Usar aplicativos para pagar contas, fazer transferências e outras transações já é algo comum para muitos brasileiros. Afinal, essas ferramentas facilitam o nosso dia a dia, além de oferecer uma série de serviços gratuitos. Dentre as opções que temos, o PicPay e Ame Digital são umas das mais conhecidas e a dúvida é qual conta de pagamento é melhor.
Pensando em esclarecer essa dúvida cruel, nós decidimos fazer a batalha das contas de pagamento. Neste post vamos contar tudo sobre o PicPay e também sobre a Ame Digital. Assim, vamos comparar os serviços, vantagens e desvantagens de cada uma para descobrir qual deles é o melhor aplicativo de pagamento.
Para quem vai a sua torcida? Continue a leitura para descobrir o campeão!
Afinal, o que são as contas de pagamento?
O próprio nome já explica qual é a função de uma conta de pagamento. Mas, a verdade é que elas oferecem mais do que isso. Basicamente, uma conta de pagamento é uma plataforma administrada por prestadores de serviços financeiros. Em geral, essas empresas utilizam a tecnologia para oferecer os seus produtos, por isso, são conhecidas como fintechs.
Assim, essas plataformas oferecem serviços básicos como por exemplo, pagar contas de compras físicas e online, realizar e receber transferências, fazer saques e manter o dinheiro guardado. Em algumas dessas contas, o seu dinheiro é aplicado em investimentos como o Tesouro Direto. Além disso, a grande maioria das transações podem ser feitas de forma gratuita.
Por fim, tudo relacionado a conta de pagamento é coordenado por meio do seu smartphone, com o aplicativo da plataforma. Com tantas vantagens não é difícil entender porque essas ferramentas estão cada vez mais populares entre os brasileiros. Para se ter uma ideia, cerca de 39% da população usa essas contas para realizar operações financeiras.
Batalha das contas de pagamento: PicPay ou Ame Digital?
No Brasil existem algumas opções de contas de pagamento. Entretanto, duas delas se destacam, o PicPay e Ame Digital. Nesse sentido, muitas pessoas se perguntam qual delas seria a melhor. Assim, para chegarmos a essa decisão, é preciso conhecer como elas funcionam. Confira!
PicPay
Criado em 2012 o PicPay está ainda mais popular graças à parceria com o reality show Big Brother Brasil. O aplicativo funciona como uma conta de pagamentos, assim, com ele você consegue pagar contas de água, luz, telefone, recargas de celular, realizar e receber transferências pelo celular, fazer Pix e saques em caixas da rede Banco24Horas.
Além disso, você pode usar o app para guardar o seu dinheiro numa conta que rende mais que a poupança e comprar em sites e estabelecimentos parceiros. O PicPay faz tanto sucesso que já ultrapassou a marca de 3 milhões de usuários. Além disso, mais de 1.5 milhões de estabelecimentos aceitam pagamentos por meio da plataforma.
Dentre os produtos que oferece estão conta universitária, conta empresa, cartão de crédito sem anuidade e com dinheiro de volta, cashback e agora parcelamento de boletos em até 12 vezes.Para ter a conta de pagamento PicPay é bem simples, basta acessar a sua loja de aplicativos — Play Store ou Apple Store — e procurar pelo PicPay.
Em seguida, faça o seu cadastro e adicione os cartões de crédito e dinheiro para realizar suas transações. Embora a maioria dos serviços oferecidos pelo PicPay sejam gratuitos, alguns deles contam com tarifas e taxas. Confira na tabela abaixo.
Ame Digital
O Ame Digital é um aplicativo gratuito que funciona como uma conta de pagamento. Ou seja, com ele você pode realizar compras, fazer e receber transferências e Pix, pagar boletos, recarregar o celular, realizar vendas e pedir empréstimos. Além disso, sempre que você adquire um produto com o app você recebe cashback. A princípio, o dinheiro de volta era uma função disponível apenas para as compras em lojas do grupo B2W.
Assim, você ganhava cashback sempre que realizava compras nas Lojas Americanas, Americanas.com, Submarino, Shoptime e Sou Barato. Entretanto, a Ame Digital inseriu novas marcas no seu catálogo, bem como permitiu que outros empreendedores usassem o aplicativo como forma de pagamento.
Para começar a utilizar o Ame Digital é bem fácil. Tudo o que você precisa fazer é ir até a loja de aplicativos — Play Store ou App Store — do seu smartphone e fazer o download. Em seguida você deve fazer o cadastro. Depois disso, você já pode começar a usar o app.
Além do serviço de conta para pessoa física e jurídica, agora o aplicativo oferece um cartão de crédito. O plástico é emitido em parceria com o Banco do Brasil e pode ser solicitado diretamente no aplicativo da conta de pagamento. Esse produto conta com uma anuidade de R$ 10,00, mas, é possível conseguir 100% de descontos com gastos mensais iguais ou superiores a R$ 100,00.
Assim como o PicPay essa conta tem taxa, confira na tabela a seguir:
Vantagens e desvantagens do PicPay e Ame Digital
Antes de dizer qual dessas é a melhor conta de pagamento é preciso avaliar os pontos positivos e negativos de cada uma delas. Começando pelo PicPay a plataforma oferece um serviço financeiro bem completo. Além disso, conta com um plástico internacional, com bandeira Mastercard e sem anuidade.
Assim, tanto nas operações financeiras quanto nas compras no cartão de crédito é possível acumular 5% de cashback. Além de poder usar o dinheiro de volta para novos pagamentos e transações, você pode enviá-lo para outra conta ou realizar um saque em caixas da rede Banco24Horas.
Por fim, o PicPay permite que você transfira até R$ 800,00 entre contas do aplicativo, usando o cartão de crédito. Entretanto, o cashback é limitado a R$ 1.000,00 por mês, somando transações e cartão. Da mesma forma, pagamentos de boletos com plásticos são taxados em 2,99% por operação. Por fim, há uma cobrança de R$ 6,90 em cada saque.
Por outro lado, a Ame Digital oferece um catálogo de serviços bem parecido com o do PicPay. Assim, você pode comprar, vender, realizar pagamentos e transferências de maneira gratuita. Além disso, recebe cashback sempre que usa a conta para pagar compras. Inclusive, a plataforma também oferece cartão de crédito.
Do ponto de vista de cashback, a vantagem do Ame Digital é que não existe limite para receber esse benefício, como acontece no PicPay. Contudo, o dinheiro de volta não pode ser transferido para outras contas ou sacado. Ou seja, só pode ser utilizado para novas compras dentro do aplicativo.
Com relação ao cartão de crédito, além de não oferecer cashback extra, cobra anuidade. Assim, não faz sentido nenhum ter esse plástico. Por fim, os pagamentos de boleto com cartão cobram uma taxa de 1,99% por transação. Além disso, há limites diferentes para cada categoria de pagamento.
Veredito: qual é a melhor conta de pagamento?
Bem, antes de mais nada, gostaríamos de dizer que a escolha de uma conta de pagamento também leva em consideração as preferências de cada um. Principalmente quando elas são muito semelhantes, como é o caso do PicPay e Ame Digital. Assim, se você realiza muitas compras online e deseja acumular cashback com elas, a melhor opção é o Ame Digital.
Como dissemos anteriormente, o aplicativo não tem limite de dinheiro de volta. Nesse sentido, você pode usar a plataforma para obter esse benefício e reutilizá-lo em novas compras dentro da plataforma. Por outro lado, se o seu objetivo é ter um cartão com cashback, o PicPay é mais interessante.
No PicPay, as compras com cartão de crédito geram 5% de cashback em um limite de até R$ 1.000,00. Além disso, essa plataforma oferece outra vantagem que é a transferência de até R$ 800,00 entre contas usando o cartão. Nesse caso, você pode aproveitar para acumular milhas com essa operação.
Do ponto de vista de transações financeiras, as duas contas ficam empatadas. Ambas oferecem transferências gratuitas e Pix. O PicPay permite saques, mas cobra por isso, logo não vale a pena. Por fim, ambas permitem o pagamento de boletos com cartão, mas cobram taxas. Assim, não recomendamos esse tipo de operação nessas plataformas.
Como vimos, cada conta de pagamento tem os seus prós e contras. Com o PicPay e Ame Digital não é diferente. Mas, se tivéssemos que optar por uma delas, principalmente levando em conta a possibilidade de acumular milhas, escolheríamos o PicPay por conta do limite de transferências com cartão.