Como usar pontos do cartão de crédito: o guia completo

Como usar pontos do cartão de crédito
Como usar pontos do cartão de crédito

Você sabia que durante o segundo semestre de 2020 mais de 18,9% dos 41 bilhões de pontos emitidos perderam a validade sem que ninguém fizesse nada com eles? Imagine a quantidade de dinheiro que perdemos nessa brincadeira? Pois é, saber como usar pontos do cartão de crédito ainda é um desafio para muitas pessoas. 

Mas, felizmente, a missão do Império é ajudar você a viajar mais e conseguir vantagens e os benefícios do cartão de crédito fazem parte deste processo. Por isso, elaboramos este post como um guia completo para quem quer aprender a melhor forma de como usar os pontos acumulados no plástico e muito mais.

Então, venha com a gente e descubra!

Afinal, o que são pontos? 

Para começo de conversa precisamos tocar num assunto que acaba causando muita dúvida para quem está começando, que é a definição do que são os pontos. Parte dessa confusão se deve ao fato de que esse termo também é utilizado como sinônimo de milhas por programas de diferentes segmentos, desde companhias aéreas, cartões de crédito e até mesmo hotéis e postos de combustível. 

Na prática, milhas e pontos são a mesma coisa. Ou seja, a função deles é uma só: proporcionar benefícios aos participantes de determinados programas. A única diferença é que algumas empresas adotam a nomenclatura pontos, enquanto outras milhas. De maneira geral, as companhias aéreas preferem utilizar esta última expressão. 

Já os programas de postos de combustíveis, hotéis e cartões de crédito gostam de usar a palavra pontos. Aqui no blog a gente tem um artigo explicando melhor esses termos. Mas, neste post, sempre que estivermos falando de pontos estamos nos referindo aos benefícios acumulados no cartão, combinado? 

Como saber se estou acumulando pontos no cartão de crédito? 

O primeiro para quem quer aprender como usar pontos do cartão de crédito é saber se o seu plástico oferece esse tipo de benefício. Mas, calma, descobrir isso é muito simples. Geralmente os cartões que participam de programas de recompensa apresentam um extrato da quantidade de pontos acumulado na sua fatura mensal. 

Se você não recebe a fatura impressa pode verificar essa informação no seu extrato no aplicativo do banco ou ainda consultar quais são os benefícios do plástico na internet. Para isso basta informar qual a instituição emissora, bandeira e variante do cartão, algo mais ou menos assim: “vantagens do Ourocard Visa Gold”.

O que fazer se o seu cartão não acumular pontos? 

Se você fez a pesquisa como ensinamos e descobriu que o seu cartão não acumula pontos, nada de pânico! Geralmente, plásticos universitários, pré-pagos e sem anuidade não oferecem esse tipo de benefício. Mas, saiba que existem opções mesmo para quem não tem uma renda altíssima. 

Uma boa dica para quem não ganha tanto e quer acumular pontos no cartão de crédito é pesquisar opções em diferentes instituições que oferecem esse benefício exigindo uma renda mensal inferior. Hoje, já é possível pontuar com o plástico comprovando proventos de R$ 800,00, menos que um salário mínimo.

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Principais formas de como usar pontos do cartão de crédito

Agora chegamos ao passo que muitos sentem dificuldade que é como usar pontos do cartão de crédito. Hoje, temos mais opções para aproveitar o que acumulamos com as nossas compras e, embora pareça complicado é mais fácil do que você pensa. Sendo assim, separamos as três principais maneiras de utilizar os seus pontos. 

Transferir para outros programas

Essa é a opção número um da maioria das pessoas. Usar pontos do cartão de crédito para transferir para outros programas é uma prática quase automática. Geralmente, os benefícios acumulados nos plásticos são trocados por milhas aéreas. Porém, existem outras plataformas que aceitam esses pontos, como por exemplo os clubes de recompensa de hotéis. 

Resgatar passagens aéreas 

Talvez você esteja se perguntando: “mas transferir pontos para outros programas e resgatar passagens aéreas não deveriam estar juntos?”. Acontece, que alguns clubes cartão de crédito também oferecem aos seus usuários a possibilidade de comprar bilhetes com pontos diretamente na plataforma sem precisar realizar a transferência. 

Essa foi uma forma que os programas de cartão de crédito encontraram de evitar que os pontos sejam transferidos. Porém, é preciso ficar atento, pois a quantidade de pontos exigida para resgatar bilhetes dessa forma é bem maior do que nas companhias aéreas. Para se ter uma ideia, uma passagem São Paulo – Recife custa em média 50 mil pontos Livelo 

Por outro lado, nas companhias aéreas mesmo trecho sai por 44.300 mil milhas. Então, antes de comprar passagens aéreas diretamente no programa do cartão de crédito faça uma pesquisa e veja em qual empresa você pode resgatar o seu bilhete pagando menos. 

Fazer renda extra

Há ainda uma modalidade não tão conhecida por muitos usuários, mas que tem se tornado cada vez mais comum. Trata-se da venda dos pontos. Apesar de um pouco mais elaborado, o processo não é complicado e vamos te mostrar como proceder.

O primeiro passo é transferir os pontos acumulados do seu cartão de crédito para algum programa de fidelidade de companhias aéreas. Neste caso, é recomendado aproveitar as promoções que oferecem bônus nas transferência, o que renderia ainda mais milhas acumuladas. 

Dessa forma, com suas milhas transferidas para os programas, você pode vendê-las. Isso mesmo, trocar seus pontos por dinheiro e então, fazer uma renda extra. Existem sites especializados na compra de milhas. Os principais são: MaxMilhas e o HotMilhas.

No entanto, perceba que a cotação é diferente, não só entre os sites, como entre os programas das companhias aéreas. Assim, o milheiro da Smiles, por exemplo, sai a R$12,40 no HotMilhas, enquanto no MaxMilhas você arrecada R$18,84 a cada mil milhas.

Trocar por produtos e serviços

Essa já é uma possibilidade inclusive nos programas das companhias aéreas. Assim, quem acumula pontos no cartão de crédito pode utilizá-los para trocar por diversos produtos e serviços. Isso só é possível graças as parcerias entre as plataformas e empresas de outros setores. Contudo, já aproveitamos o espaço para fazer um alerta. 

Trocar por produtos e serviços não é a melhor forma de como usar pontos do cartão de crédito. O ideal mesmo é que você use essas parcerias entre o programa de fidelidade do banco e outras empresas para acumular ainda mais benefícios. Por exemplo, é possível juntar pontos comprando créditos para Uber, reservando hotéis, alugando carro e até com aquele sapato que você está querendo. 

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Bônus: dicas de como usar pontos do cartão de crédito da melhor maneira

É claro que não basta saber como usar pontos do cartão de crédito. Para que aproveitar esse benefício da melhor maneira possível você tem que ter uma certa atenção com eles. Por isso, separamos algumas dicas para potencializar a utilização dos pontos que acumulou com o plástico. Confira. 

Saiba quanto está pagando pelos seus pontos 

Muitas pessoas acreditam que os pontos acumulados no cartão de crédito são um brinde oferecido pelas instituições financeiras. Mas, vamos combinar que se tem alguém que não dá nada de graça são os bancos, não é mesmo. Por isso, tenha em mente de que você paga por esse benefício e o valor está incluído na anuidade. 

Isso mesmo! E tem mais, quanto maior a pontuação do seu cartão, mais cara é a anuidade. O mesmo vale para outros benefícios como seguro de viagem, proteção de compras, acesso a salas vip, entre outros. Outra coisa que você deve saber é quantos pontos você ganha com esse plástico. Vale lembrar que, a maioria dos bancos oferecerem pontos por dólar. 

Talvez você esteja se perguntando: “mas para que eu tenho que saber desses valores?”. A resposta é simples: afinar a sua estratégia de acúmulo no cartão. Quando sabemos a quantidade de pontos por dólar que o plástico oferece podemos estabelecer uma meta de pontuação por mês. Já com a anuidade a intenção é sempre pagar o mínimo possível e manter os mesmos benefícios. 

Imagine que você tem um cartão que acumula 1,5 pontos por dólar e paga uma anuidade de R$ 100,00 por mês. Não seria bem mais interessante continuar com a mesma pontuação sem ter que pagar essa taxa ou quem sabe conseguir um plástico que oferece 2,0 pontos por dólar cobrando a mesma tarifa? 

A dica para quem quer diminuir os custos para acumular pontos são: conversar com o seu gerente para conseguir a isenção ou migrar para um plástico que pontue mais com tarifa parecida. E se no seu banco a sua solicitação não for bem sucedida considere a possibilidade de adquirir um cartão em outra instituição financeira. 

Conheça melhor o programa de fidelidade do seu banco

Ao escolher um cartão de crédito, também precisamos avaliar o programa de fidelidade do banco. Afinal, é por meio dele que você irá transferir pontos para outras plataformas e aproveitar promoções que podem multiplicar as suas milhas. Por isso, existem algumas perguntas que você deve se fazer ao analisar o programa de recompensa do plástico: 

  • Quem são as companhias aéreas parceiras do programa de fidelidade deste cartão? 
  • Além das cias aéreas, o programa tem parceria com redes de hotéis? 
  • Com que frequência o programa do cartão participa das promoções de transferência bonificada?
  • Qual a paridade entre os principais programas do país? 
  • O limite mínimo para transferir pontos para outros programas é muito alto? 
  • Além dos pontos do cartão, o programa oferece outras opções para eu poder acumular mais (ex: compra em lojas parceiras, clube de milhas, compra de pontos? 

Ao responder essas questões será mais fácil decidir se o programa do cartão de crédito que está avaliando oferece o que você procura. Lembre-se, de nada adianta ter um plástico que acumula muitos pontos por dólar, se no final do dia você vai estar preso a uma só companhia aérea. 

Da mesma forma, o programa pode não ser muito interessante se você não puder multiplicar suas milhas durante a transferência ou se houver um grande deságio na paridade. Para quem pensa em comercializar milhas, um programa com clube e compra de pontos também pode ser muito interessante.

Estude a bandeira e variante do seu cartão

Esta dica é fundamental e muitas vezes passa despercebido pelos clientes. Pois se você nunca se atentou a este detalhe, é melhor passar a dar importância. Afinal de contas, em muitos programas quanto melhor for a variante do cartão, mais pontos o usuário pode acumular. Geralmente cartões Black e Nanquim pontuam mais que Platinum, por exemplo.

Mas essa pontuação não muda no programa do cartão de crédito, em que os pontos são acumulados automaticamente, e nem na transferência para as plataformas das companhias aéreas. Contudo, a bandeira do cartão pode definir o limite mínimo de transferência. Dessa forma, quanto melhor for a bandeira, menores serão os limites.

Consulte o seu extrato de pontos com frequência 

Agora que você já sabe que os pontos do cartão não são de graça deve estar se lamentando pela quantidade que já deixou expirar sem utilizar, não é mesmo? Bem, como já diria aquele velho ditado: “não adianta chorar pelo leite derramado.”. O que você pode fazer a partir de agora é ficar mais atento. 

Como falamos anteriormente, na sua fatura sempre consta o extrato de pontos, a validade e se há alguma quantia próxima a expirar. Graças a tecnologia também já existem ferramentas que fazem esse monitoramento, são os famosos gerenciadores de programas de fidelidade. Esses aplicativos acompanham a movimentação da sua conta nas plataformas e avisa quando a pontos vencendo. 

Conheça os parceiros do programa de recompensas do seu cartão

As parcerias são uma das coisas mais importantes dentro de um programa de fidelidade, pois é por meio delas que conseguimos aproveitar esses benefícios em diversas ocasiões. Assim, quem está aprendendo como usar pontos do cartão de crédito precisa conhecer quem são os parceiros da empresa. Desde programas de companhias aéreas, hotéis, postos de combustíveis e por aí vai. 

Fique de olho nas promoções 

Uma das melhores qualidades de quem saber como usar pontos do cartão de crédito é a capacidade de multiplicar esses benefícios. Se você já acompanha o nosso blog há algum tempo deve estar cansado de ouvir que operações envolvendo pontos e milhas devem ser feitos na oportunidade e não na necessidade. 

Por isso, a nossa última dica deste post é: sempre transfira seus pontos durante uma promoção e sempre que possível aproveite as campanhas de compra bonificada. No primeiro caso se trata de só trocar seus pontos por milhas aéreas ou por benefícios no programa de hotel se houver uma ação que ofereça pontuação extra. 

Por exemplo, as companhias aéreas frequentemente realizam promoções em que é possível acumular entre 30% e 120% a mais de milhas realizando a transferência. Já no caso das compras bonificadas você pode aproveitar para comprar em determinada loja quando a plataforma do cartão estiver oferecendo 5, 8, 10 pontos a cada real gasto. 

Onde encontrar bons cartões para acumular pontos?

Aprender como usar pontos do cartão de crédito não é complicado. Tudo o que precisamos é de algumas dicas para melhorar o nosso desempenho e conseguir acumular mais pagando menos. Da mesma forma, é importante saber quais são as melhores maneiras de aproveitar esse benefício. Agora que tal conhecer os melhores cartões para acumular milhas? Confira o nosso e-book gratuito Top 10 Melhores Cartões do Império. É só clicar no banner abaixo.