A maneira como nos relacionamos com o dinheiro tem passado por grandes mudanças nos últimos tempos e não estamos falando apenas dos cartões de crédito. Você mesmo já deve utilizar o seu celular para consultar o seu extrato bancário, fazer transferências e pagamentos. O que não faltam são ferramentas para ajudar você a passar longe das filas de bancos e casas lotéricas. Uma delas é o PicPay.
Esse aplicativo tem revolucionado a forma como os brasileiros fazem pagamentos, transferências, compras, recargas de celular, entre outros. Com o PicPay aquela velha desculpa de deixar a carteira em casa está com os dias contados, pois a ferramenta permite que você e seus amigos dividam a conta sem pegar em dinheiro.
Então, venha com a gente. Neste post vamos explicar tudinho sobre esse app.
O que é PicPay e como usar?
O PicPay é um aplicativo, criado em 2012, que funciona como uma carteira digital. Assim, a principal função dessa ferramenta é ajudar você a gerenciar os seus compromissos financeiros com mais praticidade. Além disso, a plataforma tem como objetivo facilitar o acesso dos brasileiros a serviços bancários e ainda de maneira gratuita.
O programa já conta com mais de 13 milhões de usuários e é aceito em 1,5 milhões de estabelecimentos em todo o país. Dentre os produtos que oferece estão conta para pessoa física, conta empresa, cartão digital e físico, bem como cashback. Para participar é bem simples, basta acessar a sua loja de aplicativos — Play Store ou Apple Store — e procurar pelo PicPay. Em seguida, faça o seu cadastro e adicione os cartões de crédito e dinheiro para realizar suas transações.
Contas do PicPay
Atualmente o aplicativo possui algumas modalidades para atender a diferentes clientes. Assim, além da conta padrão o PicPay tem um programa para pessoas jurídicas, e a conta Pro. A seguir vamos falar das principais.
Conta pessoal
Essa é a conta padrão do aplicativo. Ou seja, aquela em que você fez cadastro com o CPF e não tem uso comercial. Para utilizá-la você não paga nada. Entre as funcionalidades que ela oferece estão o pagamento de contas, inclusive com cartão de crédito, transferências, recarga de celular e outros aplicativos como Uber, Netflix e Spotify. Você também pode cobrar os seus amigos enviando um QR code e ainda receber cashback de 5% nas transações.
Conta Pro
Se você tem um negócio e deseja receber pagamentos acima de R$ 800 reais a conta Pro é ideal. Assim, quando é feito o cadastro na conta pessoal há a possibilidade de migrar nas configurações do aplicativo. Para isso, você deve informar se é profissional liberal sem estabelecimento fixo ou se possui uma loja física. Com ele o seu cliente pode pagar com cartão de crédito pelo aplicativo e você recebe na hora. Vale lembrar que essa versão também não cobra mensalidades ou aluguel, apenas uma taxa na venda.
Conta empresa
Essa modalidade está disponível para quem é MEI (Microempreendedor Individual), pequenas e grandes empresas com estabelecimentos físicos. Com essa versão é possível realizar vendas em seu estabelecimento sem o uso de cartões de crédito ou outra forma física de pagamento. Assim, os clientes pagam com o QR code. Além disso, o seu estabelecimento fica visível no mapa do app atraindo novos consumidores.
Com a conta empresa você acompanha todos os pagamentos recebidos e realizados pelo celular. Embora haja uma taxa de transação ela diminui de acordo com o tempo que você leva para realizar o saque. Vale ressaltar que para utilizar essa função o PicPay oferece uma outra ferramenta que você também encontra na loja de aplicativos do seu celular.
Principais transações com PicPay
Agora que você já sabe quais são as principais modalidades de contas do PicPay vamos falar das principais transações realizadas com aplicativo que são os pagamentos, compras e transferências. Para quem deseja adquirir produtos o programa tem uma loja que oferece itens e serviços de empresas como SKY, Deezer, PlayStation Store, entre outros.
Você também pode pesquisar lojas na sua região que aceitam transações com o app. Assim, é possível fazer pagar assinaturas, boletos, contas de água, luz, internet, etc. com dinheiro, os cartões de crédito que você cadastrou ou com o PicPay Card. Além disso, os pagamentos com cartão acima de R$20,00 podem ser parcelados em até 12 vezes.
Da mesma forma, é possível cobrar e receber dinheiro de outros indivíduos. Basta encontrar a conta da pessoa no app e gerar um QR code com o valor devido.
Quais são as taxas e limites dos serviços?
Com tantas opções oferecidas pelo aplicativo é até difícil acreditar que não seja cobrado nenhum tipo de mensalidade por esses serviços, não mesmo? Embora não haja esse tipo de cobrança o PicPay impõe alguns limites para transações com cartões de crédito. Veja a seguir.
Conta pessoal
- Para o pagamento de boletos com cartões de crédito o cliente paga uma taxa de 3,99% sobre o valor do documento;
- Além disso, a taxa para realizar saques com QR Code ou PicPay Card na função débito tem um custo de R$ 6,90;
- Da mesma forma, para pagar outros usuários há uma tarifa de 3,99% por transação.
Conta Pro
- Os usuários Pro pagam uma taxa de 3,99% ao receber pagamentos via cartão ou saldo. Essa porcentagem é descontada no recebimento do valor;
- Da mesma forma, no pagamento de boletos com cartão de crédito é cobrada uma taxa de 3, 99% referente ao valor pago;
- Por fim, os pagamentos com saldo da carteira são gratuitos.
PicPay Card
Para integrar ainda mais as atividades do aplicativo a empresa está lançou o PicPay Card. O produto tem bandeira Mastercard e pode ser usado nas funções débito e crédito. Além da versão digital o card tem uma versão física sem cobrança de anuidade e com direito a cashback de 5% em pagamentos para estabelecimentos parceiros, máquinas da Cielo, compras online e produtos selecionados na loja do app.
Assim, para ter acesso ao PicPay Card é necessário abrir uma conta na instituição. A princípio, o cliente recebe o plástico apenas com função débito. O limite para as compras no crédito só é liberado após a análise do histórico financeiro do solicitante. Se aprovado, já é possível usar o cartão virtual para aquisições na função crédito.
PicPay é seguro?
Sim! O aplicativo adota práticas de segurança, reconhecidas dentro e fora do Brasil. A plataforma conta com criptografia e armazenamento das informações em servidores seguros. Além disso, a instituição tem mecanismos de autenticação para evitar que os seus dados vazem o que outras pessoas tenham acesso sem autorização.
Por esse motivo, o aplicativo exige senha durante as operações de pagamento e transferência. Da mesma forma, a ferramenta utiliza a autenticação por SMS, reconhecimento facial e biometria. Por fim, os usuários podem recorrer ao dispositivo “Proteger Acesso” para aumentar segurança.
Dá para ganhar dinheiro no PicPay?
Sim! Além de todas as facilidades oferecidas pelo aplicativo você ainda consegue ganhar dinheiro com ele. Assim, ao transferir o montante do seu banco para o PicPay ele será automaticamente colocado em uma conta poupança com rentabilidade de 100% do CDI, ou seja, rende mais que na poupança. Vale lembrar que você pode resgatar a qualquer momento sem perdas.
Outra forma de ganhar dinheiro com o app é o cashback. Dessa forma, sempre que você realiza uma compra, pagamentos com saldo ou com o PicPay Card você recebe 5% do valor da compra. Entretanto, cada usuário tem um limite de R$ 1 mil reais mensais em pagamentos que dão direito a receber dinheiro de volta.
É possível acumular milhas usando o PicPay?
Infelizmente, o PicPay deixou de ser uma boa ferramenta para acumular milhas. Anteriormente a ferramenta oferecia isenção no pagamento de boletos com cartão de crédito, até o limite de R$ 800,00. Mas, esse valor foi diminuindo e hoje, não existe franquia gratuita para esse serviço.
Para pagar boletos ou realizar transferências com cartão de crédito, os usuários pagam uma taxa de 3,99% sobre o valor a ser pago. Ou seja, você até pode acumular milhas usando essa estratégia no PicPay, mas, por conta dos juros sobre a operação, não vale a pena. O melhor é aproveitar outros aplicativos.
Ufa! Falar de um aplicativo com tantas funcionalidades assim não é fácil, mas a gente não podia deixar de compartilhar essa maravilha do mundo moderno. Hoje, você aprendeu que com um único aplicativo é possível realizar e receber pagamentos, fazer compras, transferências, além de ganhar dinheiro. Tudo isso, sem burocracia e sem filas de banco.
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