Cartões co-branded: o que são e como eles podem ajudar você a acumular milhas. Descubra

Cartões co-branded
Os cartões co-branded são uma boa alternativa para quem quer acumular milhas

O uso de cartões de crédito tem crescido exponencialmente no Brasil, Só no ano passado o número de compras realizadas com esse dispositivo ultrapassou a casa dos bilhões. O motivo é simples, eles são práticos, mais seguros e em muitos casos oferecem outros benefícios. Nesse contexto surgiram os cartões co-branded.

Eles oferecem diversos benefícios, por exemplo, desconto em lojas, serviços, eventos e o melhor é possível acumular mais milhas. Pensando nisso nós elaboramos este post para explicar o que é cartão co-branded, os benefícios desse produto e quais companhias aéreas oferecem essa comodidade. Venha com a gente. 

O que são cartões co-branded?

Também conhecidos como cartões de varejo, esse produto permite que o consumidor de determinada loja ou serviço tenha acesso a certos benefícios. Do ponto de vista da empresa, esses cartões são uma maneira de fidelizar o cliente e estimular o consumo da marca.

Resumindo, os cartões co-branded são cartões de crédito de uma determinada empresa em conjunto com uma instituição financeira que possuem condições especiais — parcelamento sem juros, descontos, acúmulo de milhas extras, etc.

Entretanto, é importante que você saiba que esses cartões não são iguais aos chamados private label — etiqueta exclusiva. Esses cartões só são aceitos nas próprias lojas da marca e geralmente não possuem bandeira. No caso dos cartões co-branded, o indivíduo pode utilizá-lo em qualquer estabelecimento desde que o mesmo aceite a bandeira do cartão. Porém, as milhas acumuladas só podem ser transferidas para a empresa paceira. Por exemplo, se você tem um cartão co-branded Smiles você não pode transferir seus pontos para outro programa além desse.

Como escolher o cartão certo para mim? 

É claro que quando pensamos em receber um bônus por comprar com cartão de crédito o primeiro pensamento talvez seja sair fazendo vários produtos dessa modalidade, mas vamos com calma. É preciso saber exatamente qual é o seu objetivo ao adquirir o cartão co-branded. 

Dessa forma, antes de escolher um cartão pense nos benefícios que realmente valem a pena para você. Se a sua intenção é acumular milhas, por exemplo, é preciso levar em conta a quantidade de pontos por real gasto, o programa de fidelidade que você participa e se cabe no seu bolso. Afinal, assim como em boa parte dos cartões, você terá que pagar anuidade e/ou outros encargos.

Quais programas de fidelidade oferecem cartões co-branded?

Todos! É claro que os programas de fidelidade das companhias aéreas não iam ficar de fora dessa tendência. Afinal o mercado de pontos e milhas movimenta milhões todos os anos. Além disso, ter um programa sólido de benefícios atrai consumidores. Separamos aqui os produtos dos programas de fidelidade das principais companhias aéreas do Brasil para que você possa fazer uma comparação e escolher o que mais se encaixa nas suas necessidades. 

Tudo Azul 

O programa possui parceria com diversos bancos, seguradoras e clube de pontos — Livelo, Esfera e Mebership Rewards — entretanto os cartões co-branded são vinculados ao banco Itaú.Porém, não é necessário ter conta nesse banco. Atualmente a empresa possui vínculo com as bandeiras Visa e Mastercard e três categorias de cartão. Além disso, é possível solicitar o produto diretamente pelo site. Veja a seguir. 

Platinum

  • A cada 1 dólar gasto acumula-se 2,2 pontos, entretanto em compras na Azul acumula-se 2,6 pontos por dólar; 
  • Upgrade para categoria Safira e 10% de desconto em passagens, Clube Tudo Azul e compras de pontos;
  • Check-in antecipado, embarque prioritário, antecipar voo, Sala Vip e espaço Tudo Azul; 
  • Duas bagagens grátis em vôos domésticos, Europa e EUA; 
  • Anuidade grátis para faturas a partir de R$ 4.000,00. Se não atingir esse valor será cobrada uma fatura de R$ 51,33 x 12 totalizando R$ 616,00 (Visa) / R$ 48,00 x 12 total de R$ 576,00 (Mastercard);
  • Mantendo o gasto mínimo — R$ 4.000,00 — nos três meses iniciais o cliente recebe 12 mil pontos bônus.
  • Para solicitar esse cartão é preciso comprovar renda mínima de R$ 5.000,00 reais.

Gold

  • A cada 1 dólar gasto acumula-se 1,7 pontos, entretanto em compras na Azul acumula-se 2,0 pontos por dólar; 
  • Upgrade para categoria Topázio e 10% de desconto em passagens, Clube Tudo Azul e compras de pontos;
  • Parcelamento em até 12x sem juros; 
  • Uma bagagem grátis em vôos domésticos, Europa e EUA; 
  • Anuidade grátis para faturas a partir de R$ 2.000,00. Se não atingir esse valor será cobrada uma fatura de R$ 36,50 x 12 totalizando R$ 438,00 (Visa) / R$ 33,00 x 12 total de R$ 396,00 (Mastercard);
  • Mantendo o gasto mínimo — R$ 2.000,00 — nos três meses iniciais o cliente recebe 6 mil pontos bônus;
  • Renda mínima de R$ 2.500,00.

Internacional

  • A cada 1 dólar gasto acumula-se 1,4 pontos, entretanto em compras na Azul acumula-se 1,5 pontos por dólar; 
  • 10% de desconto em passagens, Clube Tudo Azul e compras de pontos;
  • Parcelamento em até 12x sem juros;  
  • Anuidade grátis para faturas a partir de R$ 1.000,00. Se não atingir esse valor será cobrada uma fatura de R$ 25,00 x 12 totalizando R$ 300,00 (Visa) / R$ 22,00 x 12 total de R$ 264,00 (Mastercard);
  • Mantendo o gasto mínimo — R$ 1.000,00 — nos três meses iniciais o cliente recebe 3 mil pontos bônus;
  • Renda mínima de R$ 800,00.

Smiles

Os cartões co-branded da Smiles são todos bandeira Visa e ligados aos Banco do Brasil e Bradesco, entretanto, não é necessário ser correntista desses bancos para adquirir o cartão. Além disso, possuem quatro categorias. É possível acumular até 2,5 milhas por dólar gasto e ao adquirir o cartão o cliente pode ganhar até 20 mil milhas bônus. Vale lembrar que clientes Clube Smiles acumulam mais milhas que os demais.

Infinite

  • A cada 1 dólar gasto o cliente Smiles acumula-se 2,2 milhas, entretanto no Clube Smiles acumula-se 2,5 milhas por dólar; 
  • O cliente Smiles recebe 15 mil milhas ao pedir o cartão e 5 mil na renovação, já o Clube Smiles acumula 20 mil milhas ao solicitar o cartão e 7 mil na renovação;
  • Passagens Gol em até 12x sem juros  1 milha bônus por dólar gasto na compra;  
  • Validades de 10 anos para as milhas e todas as compras valem milhas para upgrade de categoria;
  • Check-in e embarque preferencial, primeira bagagem gratuita em vôos da companhia e acesso ao Gol Premium Lounges;
  • Seguros para emergência médica, perda, roubo ou extravio de bagagem, proteção para atrasos e cancelamento de viagens e Visa Concierge.

Platinum

  • A cada 1 dólar gasto o cliente Smiles acumula-se 2,0 milhas, entretanto no Clube Smiles acumula-se 2,25 milhas por dólar; 
  • O cliente Smiles recebe 10 mil milhas ao pedir o cartão e 3 mil na renovação, já o Clube Smiles acumula 15 mil milhas ao solicitar o cartão e 4 mil na renovação;
  • Passagens Gol em até 12x sem juros e 1 milha bônus por dólar gasto na compra;  
  • Todas as compras valem milhas para upgrade de categoria;
  • Check-in e embarque preferencial, primeira bagagem gratuita em vôos da companhia e acesso ao Gol Premium Lounges;
  • Seguros para emergência médica e Visa Concierge.

Gold

  • A cada 1 dólar gasto o cliente Smiles acumula-se 1,5 milhas, entretanto no Clube Smiles acumula-se 1,75 milhas por dólar; 
  • O cliente Smiles recebe 5 mil milhas ao pedir o cartão e 2 mil na renovação, já o Clube Smiles acumula 7.500 mil milhas ao solicitar o cartão e 3 mil na renovação;
  • Passagens Gol em até 12x sem juros, 1 milha bônus por dólar gasto na compra;  
  • Todas as compras valem milhas para upgrade de categoria;
  • Embarque preferencial e assistência 24h em viagens.

Internacional

  • A cada 1 dólar gasto o cliente Smiles acumula-se 1,35 milhas, entretanto no Clube Smiles acumula-se 1,5 milhas por dólar; 
  • O cliente Smiles recebe 2 mil milhas ao pedir o cartão e 1 mil na renovação, já o Clube Smiles acumula 3 mil milhas ao solicitar o cartão e 2 mil na renovação;
  • Passagens Gol em até 12x sem juros e 1 milha bônus por dólar gasto na compra;  
  • Todas as compras valem milhas para upgrade de categoria;
  • Assistência 24h em viagens.

LATAM Pass

Por fim, o programa de fidelidade da Latam já oferece cartões co-branded para seus clientes. É uma parceria da companhia com o banco Itaú. Porém, não é necessário ter conta no banco para solicitar o cartão. Além disso, os clientes que já possuíam os cartões Latam Fidelidade ou Múltiplos podem usar os pontos acumulados nesses cartões no Latam Pass. 

Embora o cartão co-branded da companhia acumule pontos em todas as compras, apenas compras de passagens — nacionais e internacionais — para vôos operados pela Latam ou pela One World são qualificáveis para upgrade de categoria.

Mastercard Black

  • A cada 1 dólar gasto acumula-se 2,5 pontos, entretanto em compras no exterior acumula-se 3,5 pontos por dólar; 
  • 6 cupons de upgrade de cabine por ano e passagens Latam em até 10x sem juros;
  • Embarque preferencial, Sala Vip; 
  • Anuidade grátis para faturas a partir de R$ 20.000,00 e 50% de desconto nas faturas com gastos de R$ 10.000,00. Se não atingir esse valor será cobrada uma fatura de R$ 100,00 x 12 totalizando R$ 1.200,00;
  • Mantendo o gasto mínimo — R$ 20.000,00 — nos três meses iniciais o cliente recebe 20 mil pontos bônus.
  • Para solicitar esse cartão é preciso comprovar renda mínima de R$ 15.000,00 reais.
  • Platinum
  • A cada 1 dólar gasto acumula-se 2,0 pontos; 
  • 3 cupons de upgrade de cabine por ano e passagens Latam em até 10x sem juros;
  • 1 ponto qualificável a cada 10 pontos no Latam Pass e 30% de desconto na compra de pontos; 
  • Anuidade grátis para faturas a partir de R$ 4.000,00 e 50% de desconto nas faturas com gastos de R$ 2.000,00. Se não atingir esse valor será cobrada uma fatura de R$ 48,00 x 12 totalizando R$ 576,00 (Mastercard) / R$ 51,33 x 12 total de R$ 616,00 (Visa);
  • Mantendo o gasto mínimo — R$ 4.000,00 — nos três meses iniciais o cliente recebe 8 mil pontos bônus.
  • Para solicitar esse cartão é preciso comprovar renda mínima de R$ 7.000,00 reais.

Gold

  • A cada 1 dólar gasto acumula-se 1,6 pontos; 
  • Passagens Latam em até 10x sem juros, 30% de desconto na compra de pontos e 50% de desconto em cinemas e teatros credenciados a rede Itaú;
  • Anuidade grátis para faturas a partir de R$ 2.000,00 e 50% de desconto nas faturas com gastos de R$ 1.000,00. Se não atingir esse valor será cobrada uma fatura de R$ 33,00 x 12 totalizando R$ 396,00 (Mastercard) / R$ 36,50 x 12 total de R$ 438,00 (Visa);
  • Mantendo o gasto mínimo — R$ 2.000,00 — nos três meses iniciais o cliente recebe 2 mil pontos bônus.
  • Para solicitar esse cartão é preciso comprovar renda mínima de R$ 2.500,00 reais.

Internacional

  • A cada 1 dólar gasto acumula-se 1,3 pontos; 
  • Passagens Latam em até 10x sem juros, 30% de desconto na compra de pontos e 50% de desconto em cinemas e teatros credenciados a rede Itaú;
  • Anuidade grátis para faturas a partir de R$ 1.000,00. Entretanto, se não atingir esse valor será cobrada uma fatura de R$ 22,00 x 12 totalizando R$ 264,00 (Mastercard) / R$ 25,00 x 12 total de R$ 300,00 (Visa);
  • Mantendo o gasto mínimo — R$ 2.000,00 — nos três meses iniciais o cliente recebe 2 mil pontos bônus.
  • Para solicitar esse cartão é preciso comprovar renda mínima de R$ 800,00 reais.

Conclusão

Como vimos o que não faltam são opções de cartões co-branded para você escolher. Entretanto, é preciso analisar algumas variáveis, por exemplo, a frequência com que você viaja em determinada companhia durante o ano, a quantidade de pontos acumuladas por real gasto, os demais benefícios do cartão. 

Além disso, é bom levar em conta o mínimo que é preciso gastar para ter direito a anuidade grátis. Não gaste mais do que pode só para ficar isento da fatura e jamais forneça informações erradas sobre a sua capacidade financeira. Afinal, queremos ganhar com essas escolhas e não ficar endividados. 

Agora, com qual co-branded você mais se identificou? Conta pra gente aqui nos comentários!