Cartão com cashback: conheça os melhores de 2021

Acumular vantagens durante as compras deixou de ser um benefício extra e se tornou algo primordial quando selecionamos as formas de pagamento. Nesse sentido, o cartão com cashback tem ganhado cada vez mais espaço entre os brasileiros. Afinal, quem não quer ter mais prazo, crédito e ainda receber parte do dinheiro que gastou de volta, não é mesmo?

Não dá para negar que o cashback é um excelente benefício. E a prova disso é que uma grande quantidade de instituições financeiras têm oferecido aos seus clientes dinheiro de volta. Assim, se você quer aproveitar essa vantagem em suas compras, está no lugar certo! Neste post vamos apresentar as melhores opções de cartão de crédito com cashback para 2021.

Como funciona o cartão com cashback?

Provavelmente você já deve estar familiarizado com o conceito de cashback. Isto é, sempre que realiza compras por meio de uma plataforma recebe uma porcentagem do valor gasto de volta. Com o cartão de crédito a ideia é basicamente a mesma, porém existem algumas diferenças. A primeira delas é que com o plástico você tem direito a esse benefício em todas as compras.

Por outro lado, o cashback com cartão de crédito tem algumas regras. Cada instituição determina como esse benefício será concedido aos usuários. Para ficar mais claro, relacionamos aqui as principais categorias de plástico que oferecem dinheiro de volta e como essa vantagem é disponibilizada na prática.

Desconto na fatura

Imagine que o seu cartão de crédito oferece 3,5% de cashback sobre o valor total dos seus gastos. Assim, em um mês em que a sua fatura foi de R$1.000,00 você teria R$ 35,00 de dinheiro de volta. Só que, ao invés de pagar o valor total, você pagaria apenas R$ 965,00. Pois, o que você acumulou de cashback foi utilizado como desconto.

Em cartões com cashback com desconto na fatura o usuário não recebe o valor acumulado. Por outro lado, ganha um abono no custo final da tarifa. Alguns plásticos, como o Nubank por exemplo, permitem que os seus clientes escolham quais compras gostariam de “apagar” com o dinheiro de volta acumulado.

Dinheiro em conta

Agora quem deseja ter mais liberdade para escolher o que fazer com o dinheiro de volta acumulado, com certeza vai preferir um cartão com cashback em conta. Funciona assim, você utiliza o plástico e todo o valor recebido vai para a sua conta corrente ou programa de fidelidade. Contudo, é importante destacar que algumas empresas não permitem o saque do montante, podendo apenas utilizá-lo para compras na plataforma.

Em outros casos é possível transferir o cashback acumulado para a sua conta corrente

Percentual de cashback de acordo com gastos

Alguns cartões oferecem um percentual maior de cashback à medida que o valor da sua fatura aumenta. Suponha que você tenha um plástico que funcione assim. Dessa forma, ao realizar compras de até R$ 500,00 por mês você recebe 0,50% de dinheiro de volta. Porém, com uma fatura de R$ 1.500,00 essa porcentagem pode chegar a 1,0%.

Percentual de cashback de acordo com a loja

Alguns cartões de cashback fazem parte de plataformas que oferecem descontos especiais em determinadas lojas, como é o caso do Méliuz. Em outros casos, a instituição oferece um shopping com lojas parceiras e percentual diferenciado de cashback, como por exemplo o Next e Banco Inter. Assim, alguns plásticos oferecem uma pontuação extra para compra nesses estabelecimentos.

Funciona assim, o programa ou instituição financeira oferece 5% de dinheiro de volta nas compras na Loja X. Porém, ao utilizar o cartão com cashback você ganha mais 1%. Ou seja, o reembolso será na verdade de 6% sobre o valor gasto com aquela aquisição. Aqui é importante destacar que essas quatro categorias de plástico podem se combinar entre si.

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Como escolher um cartão com cashback?

Entender como esses produtos funcionam já nos dá uma boa ideia de como escolher um cartão com cashback. Entretanto, existem outros aspectos que podem ser utilizados para essa análise e até mesmo para comparar as opções disponíveis no mercado.

Conheça o seu perfil consumidor

Alguns cartões oferecem uma porcentagem excelente de cashback. Contudo, é preciso ter gastos altos com o plástico. Assim, antes de fazer a sua escolha é preciso determinar o quanto você pretende gastar por mês. Dessa forma, será possível ter uma ideia de quanto dinheiro de volta vai receber mensalmente e, consequentemente, escolher um produto que se encaixe no seu padrão de consumo.

Você utiliza o cartão com frequência no seu dia a dia?

Anuidade

Sim, alguns cartões com cashback cobram anuidade dos seus usuários. Essa condição pode acabar anulando a vantagem de ter um plástico com esse benefício. Imagine que todos os meses você gasta R$ 5 mil e recebe 1,5% de dinheiro de volta, contudo, paga uma tarifa de R$ 30,00 por mês. No final das contas, quando descontamos a anuidade, o cashback real foi de 0,89%.

Por isso, se você está buscando cartão com cashback é preciso relacionar o seu perfil de consumo, valor da anuidade e percentual de dinheiro de volta oferecido. Só assim, é possível identificar se o plástico vale a pena ou não. Nesses casos, a nossa dica é: prefira produtos que não cobrem essa tarifa.

Outras vantagens

O cashback em si já é um bom motivo para escolher um cartão. Entretanto, algumas empresas oferecem aos seus clientes outras vantagens. Entre elas, participação em programas da bandeira, seguro de compras, taxa de juros menores, facilidade na aprovação, entre outros. Tudo isso deve ser considerado na sua análise.

Bandeira e variante do cartão com cashback

Como sabemos a variante de um cartão faz toda diferença quando se trata de benefícios. E com o cashback não poderia ser diferente. Algumas instituições como Banco Original e Banco Inter contam com plásticos que oferecem uma porcentagem maior de acordo com a categoria do cartão. Assim, enquanto a versão Gold acumula 0,50%, por exemplo, o Black pode chegar até 1%. Tudo depende da instituição.

Qual a bandeira do cartão com cashback que você escolheu?

Escolha da empresa

Falando em instituição esse é outro ponto que deve ser levado em conta na escolha de um cartão com cashback. Algumas empresas oferecem porcentagem maior deste benefício ou mesmo permite que ele seja creditado em uma conta corrente. Além disso, as plataformas que contam com lojas parceiras potencializam o ganho de dinheiro de volta.

Qual o melhor cartão de crédito com cashback de 2021?

Agora que você já sabe como funciona um cartão com cashback e o que levar em conta ao escolher o seu, chegou a hora de conhecer algumas opções disponíveis no mercado. Você vai perceber que selecionamos plásticos de diferentes categorias, instituições e percentuais de dinheiro de volta. Confira e escolha o que mais se adequa às suas necessidades..

Méliuz

O programa de fidelidade oferece dinheiro de volta em diversas lojas parceiras. Assim, o cartão Méliuz foi desenvolvido junto com o Banco Pan e com ele os usuários podem acumular até 1,8% de cashback. Entretanto, esse percentual pode mudar de acordo com o total da sua fatura e estabelecimento em que foi feita a compra.

Ou seja, ao comprar em determinadas lojas, além da porcentagem do plástico o usuário tem direito ao cashback da parceira. O cartão Méliuz não tem anuidade, conta com bandeira Mastercard e pode ser usado em compras internacionais. Além disso, ao completar R$ 20,00 de cashback é possível transferir o valor para uma conta corrente. Para solicitar é preciso fazer parte do programa e comprovar renda de um salário mínimo.

Banco Original

A instituição oferece quatro versões do cartão de crédito Mastercard (Internacional, Gold, Platinum e Black). Todos acumulam cashback, entretanto, a porcentagem muda de acordo com a variante podendo chegar até 1,5%. Outro fator que influencia na quantidade de dinheiro de volta recebido é o valor gasto em cada fatura.

Da mesma forma, todas as compras na função débito acumulam cashback, mais precisamente 0,15%. Assim, o dinheiro de volta acumulado se transforma em desconto na fatura. Para solicitar o plástico é preciso abrir conta na instituição. Entretanto, é importante destacar que as variantes Gold, Platinum e Black do cartão Original contam com anuidade.

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Banco Inter

Os cartões do Banco Inter oferecem cashback que variam de 0,25% até 1% do valor total de gastos. Tudo depende da variante do plástico. A instituição conta com cartão Mastercard Gold, Platinum e Black, sendo estes dois últimos oferecidos a clientes com investimentos de até R$ 250 mil. Dessa forma, o benefício é acumulado sempre que fatura é paga em dia.

No caso das variantes Gold e Platinum, os usuários precisam ativar a opção débito automático para receber o benefício. Dessa forma, o cashback acumulado com os cartões do Banco Inter são depositados na conta corrente para ser utilizado da maneira como o cliente quiser. Além disso, a instituição oferece um shopping com dinheiro de volta em diversas lojas.

Assim, comprando com o plástico o valor de reembolso é ainda maior. Para solicitar o cartão é preciso abrir conta no Banco Inter. A grande vantagem é que não é necessário comprovar renda, você não paga anuidade e ainda tem acesso a outros produtos e serviços oferecidos pela instituição.

Trigg

Os cartões Trigg são bem conhecidos no mercado, principalmente pela facilidade de aprovação. Nós inclusive já falamos sobre ele aqui no blog. Mas, além dessa caraterística, o plástico oferece cashback em todas as compras. Com ele os usuários podem acumular entre 0,25% e 1,30% de dinheiro de volta de acordo com o valor da fatura.

Assim, o cashback poderá ser usado para descontos na fatura ou para ajudar projetos sociais. O Trigg tem bandeira Visa e é aceito em compras dentro e fora do Brasil. Contudo, o plástico cobra uma anuidade de R$ 10,99 por mês e mais R$ 24,90 para realizar a emissão. Quem deseja ter esse cartão pode fazer a solicitação por meio do site ou aplicativo.

O Modal começou no mercado como uma corretora de valores, mas ao longo dos anos a instituição vem oferecendo aos seus clientes outros serviços como conta digital, cartão de crédito e programa de fidelidade. Neste último os usuários podem escolher entre acumular pontos ou cashback. Assim, o banco conta com três versões do cartão Visa (Classic, Platinum e Infinite).

Todos eles acumulam pontos ou cashback. Assim, quem escolhe dinheiro de volta recebe entre 0,75% e 2% do valor total da fatura para usar como quiser. Além disso, a instituição oferece o programa Cash Forward. Funciona assim, ao invés de usar os pontos acumulados, você investe o que ganhou durante um ano.

Nesse período, os seus pontos ou cashback terão um rendimento de até 36%. Assim, quando terminar os 12 meses você pode usar o que investiu com descontos na fatura e cashback na conta corrente. Para ter este cartão é preciso abrir conta na Modal e ter no mínimo R$ 500,000 em investimentos.

A versão Classic do cartão Modal não cobra anuidade, porém é preciso pagar uma taxa de R$ 15,00 para acumular cashback. Já nas outras variantes, o valor da anuidade pode chegar a R$ 100,00 por mês. Além disso, é preciso ter entre R$ 1 mil e R$ 20 mil alocados em produtos oferecidos pela instituição.

Mooba

Quem nos acompanha certamente já ouviu falar do cartão Mooba aqui no blog. Trata-se de produto co-branded emitido em parceria com o programa de cashback que tem o mesmo nome e o Banco Pan. Assim, o plástico tem bandeira Visa e pode ser usado em compras no Brasil e no exterior. Com ele, os usuários acumulam 1% de cashback em qualquer compra.

Mas, ao realizar compras em parceiros do programa, além da porcentagem oferecida pelo cartão, há o cashback da loja. Assim, o percentual de dinheiro de volta pode chegar a 25%. Dessa forma, ao acumular R$ 30,00 de reembolso o usuário pode transferir o valor para uma conta corrente. Infelizmente, esse produto conta com uma anuidade de R$ 15,00 por mês.

Entretanto, há isenção para faturas com gastos superiores a R$ 1.500,00. Assim, para solicitar o cartão Mooba, primeiramente você deve criar uma conta no programa. Em seguida, pode solicitar o plástico por meio da plataforma. Para pedir esse produto você deve comprovar renda de um salário mínimo, além disso, o banco fará uma análise de crédito.

Como falamos anteriormente, uma das formas de acumular cashback com cartão de crédito é realizando compras em lojas parceiras. Assim, o Next é uma excelente opção. A conta digital oferece o plástico nas variantes Visa Platinum e Gold. Sendo este último 100% gratuito. Com esses produtos, os clientes da instituição podem receber até 50% de cashback em lojas parceiras.

Assim, sempre que os usuários realizam compras na plataforma de cashback do Next e usam o cartão da instituição como forma de pagamento, ganham dinheiro de volta. O valor recebido volta para a conta corrente do cliente em até 90 dias e ele pode usar esse montante da maneira que achar melhor.

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Ipiranga Itaucard

Por fim, temos os cartões co-branded da rede de postos Ipiranga. Esse produto é muito interessante, pois além de cashback, oferece pontos no programa Km de Vantagens Assim, os cartões Ipiranga são emitidos em parceria com o Banco Itaú. Atualmente é possível solicitar esse plástico nas versões Visa Internacional e Platinum.

Dessa forma, os usuários podem acumular até 8,5% de cashback ao abastecer o veículo e mais 1% nas demais compras. Além disso, o cartão oferece maior pontuação no programa Km de Vantagens, bem como upgrade para a categoria Prestige e descontos em serviços. Por fim, ainda é possível aproveitar todos os benefícios oferecidos pela bandeira.

Confira detalhes dos cartões Ipiranga:

Ipiranga Internacional:

Até 8 Km por real gasto em compras de combustível e nas lojas de conveniência;
Upgrade para categoria Km Prestige;
3,5% de cashback no app Abastece Aí e 6 meses grátis no ConectCar;
Assim, para solicitar esse produto é necessário comprovar renda mínima de R$ 800,00;
Da mesma forma, a anuidade custa 12x de R$ 15,00 ou R$ 180,00.

Cartão Ipiranga Platinum

Com esse produto os participantes do programa podem acumular até 8 Km por real;
Além disso, tem direito a 5% de cashback em combustível, 3,5% de dinheiro de volta no aplicativo Abastece Aí e 1% nas demais compras;
Da mesma forma esses clientes contam com 2 anos de ConectCar grátis;
Assim, para solicitar o Ipiranga Platinum é preciso comprovar uma renda mínima de R$ 1.500,00;
Por fim, a anuidade custa R$ 12x de 34,00 ou R$ 408,00.

Considerações finais

Cartão com cashback é uma realidade possível em nosso dia-a-dia. Mesmo para quem tem uma renda mensal curta é possível encontrar boas opções. Neste post você aprendeu como funcionam os cartões que oferecem dinheiro de volta, como avaliar cada um deles e quais são os melhores cartões com cashback do mercado brasileiro.

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Cartão com cashback: conheça os melhores de 2021