As carteiras digitais estão cada vez mais presentes em nosso cotidiano. Afinal, elas facilitam diversas transações financeiras e evitam as filas dos bancos tradicionais. Assim, entre as plataformas mais conhecidas, a disputa entre Mercado Pago ou PicPay é bem acirrada e deixa muita gente em dúvida para fazer essa escolha.
Por isso, em mais um post da nossa série de batalhas decidimos comparar essas duas carteiras para descobrir qual a melhor: Mercado Pago ou PicPay. Assim, avaliamos os serviços, plataforma de gerenciamento, benefícios adicionais e é claro as taxas praticadas por cada um desses aplicativos.
Ficou curioso para saber quem ganha este duelo? Então venha com a gente!
Mercado Pago
O Mercado Pago é uma carteira digital que faz parte da plataforma Mercado Livre. Assim, essa ferramenta surgiu para ser um meio de pagamento mais seguro para os usuários do marketplace. Quem não se lembra de algum relato de pessoas que compraram por meio do site e ao invés de um produto receberam uma caixa com pedras ou simplesmente levaram um golpe?
Então, para evitar esse tipo de roubo dentro do site, a empresa decidiu criar o Mercado Pago. Dessa forma, o dinheiro só era repassado ao vendedor quando o cliente recebia a encomenda. A plataforma continua com essa função, contudo, ela passou a oferecer outros serviços e se transformou em uma carteira digital.
Assim, o Mercado Pago atualmente realiza transferências, pagamentos de boletos, recarga de celular, além de oferecer um cartão pré-pago vinculado ao saldo da carteira. Da mesma forma, conta com mais benefícios para usuários que realizam vendas na plataforma do Mercado Livre.
PicPay
Lançado em 2012, o PicPay também funciona como uma carteira digital. Assim, a ferramenta tem como principal função ajudar os usuários a gerenciar os seus compromissos financeiros com mais praticidade. Além disso, busca oferecer aos brasileiros acesso aos principais serviços bancários de maneira gratuita.
Veja a análise do Imperador das Milhas sobre o PicPay:
Atualmente, o PicPay já conta com mais de 13 milhões de usuários. Da mesma forma, é aceito em 1.5 milhões de estabelecimentos em todo o país, bem como em 23 mil pontos de caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Por fim, os usuários da plataforma contam com conta corrente, cartão de crédito além de outros produtos e vantagens.
Qual o melhor: Mercado Pago ou PicPay?
Tanto Mercado Pago quanto PicPay são bem aceitos no Brasil e oferecem serviços semelhantes. Mas, é claro que na disputa entre os dois, um ou outro acaba tendo mais vantagem em determinados pontos. Por isso, para eleger a melhor carteira digital é preciso analisar as características de cada uma delas.
Continue aprendendo sobre aplicativos de pagamento:
- Como pagar boletos com cartão de crédito e acumular milhas! Entenda;
- #4 PULO DO GATO: Como usar aplicativos de pagamento para pagar até R$ 8.500,00 com cartão de crédito;
- Qual o melhor aplicativo de cashback de 2021?
Serviços
Com o Mercado Pago você realiza transferências, Pix, paga de boletos, faz recarga de celular e tem acesso a um cartão pré-pago vinculado ao saldo da carteira, tudo isso de maneira gratuita. Além disso, a carteira oferece saques por meio de caixas da rede Banco24Horas, seguro para aparelho telefônico, empréstimo pessoal e conta corrente com rendimento de 100% do CDI.
Da mesma forma, quem tem um negócio pode usar o Mercado Pago para ajudar no gerenciamento financeiro. A plataforma oferece para esses clientes maquininhas de cartão de crédito, sem aluguel. Além de outras formas para cobrar e receber dinheiro das vendas como o QR Code e link de pagamento para WhatsApp e redes sociais.
Por fim, o Mercado Pago conta com uma ferramenta que transforma o site em loja virtual. Assim, para ter acesso a todos esses serviços você precisa criar uma conta. Esse processo pode ser feito tanto no site quanto no aplicativo. Além disso, você não paga nada para usar a ferramenta.
Já o PicPay oferece conta pessoal e conta empresa, além de cartão de crédito com bandeira Mastercard, internacionais e sem anuidade. Da mesma forma, os usuários podem realizar transferências, Pix, saques em caixas eletrônicos, pagamento de boletos, recarga de celular, transporte público, entre outros de forma gratuita.
Assim, como no Mercado Pago, o dinheiro que fica na conta do PicPay rende 100% do CDI. Dessa forma, para começar a usar a ferramenta é bem simples, basta acessar a sua loja de aplicativos — Play Store ou Apple Store — e procurar pelo aplicativo. Em seguida, faça o seu cadastro e adicione os cartões de crédito e dinheiro para realizar suas transações.
Confira a comparação de serviços na tabela abaixo:
Os aplicativos
Uma das maneiras mais práticas de usar tanto o Mercado Pago quanto o PicPay é utilizando o aplicativo dessas empresas. Nesse caso, as duas plataformas contam com ferramentas bem intuitivas. Na tela inicial é possível ver o saldo e opções de pagar, transferir e cobrar pessoas.
Quem utiliza os cartões dessas plataformas também pode gerenciar diretamente no aplicativo. No caso do Mercado Pago, o usuário pode conferir as compras mais recentes, o saldo disponível no plástico e realizar novas recargas. Já quem tem o cartão do PicPay pode usar a ferramenta para conferir gastos, consultar limite e fazer o pagamento da fatura.
Tarifas
Aqui chegamos a um ponto muito importante da nossa disputa entre Mercado Pago ou PicPay. Como sabemos, a maioria dos serviços dessas ferramentas são gratuitos. Entretanto, há sim a cobrança de taxas em algumas transações ou quando o cliente ultrapassa o limite estabelecido por cada empresa.
Uma das vantagens de usar as carteiras digitais é poder pagar boletos com o cartão de crédito e, assim, acumular mais pontos. Nesse sentido, o Mercado Pago permite que seus usuários paguem contas e realizem transferências usando o plástico de maneira gratuita a um limite de até R$ 500,00 por mês em cada operação.
Acima deste valor é cobrada uma taxa de 4,99% sobre o total do boleto. Da mesma forma, a plataforma cobra R$ 4,90 por cada saque na rede Banco24Horas. Já no PicPay há uma taxa de 3,09%¹ para pagar boletos com cartão de crédito. Entretanto, os usuários podem realizar transferências de até R$ 700,00² usando o limite do plástico.
Acima deste montante é cobrada uma taxa de 3,59% em cada operação. O PicPay tem três tarifas diferentes para saques em caixas eletrônicos. Realizando a operação com saldo em conta é cobrado R$ 6,90 já no primeiro saque. Quem realiza a transação com o cartão de débito tem um saque gratuito. Por fim, saques com o PicPay Card crédito tem um custo de R$ 9,90.
Compare as tarifas de cada conta:
¹ essa taxa vai entrar em vigor a partir de 04/06/2021.
² o novo valor da franquia mensal entrou em vigor em 20/05/2021.
Leia outros artigos relacionados a este conteúdo:
- PicPay ou Ame Digital: qual é a melhor conta de pagamento?
- Neon x Nubank: qual é o melhor cartão?
- Cartão com cashback ou milhas? Descubra qual o melhor para você.
Outros benefícios
É claro que a nossa análise não estaria completa se não considerássemos os benefícios extras oferecidos por cada uma dessas carteiras digitais. O PicPay tem uma vantagem muito clara que é o acúmulo de cashback em todas as operações. Usando o cartão de crédito da plataforma os clientes ganham 5% de dinheiro de volta em todas as compras.
Entretanto, esse benefício é concedido a um limite de até R$ 1.000,00 por mês. Ou seja, você pode receber até R$ 50,00 de cashback mensalmente. Já o Mercado Pago não conta com dinheiro de volta, mas permite que você realize abastecimentos nos postos Shell.
Usando o aplicativo para pagar o combustível você pode acumular pontos no Shell Box e depois trocar por milhas Smiles. Da mesma forma, na plataforma também é possível ter descontos com alguns estabelecimentos como Drogasil e McDonald ‘s. Basta usar o aplicativo como forma de pagamento.
Veja os benefícios de cada plataforma:
Quem vence a batalha: PicPay ou Mercado Pago?
As duas carteiras digitais têm vantagens e desvantagens. Para quem procura um aplicativo para acumular mais pontos no cartão de crédito, o Mercado Pago é mais interessante, pois permite que você realize transferências e pagamentos de boleto usando o plástico de maneira gratuita. Assim, unindo o limite das duas operações, você tem todos os meses R$ 1.000,00 para acumular milhas.
Se considerarmos um cartão que oferece 1,0 ponto por dólar e que a modera custa R$ 5,50. Você acumularia todos os meses 182 pontos usando o Mercado Pago. Enquanto que no PicPay seriam 127 pontos. A ferramenta do Mercado Livre também é muito interessante para quem é empreendedor. O suporte e portfólio de produtos é bem mais completo do que o do concorrente.
Por outro lado, quem deseja ter um cartão de crédito e benefícios com a compra vai preferir o PicPay. Enquanto o Mercado Pago trabalha com um cartão pré-pago, o PicPay oferece um plástico com função de débito e crédito, sem anuidade e internacional. Além disso, acumula 5% de cashback em todas as compras.
A maior desvantagem do PicPay é não ter franquia gratuita para o pagamento de boleto com cartão de crédito. Além disso, a plataforma diminui o limite para transferências entre contas com o plástico e aumentou a taxa praticada nessas operações. Por fim, os clientes dessa carteira pagam mais caro ao realizar saques.
Assim, na batalha entre Mercado Pago ou PicPay consideramos que há um empate. Dessa forma, é interessante usar as duas carteiras para conseguir mais benefícios. Com o Mercado Pago, você pode essa aproveitar para acumular mais milhas no cartão de crédito. Já no PicPay é interessante realizar transações a fim de acumular cashback.
Como aproveitar ainda mais as carteiras digitais?
Seja Mercado Pago ou PicPay, o fato é que as carteiras digitais são excelentes ferramentas para nos ajudar a acumular mais pontos no cartão de crédito e cashback. Além disso, elas oferecem uma gama de serviços gratuitos que facilitam o nosso dia a dia. E se você deseja saber como aproveitar melhor essas plataformas, participe do Segredos do Império.
Em nosso canal do Telegram divulgamos diariamente, notícias e artigos sobre carteiras digitais, programas de fidelidade, cartões de crédito, viagens e muito mais. Tudo para você ter mais benefícios gastando menos. Para ter acesso a esse conteúdo é muito simples, basta clicar neste link e se inscrever gratuitamente no nosso canal.
Vemos você no Segredos do Império!