Se você acompanha o nosso blog sabe que toda semana falamos sobre bancos digitais por aqui. A ideia é que você conheça outras opções, além das instituições tradicionais, que oferecem os mesmos serviços, porém de forma gratuita. Da mesma forma os programas de fidelidade são um ponto importante nessa escolha. Por isso apresentamos hoje o Modalmais.
O Modalmais é uma conta digital, mas, que já tem uma longa história no mundo dos investimentos e tem ganhando o coração de muita gente por aí. Então se você quer saber tudo sobre esse banco digital, o que ele oferece, como se tornar cliente, os principais benefícios, etc. Você está no lugar certo, pois elaboramos este post para contar tudo sobre a instituição.
O Modalmais
A empresa tem uma longa história no mercado financeiro. Bem antes dos investimentos em renda fixa e variável se tornarem acessíveis a boa parte dos brasileiros, ela já existia. O Modal foi fundado em 1995, entretanto atuava apenas como DTMV, ou seja, corretora de valores. Ao longo desses anos a marca cresceu e em 2018 se tornou um banco digital.
Hoje o Modalmais é um banco voltado para quem tem como principal objetivo investir. Por isso oferece aos seus clientes uma gama de produtos em renda fixa, variável e homebroker. Além disso, os usuários têm acesso a conta corrente, cartões de crédito, transferências, pagamentos e programa de fidelidade.
Conta Modalmais
Como falamos anteriormente o Modalmais é um banco para investidores, por isso os seus produtos são voltados para pessoa física. Assim, a instituição possui apenas conta pessoal. Para se tornar cliente você não paga nada, basta fazer o seu cadastro no site. Como se trata de uma empresa que oferece aos seus clientes a possibilidade de realizar investimentos em diversos setores a abertura de conta está sujeita a análise.
Ao se tornar um cliente Modalmais você passa a ter acesso a fundos de investimentos, CDBs, LCI, LCA, COE, fundos imobiliários, ações, Tesouro Direto, oferta pública, entre outros. O interessante é que boa parte desses produtos tem adesão gratuita. Isto é, o banco não cobra taxa de corretagem e ainda oferece plataformas para trade sem cobrar nada.
Além do amplo catálogo de investimentos os correntistas do Modalmais possuem com conta corrente com TEDs gratuitas e ilimitadas e pagamento de contas. Também é possível solicitar uma das variantes de cartão de crédito do banco e participar do programa de fidelidade, realizar saques e cashback.
Cartões Modalmais
Atualmente o banco conta com três variantes de cartões de crédito que são oferecidos aos seus clientes. Todos eles têm bandeira Visa e são internacionais. O interessante é que mesmo com o plástico mais inferior você já consegue acumular pontos. Além disso, esse produto possui uma tecnologia chamada motion code.
Essa nova tecnologia tem como principal objetivo evitar fraudes. Com o motion code, ao invés de um único código de segurança impresso no fundo do cartão, o plástico possui uma pequena tela que atualiza constantemente os três números. A empresa é a primeira do Brasil e sétima do mundo a adotar esse dispositivo de proteção.
Modalmais Classic Visa Internacional
Essa é a versão mais simples oferecida pelo banco. Lançado em fevereiro de 2020, o plástico tem função de crédito e débito. Diferente do que acontece com outras instituições o Modalmais só envia o plástico para os clientes que solicitarem. Para ter acesso a esse produto não é preciso comprovar renda, porém é necessário ter no mínimo R$ 500,00 em investimentos.
Além de ser internacional, o cartão não cobra anuidade. Os usuários desse plástico também podem participar do programa de fidelidade da instituição. Contudo, nesse caso pagam uma mensalidade de R$ 15,00. Assim, 0,75% das compras se transformam em pontos e essa porcentagem pode chegar a 1% de cashback no programa Cash Forward.
Cartão Modalmais Visa Platinum
Para quem tem pelo menos R$ 1.000,00 em investimentos do banco é possível solicitar um cartão na variante platinum. Além dos benefícios oferecidos pela bandeira do plástico os usuários contam com adesão gratuita ao programa de recompensas podendo converter até 1,1% das compras em pontos, com validade de três anos, e 1,5% em cashback.
Aqui é preciso destacar que esse cartão conta com uma anuidade de R$ 65,00 mensais, entretanto, esse valor pode ser reduzido em faturas de no mínimo R$ 2.500,00 ou zerados em gastos a partir de R$ 5 mil. Vale lembrar que esse plástico já conta com a tecnologia motion code.
Modalmais Visa Infinite
O cartão top oferecido pelo banco pertence a categoria Visa Infinite. Esse é um produto para clientes com investimento de no mínimo R$ 20 mil e cobra uma mensalidade R$ 100,00. Entretanto é possível receber um desconto de 50% ou ficar isento dessa taxa se o valor da fatura for entre R$ 6 e R$ 10 mil.
Entre os principais benefícios deste plástico está duas visitas anuais as salas vip LoungeKey. Além disso, no programa Modalmais Rewards os usuários deste cartão recebem 1,5% do valor das compras em pontos e até 2% em cashback utilizando o Cash Forward.
Como funciona o programa de recompensas do Modalmais?
Assim como qualquer outro programa que envolve cartões de crédito, sempre que você usa esse produto como forma de pagamento você acumula pontos no Modalmais Rewards. Da mesma forma é possível trocar pontos por milhas aéreas e produtos e serviços em um catálogo oferecido pela empresa.
Contudo, é preciso destacar duas diferenças deste programa para os demais. O primeiro deles é o fato de que os pontos são acumulados sobre uma porcentagem do valor total da fatura e não a cada dólar (ou real) gasto. Da mesma forma, você pode optar por usar esse benefício como cashback no cartão ou em conta corrente.
Transferindo para outros programas
Essa é a grande vantagem de participar de programa de fidelidade, poder transferir seus pontos para outras empresas. Assim, o Modalmais Rewards tem vínculo com a Smiles e TudoAzul e cada 1 ponto do cartão de crédito equivale a 25 milhas nas outras plataformas. O banco ainda não confirmou que fará parceria com o LATAM Pass ou outras empresas.
Cashback
Os pontos acumulados no cartão também podem se transformar em cashback na fatura ou em conta corrente. A cada 1 ponto você acumula R$ 1,00 de dinheiro de volta. Entretanto, é preciso observar que em cada plástico você precisa gastar um valor para ter direito a algum reembolso.
Na versão Classic, por exemplo, em que apenas 0,75% da fatura se transforma em milhas, você precisa gastar R$ 133,00 para acumular 1 ponto ou R$ 1,00 de cashback. Já nas versões Platinum e Infinite, para alcançar o mesmo valor em dinheiro de volta é necessário gastar R$ 99,91 e R$ 66,66 respectivamente. Entretanto, usando o Cash Forward nas variantes superiores esse montante pode diminuir.
Cash Forward
Além de poder escolher se vai usar os seus pontos transferidos para outros programas ou como cashback, o Modalmais oferece a possibilidade de investir esses benefícios e obter um rendimento de até 36% em um ano. Entretanto, quem escolhe essa opção deve ter em mente que só poderá usar as milhas para descontos na fatura ou dinheiro de volta na conta corrente.
Uma vantagem do Cash Forward é que os pontos acumulados nunca expiram e você pode optar pela transferência automática desses benefícios para o investimento. Da mesma forma, você pode destinar apenas uma parte das milhas para esse objetivo, mantendo assim, um pouco de saldo em cada programa. Por fim, é possível fazer resgates a cada 30 dias.
O Modalmais é um banco muito conhecido por quem tem interesse em investir em produtos diversificados pagando pouco ou mesmo nada. A conta digital ainda é um produto novo se comparado com outros serviços da empresa e, embora não ofereça tantos serviços quanto outras instituições, tem muito potencial.
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