou Vai de Visa e seguro de viagem. Além disso, até 01/02/2023, a cada 1 real gasto você acumula 1 ponto. Assim, você pode trocar pontos por passagens aéreas ou descontos nas compras no Pão de Açúcar.
Esses clientes ainda podem fazer cadastro no programa Pão de Açúcar Mais e trocar os pontos por brindes e outros benefícios exclusivos. Contudo, para solicitar esse produto é necessário renda mínima de R$ 2.500,00. Da mesma forma, a anuidade do plástico é de R$ 405,00 dividido em 12x de R$ 33,75.
No entanto, o primeiro baque deste post vem agora: com a nova política de pontuação divulgada pelo Itaú, o PDA Gold passa a pontuar da seguinte forma:
- 3 pontos a cada US$ 1 gasto em lojas do Grupo Pão de Açúcar (incluindo também Extra e Compre Bem);
- 1,5 pontos a cada US$ 1 gasto nos demais estabelecimentos.
Ou seja, o plástico que ganhou notoriedade por ser um dos únicos a pontuar com base na moeda brasileira, passa agora a pontuar tendo como base de cálculo o dólar. Sendo assim, um cliente que antes acumulava 2.000 pontos com uma fatura de R$ 2.000,00, agora (com o dólar cotado em 5,13), irá acumular cerca de 584 pontos com a mesma fatura.
Entretanto, para clientes que realmente usam o plástico dentro dos mercados do GPA (Grupo Pão de Açúcar) podem ter ganhos consideravelmente maiores. Um usuário que gasta R$ 2.000,00 na rede, por exemplo, irá acumular cerca de 1.169 pontos com a mesma cotação que citamos acima.
Platinum
Por fim, temos o cartão Pão de Açúcar Platinum. Essa é, até o presente momento, a melhor variedade deste produto e os clientes podem escolher a versão na bandeira Visa ou Mastercard. Dessa forma, com esse plástico, a cada R$ 1,00 real gasto em compras, você acumula 1 ponto que pode ser trocado por milhas aéreas.
Entretanto, com as mudanças previstas para o dia 2 de fevereiro de 2023, o PDA Platinum passa a pontuar da seguinte maneira:
- 5 pontos a cada US$ 1 gasto em lojas do GPA (incluindo também Extra e Compre Bem);
- 2 pontos a cada US$ 1 gasto nos demais estabelecimentos.
Então, sim, é real. Os rumores de que o amado PDA passaria a pontuar com base na moeda norte-americana são verdadeiros. Sendo assim, o exemplo que citamos para a versão Gold também se aplica nessa versão.
Da mesma forma, os pontos acumulados também podem ser usados como desconto na fatura e em compras na rede Pão de Açúcar. O plástico ainda dá direito a frete grátis nas compras acima de R$ 149,00 em todo site, além de 50% de desconto em cinemas e teatros. Por fim, ainda é possível contar com benefícios das bandeiras como seguros e proteção de preço (Visa).
Outras vantagens são o seguro para veículos alugados e assistência para emergência médica em viagens. Contudo, para adquirir esse plástico, você precisa ter uma renda mínima de R$ 5 mil reais mensais. Além disso, a anuidade deste cartão é de 12x de R$ 54,17 ou R$ 650,00.
E se você ainda têm dúvidas sobre o funcionamento do PDA e a sua nova política de pontuação após as mudanças, o Império te conta tudo detalhadamente neste vídeo aqui:
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Cartão Pão de Açúcar MasterCard Black: Real ou rumor?
E se você veio até aqui para descobrir se o tão falado PDA Mastercard Black é real, está no lugar certo. Há algum tempo nós trouxemos um artigo falando sobre os rumores que afirmavam o lançamento da versão black do tão querido PDA.
E agora, finalmente, o Banco Itaú anunciou a chegada do Pão de Açúcar Black ao mercado! O plástico começa a ser emitido no dia 2 de fevereiro de 2023 e o upgrade será automático para os clientes que já possuem o PDA Platinum na bandeira Mastercard.
Entretanto, se você esperava um programa de pontos surpreendente, a notícia pode ser um pouco frustrante. O novo Cartão Pão de Açúcar Black irá pontuar da seguinte maneira:
- 5 pontos por US$ 1 gasto em lojas do Pão de Açúcar, Extra e CompreBem;
- 2 pontos por US$ 1 gasto nos demais estabelecimentos;
A anuidade do cartão será de 12x de 54,16. Ou seja, o custo benefício e o programa de pontos será idêntico ao que vimos no PDA Platinum, o que pode ser uma grande decepção para quem esperava um upgrade significativo.
Benefícios do Cartão Pão de Açúcar MasterCard Black
Agora que você já sabe que o PDA Black é real, chegou a hora de descobrir quais são as vantagens atreladas ao plástico. Além do programa de pontos, os usuários terão direito aos seguintes benefícios:
- Cashback na fatura de compras nas lojas Pão de Açúcar de R$30,00 a cada 1.000 pontos (resgate mínimo de 4.000 pontos);
- Descontos no GPA;
- Transferência de 1:1 para os programas de fidelidade LATAM Pass/Smiles/TudoAzul.
Além disso, por se tratar de um plástico com bandeira mastercard Black, os clientes terão acesso aos benefícios clássicos que já conhecemos:
- Programa de benefícios Mastercard Surpreenda;
- Seguro de emergência médica internacional, locação de veículo, proteção de bagagem, garantia estendida original e seguro para compras;
- Acesso gratuito e ilimitado à sala Vip Mastercard localizada no Aeroporto Internacional de Guarulhos;
- Serviço de assistência pessoal 24h;
- Descontos em hospedagem e restaurantes com o Priceless Cities.
Quais benefícios um cartão Pão de Açúcar oferece?
Agora que você já conhece todas as variantes do cartão Pão de Açúcar, já deu para entender porque esse plástico esteve sempre nas nossas listas de cartões para acumular milhas. Contudo, sabemos que, com as mudanças anunciadas, o tão querido PDA pode deixar de ser uma boa opção para inúmeros usuários. Entretanto, ainda assim, é importante tratar com mais detalhes os dois principais benefícios oferecidos por esse produto.
Transferência de pontos para outros programas de fidelidade
Como vimos, os cartões Gold e Platinum da rede de supermercados Pão de Açúcar oferecem, atualmente, 1 ponto a cada real gasto em compras com o plástico. Contudo, com as mudanças, eles passarão a oferecer 1,5 e 2 pontos a cada dólar gasto, respectivamente (vale lembrar que a pontuação é bem maior para compras feitas nas lojas do GPA).
Com relação à validade, são 12 meses para a versão Gold e 24 meses na variante Platinum. Além disso, é possível transferir os pontos para as principais companhias aéreas do Brasil. A conversão, até o presente momento, varia de acordo com o programa de fidelidade e a variante do cartão. Veja a seguir.
Pão de Açúcar Gold
- TudoAzul: 1 ponto = 1 milha aérea;
- LATAM Pass: 1 ponto do cartão = 0,7 pontos LATAM Pass;
- Smiles: 1 ponto = 0,7 milhas Smiles.
É possível fazer dois resgates de até 14 mil pontos cada por ano. Ou ainda transferências de no mínimo 4.000.
Cartão Pão de Açúcar Platinum
- TudoAzul: 1 ponto = 1 milha aérea;
- LATAM Pass: 1 ponto do cartão = 0,88 pontos LATAM Pass;
- Smiles: 1 ponto = 0,88 milhas Smiles.
Entretanto, as mudanças que passam a vigorar no dia 2 de fevereiro também alcançaram a política de transferência de pontos. Mas calma! dessa vez a notícia é boa! O Itaú anunciou o fim do deságio nas transferências de pontos. Ou seja, a partir da data indicada, 1 ponto PDA passarão a valer 1 milha nos programas de fidelidade LATAM Pass, Smiles e TudoAzul (vale lembrar que a paridade no programa da Azul já era de 1:1).
Sendo assim, sem a existência do deságio, a conversão seguirá da seguinte maneira:
- 1 ponto do cartão = 1 ponto LATAM Pass/Smiles/TudoAzul.
Assim, cada cliente pode realizar até 2 resgates anuais de até 45 mil cada, ou então, transferências de, no mínimo, 4 mil. Desde que, não ultrapasse o limite de 90 mil pontos por ano. Outra vantagem desses cartões é que, por fazerem parte do grupo Itaucard, eles podem participar das promoções de transferência bonificada.
Pão de Açúcar Mais
Outro benefício deste cartão é o programa de fidelidade para as compras na rede de supermercados. O Pão de Açúcar Mais oferece benefícios especiais e exclusivos para os seus clientes por meio de seu aplicativo. Para participar é preciso se cadastrar no programa. O número de identificação será o seu CPF.
Para aproveitar os benefícios, basta você se identificar como Cliente Mais quando fizer uma compra. Assim, todo o mês você terá desafios personalizados de acordo com o seu histórico de compras. Sempre que cumprir um desafio você ganha estrelas para ser trocadas por prêmios no Pão de Açúcar e em lojas parceiras.
Com uma estrela conquistada é possível ter um voucher com direito a compras de R$ 20,00 na rede ou R$ 25,00 nos Postos da Rede Shell pelo app Shell Box. O Pão de Açúcar ainda oferece outro benefício que são os “Selinhos de Desconto”. De tempos em tempos, a rede faz campanhas com cartelas de selos de desconto convertíveis em prêmios.
No aplicativo você encontra a aba “Meus Descontos”. A cada dia o cliente do programa recebe uma lista de produtos com desconto que podem chegar a 50%. Entretanto, você deve observar que as promoções têm validade e quantidade máxima de itens. Por fim, é possível trocar os pontos do cartão Pão de Açúcar por descontos nas compras.
Assim, a cada 1.000 pontos você ganha R$ 25,00 reais de desconto. Na nossa avaliação essa não é uma troca muito justa, já que você gastou R$ 1.000,00 para acumular essa quantidade de pontos. Por isso, é muito mais interessante trocar por milhas aéreas.
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Spread zero em compras internacionais
Outro ponto positivo dos cartões Pão de Açúcar é o spread zerado em compras no exterior. Para quem não sabe, o spread é a taxa sobre o valor do câmbio cobrada pelos bancos sempre que realizamos uma compra em moeda estrangeira. Essa tarifa costuma variar de 0% até 7%.
Por exemplo, em 25/01/2023 o dólar PTAX custava R$ 5,16. Isso significa que, se você realizasse uma compra de US$ 100,00 nesse dia, o custo total da aquisição seria de R$ 516,00 + a porcentagem de spread praticada pelo banco emissor do seu cartão, além do IOF. Contudo, quem utiliza o cartão Pão de Açúcar está livre de pagar essa tarifa.
Como solicitar um cartão Pão de Açúcar?
Bem, solicitar um cartão Pão de Açúcar não é uma tarefa muito complicada. Você pode pedir o seu plástico por meio do site da rede de supermercados. Assim, é preciso selecionar qual variante deseja e em seguida informar alguns dos seus dados. A partir daí o banco vai analisar o seu pedido e enviar uma resposta para o seu e-mail.
Entretanto, aparentemente pelas mudanças, no mês de janeiro de 2023 é possível solicitar apenas a versão internacional do PDA. Acreditamos que, a partir do dia 2 de fevereiro, já seja possível realizar o pedido normalmente através do site oficial que indicamos acima.
Além disso, aqui vale uma dica: Algumas pessoas relatam que encontram dificuldade para ter o cartão Pão de Açúcar aprovado em cidades onde a rede não possui lojas. Isso não é uma regra, mas se você se encaixa nesse perfil, pode ser que aconteça o mesmo. Contudo, não deixe de tentar. Um bom histórico financeiro e de crédito pode ser uma boa mão na roda para alcançar a liberação do plástico.
Mudanças no Cartão Pão de Açúcar: E agora?
Por muito tempo a gente não evitou pensar sobre isso, mas, infelizmente, este momento chegou. Nos dois últimos anos, o cartão Pão de Açúcar chegou a pontuar mais do que plásticos de alta renda. O BRB DUX, por exemplo, oferece 5 pontos por dólar gasto no Brasil, entretanto, com a moeda norte-americana na casa dos R$ 5,30, o PDA ultrapassou facilmente o plástico.
Além disso, devemos lembrar que a anuidade dos cartões Pão de Açúcar são bem inferiores se comparadas com as de cartões de alta renda. Nestes, o custo chega a ultrapassar os R$ 100,00 mensais. Assim, já era de se esperar que os emissores do PDA resolvessem mudar a forma de converter pontos do plástico, devido à desvalorização do real.
Essa é uma questão que sempre veio à tona quando falamos desses produtos e agora que se tornou realidade, chegou a hora de analisar o seu planejamento financeiro e traçar novas estratégias para alcançar os seus objetivos sem grandes prejuízos. Por isso, se você já tem ou estava pensando em solicitar um cartão PDA, este é o momento de repensar o seu plano e verificar se, de fato, vale a pena.
Ainda vale a pena ter um cartão Pão de Açúcar?
Se o seu objetivo é acumular o máximo de milhas possíveis, talvez não seja mais uma boa ideia aderir ao PDA. Como foi dito aqui, o plástico que oferecia 1 ponto a cada real gasto passa agora a oferecer 1,5 ou 2 pontos por dólar gasto. Apesar de parecer uma mudança sutil, essa alteração pode dificultar muito o seu acúmulo de milhas.
Em tempos em que o dólar está beirando R$ 6,00 constantemente, ter um produto que pontua na nossa moeda é uma super vantagem. Por isso, a novidade desloca o PDA para uma lista de cartões comuns. Que oferecem programa de pontos, mas sem nada excepcional.
Além disso, existem cartões que oferecem programas de pontos muito melhores, como o BRB DUX ou o Santander Unlimited, por exemplo. Além disso, devemos lembrar que, com exceção da versão black que está para nascer, o PDA não oferece benefícios em viagens. Portanto, se você está à procura de um plástico, de fato, bom, com benefícios e um bom programa de pontos, talvez esteja na hora de aposentar o seu Cartão Pão de Açúcar.
Por outro lado, sabemos que conseguir aprovação em cartões de alta renda não é uma missão fácil e que, querendo ou não, o PDA possui uma rigorosidade baixa para a liberação de crédito se comparado a outros plásticos. Por isso, se você ainda não alcançou a tão sonhada aprovação em um cartão de alto padrão, pode valer a pena seguir com o uso do co-branded por um tempo.
Ainda, vale uma dica: se você pretende seguir utilizando o seu PDA, uma excelente estratégia é utilizá-lo para as compras do dia a dia, afinal, a pontuação oferecida por dólar gasto em compras nas lojas do Grupo Pão de Açúcar é bem maior que a convencional. Portanto, essa pode ser uma boa estratégia para manter o seu acúmulo de pontos altos através do cartão Pão de Açúcar.
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