Qual o melhor banco digital de 2020?

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Conheça o melhor banco digital de 2020

A internet mudou totalmente a relação entre empresas e consumidores. Hoje, o cliente é muito mais exigente e está sempre buscando o serviço ou produto com melhor custo benefício. No universo financeiro não é diferente, a quantidade de opções está cada vez maior e muitas vezes fica difícil escolher o melhor banco digital. 

Então, se você está pensando em abrir conta em uma dessas fintechs, fique tranquilo! Neste post vamos contar qual o melhor banco digital de 2020 — na nossa avaliação — quais são as principais concorrentes e o que levar em consideração na hora de escolher uma dessas empresas.

O que levamos em consideração para escolher o melhor banco digital de 2020? 

Se você chegou a este post é bem provável que já tenha visto que existem muitas opções de banco digital. Felizmente, esse mercado tem crescido muito nos últimos anos e é ótimo para nós consumidores. Afinal, quanto mais alternativas mais as empresas vão ter que disputar pela nossa atenção e, consequentemente, nós teremos mais benefícios. 

Mas, a verdade é que quando se trata de instituições financeiras, a grande maioria das pessoas não está acostumada tantas opções e, em alguns momentos, essa variedade pode acabar atrapalhando o nosso processo de decisão. Assim, para facilitar a escolha é preciso elencar as principais qualidades e diferenciais que banco deve ter. 

Serviços oferecidos

Talvez você esteja em sua primeira experiência financeira e por isso não tenha noção do que uma fintech deve oferecer para o ser a escolhida. Bem, na elaboração deste post decidimos que o melhor banco digital de 2020 deveria ser aquele que, dentre outras coisas, proporcionasse a maior variedade possível de serviços. Desde os mais básicos como conta corrente e cartão de crédito até investimentos. 

Taxas 

Um dos motivos que fizeram muitas pessoas migrarem das instituições financeiras tradicionais para os bancos digitais foi a isenção de tarifas que essas fintechs oferecem. Contudo, apesar de boa parte dos serviços oferecidos por essas empresas serem gratuitos em alguns casos é preciso pagar taxas por saque, transferência e participação em programas de fidelidade. 

Programa de fidelidade

A nossa avaliação seria incompleta se não considerássemos os programas de fidelidade como um fator importante na escolha do melhor banco digital de 2020. Esse não é um serviço tão popular entre as fintechs. Contudo, existem algumas empresas que contam com esse tipo de clube ou oferece cashback como uma vantagem.

Reputação da empresa

Como dissemos anteriormente o consumidor está mais exigente. Graças à internet podemos encontrar pessoas que já tiveram uma experiência com determinado produto ou serviço e então avaliar se vale a pena contratar aquela empresa. Assim, quando falamos em confiar o nosso suado dinheiro à uma instituição financeira esse feedback é ainda mais importante. 

Dessa forma, a boa reputação como empresa é uma das qualidades que o melhor banco digital de 2020 deve ter. Para encontrar essa resposta analisamos a nota que as instituições escolhidas tinham no site Reclame Aqui. A plataforma pontua as empresas de acordo com a quantidade de reclamações no período de 1 ano, o número de respostas às reivindicações e a nota do cliente.

Dica importante: a fintech atende as suas necessidades pessoais? 

Até aqui você viu que para escolhermos o melhor banco digital de 2020 foi preciso estabelecer algumas características que essa empresa deveria ter. Entretanto, é importante salientar que estamos fazendo uma avaliação apenas com base no que é oferecido por cada uma dessas instituições para o público em geral. 

Em outras palavras queremos dizer que esses aspectos também devem ser considerados por você na hora de abrir conta em um banco digital, mas, além disso, a empresa deve atender as suas necessidades pessoais. Assim, a nossa dica é: depois de ler este post elabore uma lista com as principais qualidades que uma instituição financeira deve ter para VOCÊ.

Os candidatos a melhor banco digital de 2020

Agora que você já sabe quais foram os aspectos que levamos em conta para escolher o melhor banco digital de 2020 chegou a hora de apresentar os nossos candidatos. Como sabemos o mercado brasileiro conta com um número considerável de fintechs, mas para este post elegemos apenas cinco. Então, não fique triste se a empresa que você estava pesquisando não está na nossa lista. Lembre-se que só estão aqui as instituições que atenderam aos nossos pré-requisitos. 

C6 Bank

O C6 Bank é uma das contas digitais mais novas do mercado. Criado em 2018 0 banco deu início as suas operações no primeiro semestre de 2019 e de lá para cá já soma mais de 1 milhão de clientes. A abertura de conta é gratuita e muito simples, basta fazer o download do aplicativo e informar alguns dados básicos como CPF, nome completo, e-mail e telefone. 

Atualmente o C6 possui três tipos de conta corrente: a pessoal, global (para uso do cartão de crédito no exterior) e MEI, todas com adesão gratuita. Além disso, a instituição oferece aos seus clientes outros produtos como cartão de crédito e débito, saques e transferências gratuitas e ilimitadas, investimentos, pedágios sem fila e programa de fidelidade. 

Boa parte dos serviços oferecidos pelo C6 Bank são gratuitos, entretanto, alguns para alguns produtos é feita uma cobrança à parte. No programa de fidelidade os clientes acumulam pontos tanto na função débito quanto crédito e sem pagar anuidade. Entretanto, os clientes têm a possibilidade de potencializar esses ganhos mediante o pagamento de planos que custam entre R$ 10,00 e R$ 20,00. 

O banco ainda oferece um cartão Mastercard Black que acumula 2,5 pontos por dólar, contudo esse produto conta com uma anuidade de 12x de R$ 85,00. Outras taxas cobradas pela instituição são o saque com função crédito em caixa eletrônico, 2ª via do cartão múltiplo e compras internacionais na função crédito. 

Nubank 

A empresa ganhou o coração dos brasileiros com um dos primeiros cartões de crédito sem anuidade e com gerenciamento 100% digital. O Nubank é com certeza uma das instituições mais lembradas quando falamos de banco digital. Atualmente, a marca oferece conta pessoal ou PJ sem cesta de serviço, cartão de crédito gratuito, poupança, empréstimo e programa de fidelidade. 

Quem usa a conta Nubank ainda pode fazer transferências gratuitas e saques em caixas da rede Banco24Horas. Entretanto, a empresa cobra uma taxa de R$ 6,50 por este último serviço. Falando em cobranças, os clientes que desejarem participar do programa de fidelidade devem pagar uma mensalidade de R$ 19,00 ou R$ 190,00 por ano. O Nubank Rewards permite que os participantes acumulem 1 ponto por real gasto. 

Banco Inter

O Banco Inter existe no mercado como conta digital desde 2014. A instituição foi a primeira a se adaptar a esse universo e oferecer aos brasileiros uma experiência financeira totalmente online. Entre os principais serviços da empresa estão as contas pessoais, jurídicas e MEI gratuitas. 

Os clientes do Banco Inter também têm acesso a cartões de crédito e débito sem anuidade, transferências e saques gratuitos e ilimitados, seguro, recarga de celular, empréstimos, financiamentos e investimentos. Infelizmente, a instituição não tem um programa de fidelidade, mas os cartões oferecem cashback de 0,25% a 1% sobre o valor total fatura e de acordo com a variante do plástico. 

A grande maioria dos serviços oferecidos pelo Banco Inter são 100% gratuito, inclusive o programa de cashback. A única exceção é a adesão ao cartão Platinum e Mastercard Black. Para conseguir um desses plásticos o cliente deve ter R$ 50 mil e R$ 250 mil respectivamente investidos em CDBs da instituição. 

Next

O Next foi desenvolvido em 2017 pelo Bradesco. A intenção do banco tradicional era concorrer com outras empresas já existentes como o Nubank e Original. Assim, a instituição oferece uma conta digital mais enxuta. Entre os principais serviços estão a conta pessoal gratuita, cartão de crédito sem anuidade, saques e transferências ilimitadas e investimentos.

A instituição ainda conta com outros diferenciais como descontos em lojas parceira, programa de cashback, plano odontológico (por R$ 45,60) e acúmulo de pontos. O grande diferencial da Next é que os clientes acumulam pontos diretamente na Livelo. Entretanto, é preciso pagar uma mensalidade de R$ 42,50 por esse benefício. 

Digio

O nosso último concorrente a melhor banco digital de 2020 é o Digio. Assim como o Nubank, a plataforma de serviços digitais começou oferecendo cartão de crédito sem anuidade e aos poucos foi aumentando o leque de serviços. Entre os serviços da empresa estão a conta corrente pessoa física, cartão de crédito sem anuidade, transferências e saques ilimitados e empréstimos.

Assim como os demais concorrentes o Digio permite que os participantes acumulem pontos diretamente na Livelo. São três planos diferentes e é possível receber até 1 ponto no programa de fidelidade. Contudo, a participação nesse programa só é feita mediante ao pagamento de uma tarifa fixa de R$ 4,90 mais uma taxa de sobre o valor total da fatura que varia entre 1,5% e 3,5% de acordo com a assinatura escolhida.

Veredito: qual o melhor ter de digital de 2020? 

Na nossa avaliação o C6 Bank é o melhor banco digital de 2020. A instituição oferece os principais serviços de um banco tradicional, conta corrente, cartão de crédito, investimentos, saques e transferências. Tudo isso de maneira gratuita. A avaliação da fintech não é a mais alta do grupo, porém tem média 7,9 o que quer dizer que ela se preocupa em resolver os problemas dos seus clientes.

Provavelmente o grande destaque do C6 Bank é o programa de fidelidade, com ele os participantes podem acumular pontos tanto na função débito e crédito. Esse programa é gratuito, mas oferece a oportunidade de potencializar os ganhos em três planos diferentes. Vale destacar que o Átomos tem parceria com os principais programas aéreos do Brasil e recentemente lançou o resgate de cashback.

Escolher uma instituição financeira nem sempre é fácil, mas com este post nós esperamos que essa decisão seja mais fácil. Como dissemos o melhor banco digital para você nem sempre vai ser o mesmo que o do seu amigo ou familiar. Por isso, é importante levar em consideração as suas necessidades pessoais antes de abrir a conta. 

Ahh quer conhecer mais sobre os bancos digitais que falamos neste post? Então dá uma olhada nesses conteúdos.