Score baixo é um problema. Muitas pessoas não sabem, mas estar com a pontuação baixa junto aos órgãos protetores de crédito pode dificultar a obtenção de vários produtos financeiros. Como, por exemplo, empréstimos, financiamentos, consórcios e também os cartões de crédito.
E cartão de crédito é um produto que facilita a nossa vida financeira. Logo, viver sem ele é como voltar no tempo. Mas, felizmente, para tudo nessa vida dá-se um jeito. Por isso, se você está com score baixo continue a leitura. Neste post nós vamos apresentar 15 opções de cartão para quem está com dificuldades de ser aprovado.
O que é score?
Basicamente, o score é uma pontuação que órgãos protetores de crédito como SPC Brasil, Serasa e Boa Vista SCPC usam para classificar o consumidor. Assim, o ranking, que vai de 0 a 1.000, indica o grau de confiabilidade de um indivíduo no que diz respeito a concessão de crédito. Isto é, financiamentos, cartões, empréstimos e todo tipo de produto financeiro que envolva usar o dinheiro de terceiros.
Quanto maior a pontuação, mais confiável é o consumidor. Logo, mais fácil será a aprovação de crédito para ele. Para determinar o score esses órgãos usam o seu histórico financeiro. Ou seja, contas pagas e não pagas, empréstimos contratados, se já esteve — ou está — negativado, etc. Tudo isso é somado para gerar a sua pontuação.
A partir daí algumas empresas como lojas de consumo e varejo, telefonia, TV a cabo, bancos ou quaisquer prestadores de serviço que envolva a concessão de crédito pode consultar o seu score. Essas empresas fazem isso para avaliar se você é um bom pagador ou se eles estão correndo o risco de tomar um calote.
Razões para um score baixo
Existem vários motivos que levam uma pessoa a ter o score baixo. O primeiro que vem à cabeça de todo mundo é o nome sujo. De fato, quem está negativado tem uma péssima pontuação. E para ajustar isso é preciso pagar aos seus credores. Inclusive, o Serasa oferece uma ferramenta que ajuda a negociar a sua dívida e, ao mesmo tempo, turbinar o seu score.
Mas, se esse não é o seu caso existem outras razões para o score baixo. Uma delas é não atualizar as informações do seu cadastro. Se você mudou de endereço, entrou ou saiu da participação da empresa, ou mesmo trocou de emprego e está recebendo um salário maior, deve garantir que esses dados vão estar corretos junto aos órgãos protetores de crédito.
Além disso, é importante ressaltar que para gerar o seu score são avaliadas as transações que envolvem crédito. Assim, se você só compra à vista ou em dinheiro, não tem empréstimos, financiamentos e afins ou ainda não possui contas de água, luz, internet, etc. no seu nome a sua pontuação será baixa. Não porque você é um cliente ruim, mas por falta de histórico.
Aprenda a aumentar o seu score e conseguir cartões melhores com esses conteúdos:
- Score Serasa: 8 atitudes para aumentar a sua pontuação;
- Cartão de crédito sem anuidade: conheça os 10 melhores;
- Como escolher o melhor cartão de crédito? Descubra!
Quais cartões de crédito são indicados para quem tem score baixo?
Como dissemos desde o início deste post, nada está perdido! Felizmente, no mercado brasileiro já existem algumas opções de cartão de crédito para quem está com o score baixo. Assim, separamos aqui 10 alternativas com base na facilidade de aprovação e também nos benefícios de cada um deles.
Afinal, é sempre bom ter um cartão que ofereça uma vantagem extra com pontos, cashback e por aí vai. Ahh, é importante destacar que ter um cartão mesmo com score baixo não é desculpa para não resolver essa situação. Por isso, se você está com uma pontuação ruim tente aumentá-la o mais rápido possível.
Dito isso, vamos aos cartões.
Click Itaucard
O Click Itaucard é uma excelente opção para quem está com o score baixo. Os usuários podem optar pela versão com bandeira Visa ou Mastercard, ambos são isentos de anuidade. Além disso, a cada R$ 3,00 gastos na função crédito você receber 1 ponto, nada mal hein. Esse benefício é acumulado direto no iuup. Da mesma forma, a partir do 3º mês de utilização deste plástico os clientes podem ter um aumento no limite.
Para isso, basta concentrar gastos no cartão e manter o pagamento das faturas em dias. Por fim, o Itaucard Click Platinum conta com benefícios da bandeira como seguro médico em viagens, serviço de concierge, seguro auto, entre outros. Para solicitar é necessário preencher o cadastro no site do Itaú.
Banco Inter
O cartão do Banco Inter é um conhecido de longa data aqui do blog. Quando falamos de plásticos mais em conta ele está presente. Afinal, o produto é internacional, não tem anuidade, nem renda mínima, conta com bandeira Mastercard e é de fácil aprovação para quem está com o score baixo.
Para solicitar o cartão do Banco Inter é preciso abrir conta na instituição. Você não paga nada para se tornar cliente do banco e ainda pode fazer todo processo pelo site ou aplicativo. Entre os benefícios do plástico estão a adesão ao programa Mastercard Surpreenda, proteção de compras, descontos exclusivos em lojas parceiras cashback de até 1%.
C6 Bank
O C6 Bank é outra figura carimbada sempre que falamos de cartões de crédito aqui no blog. Afinal, essa é uma das melhores contas digitais que temos no mercado brasileiro. E o plástico oferecido pela instituição é grande parte do sucesso deste banco. Além disso, quem tem score baixo pode solicitar esse produto.
O cartão do C6 Bank é internacional e tem bandeira Mastercard. Além disso, não é preciso comprovar renda mínima e nem pagar anuidade. Mas, o melhor de tudo mesmo é que você pode acumular pontos em todas as suas compras sem pagar nada mais por isso! Assim, quem deseja ter esses benefícios deve abrir conta no banco e fazer a solicitação do produto.
Neon
O Neon é uma conta digital bastante popular entre os brasileiros, principalmente porque oferece aos seus usuários diversos serviços gratuitos. Entre eles, o cartão de crédito é um dos que mais chama atenção. O plástico tem bandeira Visa e pode ser utilizado em compras nacionais e internacionais.
Além disso, os usuários do cartão Neon não pagam anuidade e podem fazer transferências gratuitas. Assim, quem deseja solicitar esse plástico deve abrir conta na instituição. Inicialmente, você receberá um cartão de débito. Então, poderá pedir a liberação da função crédito. Geralmente, esse processo demora 30 dias, mas mesmo quem tem score baixo tem boas chances.
BMG Card
O Banco BMG é especialista em crédito consignado. Assim, a instituição lançou um cartão de crédito para atender aos seus principais clientes. O BGM Card Consignado é exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Assim, o diferencial deste plástico é justamente o fato de não realizar consulta em órgãos como o SPC e Serasa.
O cartão de crédito consignado do BMG tem bandeira Mastercard, pode ser usado em compras no exterior e não tem anuidade. Além disso, o valor da fatura é descontado direto na folha de pagamento do usuário. Para solicitar o plástico é preciso ter conta no banco. Você pode fazer essa solicitação tanto no site quanto pelo telefone 4002 7007.
BanQi Card
O BanQi é um cartão pré-pago, mas que realiza algumas funções do cartão de crédito. Ou seja, com ele é possível realizar compras online no Brasil e no exterior, realizar assinaturas de streaming e outros serviços. O BanQi Card foi desenvolvido pela Casas Bahia e tem bandeira Mastercard.
Esse cartão é excelente para quem está com o score baixo, afinal, por se tratar de um plástico pré-pago, não é feita a consulta aos órgãos protetores de crédito. Além disso, o BanQi Card oferece 1% de cashback em todas as compras. Para solicitar esse produto é necessário abrir uma conta BanQi e realizar um depósito de R$ 10,00.
Assim, quando o valor depositado estiver na conta, acesse a aba “Cartões” e solicite a versão física do plástico. Dessa forma, o produto será entregue no endereço desejado em até 15 dias úteis. Vale lembrar que todo o processo é gratuito e até receber o cartão físico é possível usar a versão virtual.
Credicard Platinum
O plástico veio para substituir o antigo Credicard Zero. Sim, a empresa não comercializa mais esta versão. Embora pareça algo ruim, na verdade, é uma boa notícia. Pois, o novo cartão tem bandeira Mastercard e variante Platinum. Ou seja, você tem alguns benefícios da categoria como, por exemplo, seguro para emergências médicas em viagens internacionais.
Além disso, o cartão é internacional e não tem anuidade. Aqui é importante salientar que a instituição faz sim uma avaliação de crédito. Entretanto, não são raras as aprovações de cartões para clientes com o score baixo. Assim, se você deseja solicitar esse plástico, basta acessar o site da Credicard e preencher o cadastro.
Dessa forma, quando for autorizado você já pode fazer compras utilizando a versão virtual do seu cartão. O Credicard Platinum oferece um limite inicial de R$ 300,00. Entretanto, é possível conseguir aumento de crédito fazendo bom uso do plástico. Ou seja, consumindo, pagando as faturas em dia e também investindo em produtos da conta digital.
Digio
Para quem quer apenas um cartão sem ter que criar uma conta digital a primeira opção é que vem à cabeça é o Nubank. Entretanto, sabemos que a instituição é bem rigorosa para aprovar crédito para quem está com score baixo. Inclusive, alguns clientes do banco têm apenas cartão de débito. Assim, o Digio surge como uma excelente alternativa.
Para solicitar o cartão Digio não é necessário abrir conta. Além disso, pessoas com pontuação baixa são aprovadas mais facilmente. O plástico tem bandeira Visa, é aceito internacionalmente e não cobra anuidade. Além disso, os usuários têm acesso a alguns benefícios como programa Vai de Visa, descontos em parceiros e parcelamento de fatura sem juros.
Proteste Card
Não poderíamos deixar de incluir em nossa lista de cartões para quem tem score baixo o Proteste Card. Trata-se de um cartão pré-pago sem anuidade e taxas de adesão. Além disso, ele não realiza nenhum tipo de consulta a órgãos como o SPC e Serasa. O plástico tem bandeira Mastercard e com ele, você pode realizar diversas compras na função crédito, desde que faça uma recarga.
Outra grande vantagem do Proteste Card é que ele oferece 0,80% cashback nas compras em mais de 15 mil estabelecimentos parceiros. Assim, ao acumular R$ 30,00 de dinheiro de volta você pode solicitar o resgate do montante. Para adquirir esse cartão basta acessar o site ou aplicativo da instituição.
Meu pag!
A pag! é uma fintech que acredita que a tecnologia pode facilitar a vida financeira das pessoas, oferecer produtos com o melhor custo benefícios, sem deixar de ter segurança para os usuários. Assim, a empresa tem ganhado popularidade no mercado, principalmente pela facilidade que algumas pessoas têm de conseguir o cartão de crédito mesmo com score baixo.
Dessa forma, o Meu pag! é um cartão internacional, com bandeira Mastercard e zero tarifas. Ou seja, os usuários não precisam pagar anuidade. Além disso, quem tem esse plástico pode realizar saques e transferências gratuitamente. Da mesma forma, é possível ter descontos em lojas como Netshoes, Magalu, Zattini, entre outros. Para solicitar o produto é preciso fazer download do aplicativo — disponível para Android e iOS.
Trigg
A Trigg é uma fintech que oferece soluções para descomplicar a nossa vida financeira. Assim, entre os produtos da empresa está o cartão de crédito. O plástico é bem conhecido no mercado por ser de fácil aprovação para pessoas com score baixo. Com bandeira Visa e aceitação internacional o plástico ainda oferece 0,50% de cashback em todas as compras.
Além de sorteios mensais de R$ 5.000,00, proteção contra desemprego, invalidez, bem como saque emergencial. Contudo, o cartão Trigg não é gratuito. A anuidade do plástico custa R$ 10,99 por mês e você ainda para R$ 24,90 para realizar a emissão. Da mesma forma, que deseja realizar saques paga uma taxa de R$ 10,00 por operação. Assim, é possível fazer a solicitação por meio do site ou aplicativo Trigg.
Mercado Pago
O Mercado Pago é bastante conhecido dos brasileiros. A ferramente trouxe mais segurança para os usuários do Mercado Livre. Contudo, ao longo dos anos a plataforma passou a oferecer outros serviços e produtos, entre eles o cartão de crédito. Assim, o cartão Mercado Pago tem bandeira Visa e é gratuito.
Ou seja, você não paga anuidade e nem qualquer outro tipo de taxa. Além disso, ele é de fácil aprovação, mesmo para aqueles que estão com o score baixo. Por fim, o plástico conta com a tecnologia NFC de pagamento por aproximação e também é possível realizar pagamentos por meio do celular. Basta aproximar o aparelho da maquininha. Para solicitá-lo é necessário criar uma conta gratuita no Mercado Pago.
Superdigital Santander
O Santander também resolveu entrar na onda das contas digitais. Afinal, esse é um formato de instituição financeira que veio para ficar, não é mesmo? Assim, surgiu a Superdigital. Uma conta para pessoas físicas e MEI que oferece cartão de crédito com bandeira Mastercard e aceitação internacional.
O cartão Superdigital também é isento de anuidade e nem exige renda mínima ou consulta aos órgãos protetores de crédito. Na verdade, o plástico é pré-pago, mas você pode realizar compras na função crédito em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Mastercard. Por outro lado, não é possível fazer parcelamentos.
Embora o cartão seja gratuito, quem deseja solicitá-lo deve abrir conta no Superdigital, que por sua vez, cobra uma assinatura de R$ 9,90 por mês. Assim, para conseguir isenção dessa mensalidade o cliente deve gastar no mínimo R$ 500,00 em compras com o cartão de crédito ou não deixar saldo em conta.
Magazine Luiza
A Magazine Luiza é uma das maiores lojas de varejo no mercado brasileiro. E nos últimos anos a empresa vem se destacando por oferecer aos seus clientes mais do que eletrônicos, eletrodomésticos, entre outros. A marca tem atuado fortemente no meio digital e está buscando novas maneiras de atender aos seus consumidores.
Assim, a Magalu oferece aos seus clientes um cartão de crédito com bandeira Mastercard. Entre os benefícios o plástico permite parcelamento em até 24 vezes das compras realizadas no Magazine Luiza, 10% de desconto na Época Cosméticos, Netshoes, Zattini, entre outros. Além disso, os usuários ganham desconto no Clube de Ofertas da loja e podem participar do programa Mastercard Surpreenda.
Contudo, esse cartão cobra uma anuidade de 12 vezes de R$ 11,99. Mas, é possível conseguir a isenção fazendo um upgrade. Ao realizar 5 compras no site ou lojas físicas Magalu com valor mínimo total de R$ 2.200,00 o usuário recebe o Cartão Luiza Ouro que não tem tarifa. O cliente tem até 3 anos para concluir o desafio. Assim, para solicitar o plástico basta acessar o site.
PagBank
O PagBank é a conta digital da UOL e entre os diversos produtos e serviços oferecidos estão o cartão de crédito. O plástico tem bandeira Visa, sem anuidade e pode ser utilizado em compras no Brasil e no exterior. Além disso, ele é de fácil aprovação e o usuário pode participar do programa de vantagens Vai de Visa.
Outro diferencial do cartão PagBank é o limite que pode chegar a R$ 100 mil. Assim, para solicitar esse produto é necessário abrir uma conta digital. Em seguida, solicite a portabilidade do seu salário. Ao fazer isso, a instituição enviará uma proposta do cartão de crédito num prazo de até 17 dias.
Os cartões de crédito são uma das 7 maravilhas do mundo moderno. Com ele temos facilidade e segurança nas compras do dia-a-dia. Além disso, alguns plásticos oferecem outros benefícios que fazem toda diferença aos seus usuários. Neste post apresentamos opções para quem está com o score baixo e deseja ter essas vantagens.
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