Cartões American Express: um guia completo

Cartões American Express
Confira a nossa análise sobre os cartões American Express

Quem acumula milhas sabe da importância que um cartão de crédito tem nesse processo. Afinal, eles potencializam a nossa estratégia, permitindo acumular pontos para serem trocados em diversas companhias aéreas. Nesse sentido, os cartões American Express figuram no imaginário coletivo como produtos super exclusivos e muito valiosos. 

Mas, será que os cartões American Express ainda são os melhores produtos do mercado financeiro do Brasil? Para responder a essa pergunta, nós decidimos elaborar este post. Nele vamos contar a história da bandeira, quais os principais plásticos oferecidos em nosso país, como solicitar, quais as vantagens e desvantagens e se realmente vale a pena ter um desses produtos. 

Ficou curioso(a)? Então, venha com a gente! 

American Express

A bandeira American Express tem uma história bem curiosa. A marca foi fundada em 1850, nos Estados Unidos. A princípio, a empresa trabalhava com o transporte de carga e valores, mas alguns anos depois começou a oferecer um serviço chamado de “Traveler ‘s Cheque”, ou seja, cheques de viagem. 

Travelers Cheque American Express
Travelers Cheque American Express

Basicamente, esse serviço permitia que os clientes depositassem uma determinada quantia e depois pudessem sacar em um outro estabelecimento conveniado. Inclusive, era possível fazer essa operação em viagens internacionais. Assim, o traveler ‘s cheque deu mais visibilidade à empresa. Alguns anos depois, a American Express começou a desenvolver o protótipo do que seria o seu primeiro cartão de crédito. 

Dessa forma, em 1958 nasceu o American Express Card. Naquela época o cartão era emitido tanto nos Estados Unidos quanto no Canadá e a anuidade custava cerca de US$ 6,00. Além disso, o cartão era feito de papel e só um ano depois do lançamento é que começaram a surgir as versões fabricadas com plástico. 

Assim, em 1964, apenas cinco anos após o lançamento, o American Express Card já contava com mais de 1 milhão de associados e 121 mil estabelecimentos afiliados. Com a boa aceitação do público, a empresa decidiu criar mais duas variantes. Dessa forma, os cartões Gold e Platinum foram lançados em 1966 e 1984 respectivamente. 

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Um dos primeiros cartões American Express
Um dos primeiros cartões American Express

Desde os anos 1970 a empresa já atuava em mais de 10 países. Por fim, nos anos 90 a marca lançou o American Express Centurion Black. Na época, um dos motivadores para a criação do produto foram boatos de que a bandeira tinha um cartão exclusivo e secreto. O plástico tinha um limite inicial de US$ 1.000,00. 

E embora os rumores não passassem de especulações, ainda hoje pouco se sabe sobre como obter essa variante. Além disso, não temos acesso ao Centurion Black aqui no Brasil. Hoje, a American Express é a maior emissora global de cartões com mais de 117 milhões de plásticos emitidos. Além disso, está sempre entre as maiores empresas do mundo nos principais rankings existentes. 

Quem emite os cartões American Express no Brasil? 

A American Express chegou ao Brasil oficialmente em 18 de maio de 1980. Nessa mesma época foi lançado o cartão Green. O primeiro plástico da marca válido no Brasil. Assim, a empresa chegou a ter 10% do total de cartões do mercado brasileiro. Entretanto, com o surgimento de produtos de outras instituições essa porcentagem foi caindo ao longo dos anos. 

Assim, 25 anos depois, a American Express perdeu parte desses clientes e contava com apenas 2% dos cartões emitidos do Brasil. Em 18 de maio de 2006 a bandeira fechou um acordo com Bradesco e vendeu os direitos de uso da marca no nosso país. Desde então, a instituição é responsável pela emissão dos plásticos American Express. 

Atualmente os cartões American Express são emitidos exclusivamente pelo Bradesco
Atualmente os cartões American Express são emitidos exclusivamente pelo Bradesco

Ou seja, hoje só é possível ter um cartão com a bandeira American Express por meio do Bradesco. Outras instituições como o Santander, por exemplo, afirmam que em breve vão passar a emitir o The Platinum Card — maior variante da bandeira aqui no Brasil. Entretanto, essa promessa ainda não se concretizou. 

Assim, a solicitação dos cartões American Express pode ser feita por telefone, nas agências, pela internet ou aplicativo. Contudo, é importante ressaltar que as variantes mais altas podem ser mais difíceis de conseguir via internet. Além disso, alguns plásticos exigem que você seja cliente do Bradesco para fazer o pedido. 

Principais cartões American Express

Atualmente a bandeira conta com dezoito opções de cartão de crédito. Entretanto, no Brasil temos acesso a apenas três variantes, são elas: Green, Gold e Platinum. Sendo assim, a seguir vamos falar sobre cada uma delas. Confira. 

American Express Green

American Express Green
American Express Green

O Green é conhecido como a porta de entrada para quem quer alcançar os cartões mais exclusivos da bandeira. Acontece que, os usuários dos plásticos American Express podem solicitar upgrade de variante de acordo com o tempo de uso. Esse produto é bem simples, ou seja, tem poucos benefícios. Contudo, ele oferece 1 ponto por dólar — 1,3 para quem solicitou até abril de 2019 —, além de seguro de viagem.  

Da mesma forma, os pontos acumulados nesse cartão não expiram e ele não tem limite preestabelecido. Por outro lado, esse é um plástico caro, considerando os benefícios. Para solicitá-lo é preciso comprovar renda de R$ 5.000,00. Além disso, a anuidade custa R$ 438,00 ou 12x de R$ 36,50. 

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American Express Gold

American Express Gold
American Express Gold

O Gold Card é o produto intermediário da American Express que nós brasileiros temos acesso. Assim, os usuários deste cartão têm acesso a alguns benefícios como cobertura para emergência médica em viagens, seguro de automóveis e proteção contra perda de bagagem. Da mesma forma, o plástico oferece serviço de concierge e desconto em lojas, supermercados, restaurantes, entre outros. 

Por outro lado, no acúmulo de pontos o cartão Gold deixa a desejar, pois oferece apenas 1 ponto por dólar — 1,5 pontos para quem aderiu até abril de 2019. O plástico também contava com acesso a salas vip, mas esse benefício foi cortado no início de 2020. Assim, para solicitar esse produto é preciso comprovar uma renda mínima de R$ 8.000,00. Já a anuidade custa R$ 576,00 ou 12x de R$ 48,00. 

The Platinum Card

The-Platinum-Card
The Platinum Card

Por fim, o Bradesco ainda emite o The Platinum Card. O plástico é a maior variante da American Express oferecida no Brasil e conta com algumas vantagens exclusivas. Os seus usuários acumulam 2,2 pontos por dólar na Livelo e esses benefícios nunca expiram. Além disso, o cartão oferece outras comodidades como acesso gratuito às salas vip Bradesco, Star Alliance Lounge e outros espaços ao redor do mundo. 

Agência de viagem exclusiva e experiências de entretenimento e gastronomia. Da mesma forma, o The Platinum Card conta com seguro de viagem, aluguel de veículos, garantia estendida nas compras e status Gold nos programas Hilton Honors e MeliáRewards. É possível solicitar até 9 cartões adicionais gratuito

Assim, são elegíveis para adquirir o TPC os usuários que comprovarem renda mínima de R$ 20.000,00, desde que aprovados na análise de crédito. A anuidade deste cartão custa R$ 1.400,00 em 12x de R$ 116,66, sem isenção no primeiro ano. O Bradesco anunciou em meados de 2020 que iria lançar a versão metal do The Platinum Card. 

Além de um design mais moderno, o novo cartão vai oferecer mais benefícios. Como por exemplo, pontuação extra para comprar no exterior e dois acessos gratuitos às salas do programa Priority Pass. Entretanto, a instituição ainda não divulgou qual será a renda mínima exigida e nem a anuidade. 

Programa de fidelidade dos cartões American Express

Os cartões American Express acumulam pontos no Membership Rewards. Contudo, desde que o Bradesco passou a transferir os pontos automaticamente para a Livelo, os plásticos Amex também foram incluídos na mudança. Ou seja, os benefícios gerados na plataforma da bandeira são direcionados imediatamente para Livelo. 

Agora os pontos dos cartões American Express vão direto para a conta da Livelo
Agora os pontos dos cartões American Express vão direto para a conta da Livelo

Essa mudança tem pontos positivos e negativos. Assim, acumular pontos na Livelo tem algumas vantagens como a possibilidade de multiplicar os ganhos comprando em lojas parceiras e aproveitando as promoções de transferência. Há ainda a chance de assinar o clube. No quesito resgate o programa permite trocar pontos por milhas em 11 companhias aéreas e 3 plataformas de hotéis. 

Por outro lado, os usuários dos cartões American Express perderam algumas parcerias importantes. No Membership Rewards era possível transferir pontos diretamente para a Delta Air Lines, Emirates, Singapore Airlines, KLM, Air France e Iberia. E embora a Livelo seja parceira das últimas três companhias citadas, a paridade não é nada favorável. Há um deságio de 100% em relação ao programa da bandeira.

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Vale a pena ter um dos cartões American Express?

Os cartões American Express têm uma certa fama de serem produtos para clientes exclusivos com um poder aquisitivo maior. Contudo, será mesmo que vale a pena ter um desses plásticos? Bem, a bandeira oferece alguns benefícios interessantes, como pontos que não expiram, seguros de viagem e automóveis, acesso a salas vip e status de elite em programas de hotéis. 

Entretanto, as variantes Green e Gold deixam a desejar quando comparamos o custo benefício. Ambas exigem um nível de renda e cobram uma anuidade muito alta para a quantidade de vantagens oferecidas. Na nossa concepção, é possível encontrar cartões mais interessantes no mercado. Com maior pontuação e preço semelhante. 

Será que vale a pena ter um dos cartões American Express?
Será que vale a pena ter um dos cartões American Express?

Por outro lado, o The Platinum Card, que é um produto de alta renda, conta com um portfólio de benefícios atrativos. Além de uma pontuação maior, o cartão oferece acesso a diversas salas vip de forma gratuita e com direito a acompanhante, seguros de viagem, automóvel e emergências médicas. Da mesma forma oferece upgrade de categoria nos programas Hilton Honors, MeliáRewards e Hertz Gold Plus Rewards. 

Como encontrar o melhor cartão de crédito? 

Agora que você já conhece os cartões American Express emitidos no Brasil, deve estar se perguntando se existem mais opções para quem deseja acumular milhas. E a resposta é sim! Felizmente o mercado brasileiro conta com uma boa variedade de plásticos, com características que se adequam aos mais variados perfis de consumo. 

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