Participar de programas de fidelidade já se tornou algo comum na vida de muitas pessoas. Entretanto, para alguns juntar ponto é uma tarefa um pouco mais complicada, por conta da renda mensal. Assim, surge a seguinte dúvida: será que existem cartões para acumular milhas com um salário mínimo?
Como sabemos os cartões de crédito são catalisadores no processo de acúmulo de milhas, mas nem sempre encontramos opções para quem ganha o piso salarial. Contudo, isso não quer dizer que é impossível juntar pontos com uma renda mensal mínima. Por esse motivo, elaboramos este post para apresentar a você cinco opções.
Cartões para acumular milhas com um salário mínimo
Antes de apresentarmos as opções escolhidas você precisa saber que existem poucas opções de cartões participantes de programas de relacionamento com renda de um salário mínimo. Além disso, é importante levar em conta outros fatores antes de escolher qual plástico aderir. Fizemos uma lista do que você deve observar a respeito de cada produto.
Mecanismo de acúmulo
Depois da renda mínima essa é a primeira coisa que você vai observar entre os benefícios oferecidos pelo cartão de crédito. Afinal, é por esse motivo que ele possivelmente será solicitado. Para sermos bem sinceros um cartão com renda mensal de um salário mínimo não vai oferecer uma grande quantidade de pontos.
Na verdade, só cartões de alta renda oferecem uma pontuação diferenciada. Mas, não é por isso que você vai deixar de acumular pontos, não é mesmo? Outra coisa a ser observada é que, geralmente, a contagem de milhas é feita com base no valor gasto em dólar. Assim, é preciso considerar outros fatores para chegar ao veredito.
Anuidade
Sim, infelizmente é muito difícil encontrar cartões que acumulem milhas e ainda tenha anuidade grátis. Por isso, esse é um fator muito importante na hora de escolher um desses produtos, principalmente para quem ganha um salário mínimo. De acordo as boas práticas de finanças pessoais as despesas com plástico de crédito devem representar apenas 30% dos nossos gastos.
Dessa forma é sempre bom avaliar se o valor da fatura não vai acabar pesando muito no seu bolso. Além disso, se você só ganha um salário mínimo não deve gastar mais do que isso. Assim, é importante calcular se a quantidade de pontos acumulados no final do mês compensa o preço da anuidade.
Programas parceiros
Quando escolhemos um cartão para acumular milhas, independentemente da nossa renda mensal, devemos conhecer as possibilidades de troca que ele nos oferece. Essa é uma desvantagem de alguns bancos digitais. Eles até oferecem programas de recompensa, mas você só pode transferir para uma companhia. Assim, quanto mais parcerias o emissor do plástico tiver, melhor.
7 cartões para acumular milhas com um salário mínimo
Como já dissemos, não existem tantas opções de cartões para acumular milhas para quem ganha um salário mínimo. Assim, iremos apresentar as melhores alternativas que encontramos levando em conta a quantidade pontos por dólar (ou moeda equivalente), renda mínima, anuidade e parcerias com programas de fidelidade.
Quem acompanha o nosso blog sabe que quando se trata de cartões de crédito nem sempre o que é bom para um é bom para todos. Por esse motivo, a ordem de apresentação dos plásticos a seguir não configura um ranking. Confira os cartões para acumular milhas com um salário mínimo escolhidos pela equipe do Império.
Cartões C6 Bank
Nós já temos um post aqui no blog dedicado exclusivamente ao C6 Bank. No quesito programa de fidelidade a fintech é uma das melhores do Brasil. Para início de conversa todos os cartões oferecidos pela instituição acumulam pontos que nunca expiram. Além disso, você não precisa de renda mínima e nem paga anuidade para utilizar o plástico.
Atualmente o programa de fidelidade do C6 Bank conta quatro planos. Dentre eles, três são válidos para quem ganha até um salário mínimo. Dessa forma, se você não quer pagar nada e ainda assim acumular pontos, a instituição oferece 0,05 milhas em gastos no crédito e 0,03 em compras no débito. Contudo, é possível receber até 0,28 pontos por real gasto mais bônus mensais e na portabilidade do salário. Confira na tabela abaixo.
No que diz respeito a parcerias a instituição conta com um shopping em que é possível trocar os pontos acumulados por produtos e serviços. Além disso, o banco permite que os benefícios sejam transferidos para a Smiles na proporção 1:1.
Ourocard Pré-pago
Quem não tem renda ou mesmo está negativado pode comemorar, pois já existe no mercado brasileiro uma opção de cartão de crédito que acumula milhas e você não precisa comprovar nada. O nome deste milagre é Ourocard Pré-pago. Essa modalidade de cartão tem ganhado popularidade, principalmente entre pessoas que tem o “nome sujo”.
Isso porque esse tipo de plástico não exige comprovação de renda, não faz análise de crédito e não cobra anuidade. De maneira geral esse produto não oferece limite, ou seja, você só gasta o que recarregar e não acumula pontos. Porém, o Ourocard Pré-pago é diferente pois oferece 1 ponto a cada dólar no programa Pontos Para Você do Banco do Brasil. Esses benefícios podem ser trocados por milhas aéreas na Smiles e LATAM Pass.
Digio Cartão
O Digio é uma plataforma digital de serviços financeiros e entre os produtos oferecidos está o cartão de crédito. Como é de praxe nas contas digitais o plástico não exige renda mínima e nem cobra anuidade, além de possuir a bandeira Visa e poder ser utilizado fora do país. Nessa versão o cartão não acumula pontos.
Porém, por uma pequena taxa é possível acumular pontos diretamente na Livelo. Atualmente são oferecidos três planos aos usuários do plástico. No primeiro os participantes recebem 1 ponto a cada R$ 3,00 gastos pagando um valor fixo de R$ 4,90 e mais 1,5% do total da fatura.
Já no plano 2 para 1 o cliente ganha 1 ponto a cada R$ 2,00 desembolsando R$ 4,90 por mês mais 2,0% do valor final da fatura. Por fim, é possível acumular 1 ponto a cada real gasto pagando R$ 4,90 mais 3,5% sobre o total de gastos. Vamos combinar que com o dólar custando mais de R$ 5,00 a possibilidade de pontuar em reais é bem interessante.
Banco Pan Internacional
O Banco Pan é muito conhecido por atuar nas áreas de crédito consignado, financiamentos e investimentos em renda fixa. Recentemente, a instituição se transformou em um banco digital e tem lançado vários produtos, entre eles cartões de crédito que oferecem acúmulo de pontos e cashback.
Dessa forma, o cartão internacional emitido pela instituição é uma das opções para que ganha até um salário mínimo. Com o plástico o usuário acumula 1 ponto a cada dólar gasto que são válidos por dois anos. A anuidade é de 12x de R$ 20,00 contudo, há a possibilidade de isenção. Nesse caso, o valor da fatura determina qual a porcentagem de desconto na tarifa de manutenção.
Além de desconto na anuidade os clientes recebem cashback e contam com benefícios exclusivos em lojas parceiras. O cartão internacional do Banco Pan tem bandeira Mastercard ou Visa e ainda participa dos programas de recompensa dessas empresas. Por fim, é possível transferir seus pontos para as principais cias aéreas do Brasil e a paridade é de 2,5:1.
Next Visa Platinum
Ainda falando de contas digitais o Next oferece uma boa opção de cartão para quem ganha um salário mínimo e está disposto a pagar um pouco mais. Assim como outras fintechs você não paga nada para se tornar cliente da instituição. Da mesma forma, não é preciso comprovar renda e nem pagar anuidade para utilizar o cartão da empresa.
Entretanto, quem deseja acumular pontos pode contratar o plano oferecido pelo banco. Por R$ 42,50 mensal os clientes Next recebem um cartão Visa Platinum que acumula 1,5 milhas por dólar gasto na Livelo que são válidas por 24 meses. Além disso, os usuários desse plástico contam com todos os benefícios da bandeira e da cesta de serviços da instituição.
O grande diferencial do cartão oferecido pelo Next é justamente o programa em que os pontos são acumulados. A Livelo abre um grande leque para que os clientes transfiram seus pontos para as principais companhias aéreas do Brasil e do mundo. Além de permitir que esses clientes aproveitem as transferências bonificadas.
LATAM Pass Itaucard Internacional
Para algumas pessoas faz mais sentido um cartão que acumule pontos diretamente no programa de fidelidade. Se esse é o seu caso existem algumas opções no mercado como é o caso do LATAM Pass Itaucard Internacional. O banco oferece o plástico nas bandeiras Visa e Mastercard.
Com ele é possível acumular 1,3 milhas a cada dólar gasto. Para solicitar o plástico é preciso ter renda mínima de R$ 800,00. A anuidade do cartão é de 12x de R$ 25,00 (Visa) ou R$ 22,00 (Mastercard). Entretanto, é possível conseguir a isenção se a sua fatura for igual ou superior a R$ 1.000,00.
Outros benefícios oferecidos pelo plástico são os descontos na compra de pontos LATAM Pass e em cinemas e teatros da rede Itaucard. Os pontos acumulados tem validade de 4 meses, ou seja, dois anos. Contudo, é importante ressaltar que, por se tratar de um cartão co-branded os pontos não podem ser transferidos para outros programas.
TudoAzul Itaucard Internacional
Por fim o último cartão da nossa lista é o TudoAzul Itaucard Internacional. Assim como a opção anterior, esse é um plástico que acumula pontos diretamente no programa de fidelidade. Ou seja, não há possibilidade de transferência para outras plataformas. Contudo, é um produto que oferece uma boa quantidade de milhas.
São 1,4 pontos por dólar gasto. Entretanto, na compra de passagens com a companhia aérea a pontuação passa a ser 1,5 por dólar. Além disso, ao atingir o valor de R$ 1.000,00 nos três primeiros meses de uso do cartão você ganha 3 mil pontos bônus. Para adquirir esse produto é preciso ter uma renda mínima de R$ 800,00.
Atualmente o plástico está disponível nas bandeiras Visa e Mastercard e oferece benefícios como assistência de viagem e desconto em passagens, clube de milhas e compra de pontos. A anuidade é 12x de R$ 25,00 (Visa) ou R$ 22,00 (Mastercard). Contudo, se o valor da fatura for igual ou superior a R$ 1.000,00 você recebe isenção dessa taxa.
Pulo do gato: como conseguir um cartão de alta renda com um salário mínimo
Essa é uma dica bem interessante, principalmente para quem ainda está começando a vida profissional e de certa forma depende de outra pessoa. Talvez você ainda não tenha condições de solicitar um cartão que acumule muitos pontos. Mas, de repente o seu pai, mãe ou responsável têm um plástico com benefícios interessantes.
Sendo assim, já pensou na possibilidade de conversar com eles e solicitar um cartão adicional? Esse tipo de plástico oferece os mesmos benefícios que o cartão titular, desde pontuação até acesso a salas vip, seguro de viagem, entre outros. E o melhor de tudo que que a anuidade é bem mais em conta e em alguns casos isentos.
Encontrar cartões para acumular milhas com um salário mínimo pode parecer difícil como procurar agulha no palheiro. Mas, com um pouco de dedicação achamos boas opções para quem ganha pouco e ainda assim deseja começar no mundo dos programas de fidelidade. Neste post apresentamos cinco opções que você pode escolher de acordo com as suas necessidades.
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