Existem diversas estratégias que podemos usar no nosso dia a dia para acumula milhas. Dentre elas, concentrar gastos nos cartões de crédito é fundamental para potencializar os ganhos. Nesse sentido, os aplicativos de pagamento se tornaram importantes aliados pois permitem o pagamento de boletos e contas de consumo com o plástico.
Entretanto, o fim das franquias gratuitas nesse tipo de operação levanta a seguinte questão: será que ainda vale a pena usar os aplicativos de pagamento para gerar pontos no cartão de crédito? Foi para responder esta pergunta que nós elaboramos este post. Neste artigo você vai descobrir se essa estratégia ainda é interessante.
Quer saber se vale a pena continuar pagando boleto nas carteiras digitais? Então, continue a leitura!
Acumular pontos pagando boletos, como funciona?
Se você é novo(a) por aqui talvez não saiba do que estamos falando. Não tem problema, a gente explica. Bem, os aplicativos de pagamento, como o próprio nome já diz nos ajudam nas transações financeiras do dia a dia. Ou seja, pagar as contas, transferir e receber dinheiro, fazer recargas e até mesmo realizar pagamentos em lojas, restaurantes e diversos estabelecimentos.
Em geral, podemos aproveitar os serviços oferecidos por essas ferramentas de maneira gratuita. E o melhor, utilizando o cartão de crédito. Nesse sentido, os milheiros de plantão começaram a utilizar essas ferramentas para potencializar o acúmulo de pontos. Imagine o seguinte, há alguns anos, para pagar boletos e contas de consumo, você tinha que ir até o banco ou lotérica.
Além disso, era preciso ter dinheiro em mãos ou saldo na conta para realizar esses pagamentos. Assim, boa parte dos seus gastos — aluguel, energia, gás, condomínio, IPTU, entre outros — não gerava um ponto sequer. Um desperdício não é mesmo? Entretanto, com a chegado dos aplicativos de pagamento, além de poder fazer tudo de casa, passamos a poder quitar esses compromissos como o cartão de crédito.
Ou seja, se antes você tinha despesas de por exemplo R$1.000,00 em contas de consumo que não geravam pontos, agora você poderia acumular pelo menos 196 milhas extras todo mês ou 2.352 pontos por ano! Isso considerando um cartão simples que oferece apenas ponto por dólar. Nem precisamos falar que logo essa estratégia ficou popular.
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As novas taxas dos aplicativos de pagamento
Infelizmente, tudo o que é bom dura pouco. Com o tempo — pouco tempo, para sermos sinceros— os aplicativos de pagamento começaram a reduzir os limites gratuitos de pagamento de boletos com cartão de crédito. Ao invés disso, passaram incluir taxas sobre essas operações.
Ou seja, um obstáculo para quem já estava usando essa estratégia para acumular milhas. Por outro lado, novos aplicativos de pagamento estavam surgindo no mercado e ofereciam limites gratuitos interessantes. Assim, passamos a migrar de uma ferramenta para outra. Ou combiná-las para conseguir pagar o máximo de boletos possível com o cartão de crédito e sem custos.
Entretanto, nas últimas semanas chegamos ao fim da linha. O limite para pagar boletos com cartão de crédito é zero na maioria dos aplicativos. E quem quiser continuar usando essa estratégia para acumular pontos terá que arcar com taxas. Veja a seguir quais são as novas regras nas principais carteiras de pagamento.
PicPay
Em dezembro de 2020 o PicPay permitia que os seus clientes realizassem transferências gratuitas com o cartão de crédito em um limite de até R$ 800,00. Assim, os usuários podiam utilizar a seguinte estratégia: transferir valores para outra conta e então quitar os compromissos. Dessa forma, ele continuava acumulando milhas.
Entretanto, ao longo desses quase dois anos o limite para transferências com o cartão de crédito na plataforma foi reduzido gradativamente. Assim, para pagar boletos, transferir dinheiro e adicionar saldo na carteira por meio do plástico os usuários terão que pagar uma taxa sobre o valor transacionado.
Veja quais são as tarifas praticadas pelo PicPay:
- Pagamento de boletos e contas de consumo com cartão de crédito: 3,99% sobre o valor;
- Adicionar saldo na carteira com o cartão de crédito: 3,99%;
- Transferir dinheiro entre contas PicPay com cartão de crédito: 3,99% por transação;
- Pagar boletos com saldo adicionado com cartão de crédito, exceto luz, saneamento, gás e impostos: 3,99%.
RecargaPay
Quem utiliza o RecargaPay passou por altos e baixos com relação ao limite de pagamento de boletos com cartão de crédito. Durante algum tempo, a franquia para esse tipo de operação sem custos era de R$100,00. Entretanto depois de algum tempo eles aumentaram para R$300,00. Notícia comemorada pelos milheiros de plantão.
Infelizmente, nossa alegria durou pouco, pois no dia 3 de março de 2022 o aplicativo deixou de oferecer esse serviço gratuitamente. Felizmente, a nova regra não impactou os assinantes do Prime+ que continuam podendo pagar boletos no valor de até R$1.500,00 sem taxas.
- As novas tarifas para as contas gratuitas são:
- Pagar boletos com cartão de crédito: 3,49%
- Pagamento de contas de consumo (água, luz, internet, etc.) com cartão de crédito: 1,99%
- Adicionar saldo na carteira com cartão de crédito: 3,49%
99Pay
Quando o 99Pay chegou no mercado os milheiros de plantão ficaram apaixonados, afinal era possível pagar boletos de até R$5.000,00 com o cartão de crédito, sem custo! Infelizmente a nossa alegria não durou muito. Em pouco tempo o aplicativo realizou reduções drásticas no limite deste tipo de transação. Assim, hoje é possível pagar contas de apenas R$100,00 gratuitamente.
- As taxas para realizar transações no 99Pay com o cartão de crédito são as seguintes:
- Pagamento de boletos com cartão de crédito: 2,8% nas transações a partir de R$100,01;
- Transferência de saldo para outros clientes com cartão de crédito: 2,8% nas operações acima do limite de R$100,00;
- Usar o cartão para adicionar saldo na carteira: 2,8% para valores superiores a R$100,00.
- Entretanto, o programa não cobra taxas em contas de consumo que começam com o código 8 e alguns impostos com IPTU, IPVA, GRU/SIMPLES, etc.
Mercado Pago
Em um passado não tão distante o Mercado Pago oferecia isenção nos pagamentos de boletos de até R$500,00 usando o cartão de crédito. Entretanto, desde maio de 2021 a plataforma não oferece mais a possibilidade de realizar esse tipo de transação gratuitamente. Veja as taxas do aplicativo:
- Pagar boletos com cartão de crédito: 2,99%;
- Transferir valores entre contas do Mercado Pago: 4,99%.
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IQ
Desenvolvido justamente com o objetivo de ajudar as pessoas a pagarem boletos com o cartão de crédito, o IQ oferecia um limite de até R$ 1.000,00 para quitar contas de consumo (aluguel, condomínio, internet, telefone, entre outros) sem taxas. Entretanto, em outubro de 2021 a plataforma mudou sua maneira de trabalhar.
No ano passado o IQ passou a oferece duas assinaturas. No Plano Light os clientes podem pagar até R$1.000,00 em contas de consumo por R$ 14,90 por mês. Já o Plano Plus oferece um limite de R$3.000,00 em boletos de consumo a um custo de R$29,90 por mês.
Ame Digital
O Ame Digital é mais um dos aplicativos de pagamento que mudaram as regras para quem deseja realizar movimentações financeiras com o cartão de crédito. Além disso, a plataforma conta com uma série de regrinhas que acabam dificultando nossa vida. Por exemplo, os usuários tem que ficar atentos ao valor dos limites no boleto.
Dessa forma, é possível pagar até 2 boletos por mês com um limite de até R$300,00. Já as transferências entre contas Ame Digital caíram para 5 transações por mês com um valor de até R$ 400,00 por dia. Por fim, vale ressaltar que, boletos gerados por outros aplicativos de pagamento e contas digitais não podem ser pagos na plataforma.
- Além disso, os clientes precisam arcar com as seguintes taxas:
- Pagar boletos com o cartão de crédito: 1,99%;
- Transferir saldo para outra conta Ame com o cartão de crédito: 3,59%;
- Pagar boletos parcelado com cartão de crédito: 1,99% + 2,49% por parcela.
Iti
Faz um bom tempo desde que o Iti deixou de permitir que os seus usuários acumulassem pontos pagando boletos com cartão de crédito na plataforma. Entretanto, era possível transferir até R$20 mil por mês utilizando o plástico, sem nenhum custo. Infelizmente, essa mordomia acabou em 2021, pois o aplicativo de pagamento passou a cobrar por essas transações.
- Pagar boleto ou transferências com cartões de crédito: 1,49% para cartão Iti, 2,99% para os demais plásticos;
Ainda vale a pena usar os aplicativos de pagamento par acumular pontos?
Como vimos muita coisa mudou nos aplicativos de pagamento. Assim, quem utilizava essas plataformas para acumular pontos provavelmente está se perguntando se ainda vale a pena usar essa estratégia. Depende. Aqui é preciso considerar alguns fatores como por exemplo a taxa praticada pela ferramenta, a quantidade de pontos que o seu cartão gera e o custo-benefício.
Entretanto, cabe ressaltar que o 99Pay, apesar da drástica redução, ainda é a melhor escolha para acumular pontos pagando boletos. O aplicativo não cobra taxa para quitar contas de consumo que começam com o código 8. Assim, vale a pena conferir quais gastos você tem que se encaixa nessa exceção.
Com relação aos demais aplicativos de pagamento precisamos fazer uma análise mais detalhada. Bom, para isso selecionamos dois cartões de crédito diferentes: um que oferece 2,5 pontos por dólar e outro que acumula 1 ponto por real. Já que a maioria das ferramentas está cobrando, você deve escolher aquela com a menor taxa, nesse caso o 99Pay.
No 99Pay você paga 2,8% sobre qualquer transação ao exceder o limite de R$100,00. Por fim, para termos noção se o valor a ser pago é bom ou não, vamos considerar que na Livelo — programa de cartões — você pode comprar 1.000 milhas por R$ 42,00, se for cliente do Clube ou em promoções.
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Assim, o quanto custaria para acumular 1.000 pontos no cartão pagando boletos em aplicativos? Bom, no caso do cartão que acumula pontos por dólar, considerando a cotação a R$ 5,09 seria necessário gastar R$ 2.036,00 por mês. Ou seja, por mês você pagaria R$57,00 em taxas. Nesse cenário é mais interessante assinar o Clube Classic da Livelo que oferece 1 mil pontos por mês com uma mensalidade de R$41,90.
No caso do cartão que oferece 1 ponto por real, para acumular mil milhas pagando boletos você tem que gastar R$1.000,00. Isso quer dizer que o custo para gerar essa pontuação seria de R$28,00 por mês. Ou seja, para quem tem um plástico com essa pontuação, pagar as taxas do aplicativo de pagamento é uma opção interessante.
Comentários
Ainda é possível aproveitar os aplicativos de pagamento para acumular milhas. Entretanto, é importante levar em consideração os custos que essa operação vai ter. Da mesma forma, vale a pena considerar a possibilidade de assinar um plano como os oferecidos pelo RecargaPay e IQ. Nesse caso é necessário avaliar as suas despesas mensais bem como, o custo-benefício.
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