Quem acumula milhas sabe da importância que um cartão de crédito tem nesse processo. Afinal, eles potencializam a nossa estratégia, permitindo acumular pontos para serem trocados em diversas companhias aéreas. Nesse sentido, os cartões American Express figuram no imaginário coletivo como produtos super exclusivos e muito valiosos.
Contudo, será que os cartões American Express ainda são os melhores produtos do mercado financeiro do Brasil? Para responder a essa pergunta, nós decidimos elaborar este post. Nele vamos contar a história da bandeira, quais os principais plásticos oferecidos em nosso país, como solicitar, quais as vantagens e desvantagens e se realmente vale a pena obter um desses produtos.
Ficou curioso(a)? Então vem com a gente!
American Express
A bandeira American Express tem uma história bem curiosa. A marca foi fundada em 1850, nos Estados Unidos. A princípio, a empresa trabalhava com o transporte de carga e valores, mas alguns anos depois começou a oferecer um serviço chamado de “Traveler ‘s Cheque”, ou seja, cheques de viagem.
Basicamente, esse serviço permitia que os clientes depositassem uma determinada quantia e depois pudessem sacar em um outro estabelecimento conveniado. Inclusive, era possível fazer essa operação em viagens internacionais. Assim, o traveler ‘s cheque deu mais visibilidade à empresa. Alguns anos depois, a American Express começou a desenvolver o protótipo do que seria o seu primeiro cartão de crédito.
Dessa forma, em 1958 nasceu o American Express Card. Naquela época o cartão era emitido tanto nos Estados Unidos quanto no Canadá e a anuidade custava cerca de US$6,00. Além disso, o cartão era feito de papel e só um ano depois do lançamento é que começaram a surgir as versões fabricadas com plástico.
Assim, em 1964, apenas cinco anos após o lançamento, o American Express Card já contava com mais de 1 milhão de associados e 121 mil estabelecimentos afiliados. Com a boa aceitação do público, a empresa decidiu criar mais duas variantes. Dessa forma, os cartões Gold e Platinum foram lançados em 1966 e 1984 respectivamente.
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Desde os anos 1970 a empresa já atuava em mais de 10 países. Por fim, nos anos 90 a marca lançou o American Express Centurion Black. Na época, um dos motivadores para a criação do produto foram boatos de que a bandeira tinha um cartão exclusivo e secreto. O plástico tinha um limite inicial de US $1.000,00.
E embora os rumores não passassem de especulações, ainda hoje pouco se sabe sobre como obter essa variante. Além disso, não temos acesso ao Centurion Black aqui no Brasil. Hoje, a American Express é a maior emissora global de cartões com mais de 117 milhões de plásticos emitidos. Além disso, está sempre entre as maiores empresas do mundo nos principais rankings existentes.
Quem emite os cartões American Express no Brasil?
A American Express chegou ao Brasil oficialmente em 18 de maio de 1980. Nessa mesma época foi lançado o cartão Green. O primeiro plástico da marca válido no Brasil. Assim, a empresa chegou a ter 10% do total de cartões do mercado brasileiro. Entretanto, com o surgimento de produtos de outras instituições essa porcentagem foi caindo ao longo dos anos.
Assim, 25 anos depois, a American Express perdeu parte desses clientes e contava com apenas 2% dos cartões emitidos do Brasil. Em 18 de maio de 2006 a bandeira fechou um acordo com Bradesco e vendeu os direitos de uso da marca no nosso país. Durante quase 15 anos o Bradesco fez uso exclusivo da marca no Brasil, até que, no ano de 2021 o Banco Santander passou também a emitir os cartões da marca no país.
Ou seja, atualmente só é possível ter um cartão com a bandeira American Express por meio dos bancos Bradesco ou Santander.
Desse modo, a solicitação dos cartões American Express pode ser feita por telefone, nas agências dos bancos especificados acima, pela internet ou aplicativo. Contudo, é importante ressaltar que as variantes mais altas podem ser mais difíceis de conseguir através da internet. Além disso, alguns plásticos exigem que você seja cliente do banco para fazer o pedido.
Principais cartões American Express
Atualmente no Brasil temos acesso a três opções de cartões American Express: cartões pessoais, corporativos e Business. Os cartões pessoais disponíveis para o país se dividem em três variantes e são elas: Green, Gold e Platinum. Sendo assim, a seguir vamos falar sobre cada uma delas. Confira.
American Express Green
Oferecido no Brasil exclusivamente pelo Banco Bradesco, o American Express Green é conhecido como a porta de entrada para quem quer alcançar os cartões mais exclusivos da bandeira. Acontece que, os usuários dos plásticos American Express podem solicitar upgrade de variante de acordo com o tempo de uso. Esse produto é bem simples, ou seja, tem poucos benefícios. Contudo, ele oferece programa de recompensas com um ponto a cada um dólar, que não expiram, além de assistências, viagem, veículo e residência.
Por outro lado, esse é um plástico caro, considerando os benefícios. Para solicitá-lo é preciso comprovar renda de R $5.000,00. Além disso, a anuidade custa R $438,00 ou 12x de R $36,50.
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American Express Gold
O Gold Card é o produto intermediário da American Express que nós brasileiros temos acesso. Ele é oferecido pelo Banco Bradesco tanto quanto pelo Banco Santander.
Bradesco American Express Gold
Os usuários deste cartão têm acesso a alguns benefícios como cobertura para emergência médica em viagens, seguro de automóveis e proteção contra perda de bagagem. Da mesma forma, o plástico oferece serviço de concierge e desconto em lojas, supermercados, restaurantes, entre outros.
Por outro lado, no acúmulo de pontos o cartão Gold pode deixar a desejar, pois oferece apenas 1,5 pontos por dólar gasto em compras nacionais e 1,8 pontos em compras internacionais até 31 de janeiro de 2023. O plástico também contava com acesso a salas vip, mas esse benefício foi cortado no início de 2020. Assim, para solicitar esse produto é preciso comprovar uma renda mínima de R $8.000,00. Já a anuidade custa R $576,00 ou 12x de R $48,00, podendo ser isenta para clientes com gasto mensal médio acima de R $3.000,00.
Santander American Express Gold
Assim como no Bradesco American Express, os usuários deste cartão terão acesso a descontos exclusivos em restaurantes, supermercados, lojas, hotéis, etc. Em contrapartida, o cartão disponibilizado pelo banco Santander conta com algumas diferenças significativas, como, por exemplo, acesso a salas vip e pontuação de 1,2 pontos a cada dólar gasto. Além disso, a sua anuidade custa R $549,96 ou 12x de R$45,83, também sendo necessário comprovação de renda mínima de R $8.000,00.
The Platinum Card
Bradesco Platinum American Express
Por fim, o Bradesco ainda emite o The Platinum Card. O plástico é a maior variante da American Express oferecida no Brasil e conta com algumas vantagens exclusivas. Os seus usuários acumulam até 3,0 pontos por dólar na Livelo e esses benefícios nunca expiram. Além disso, o cartão oferece outras comodidades como acesso gratuito às salas vip Bradesco, Star Alliance Lounge e outros espaços ao redor do mundo.
Agência de viagem exclusiva e experiências de entretenimento e gastronomia são também alguns dos benefícios disponíveis. Da mesma forma, o The Platinum Card conta com seguro de viagem, aluguel de veículos, garantia estendida nas compras e status Gold nos programas Hilton Honors e MeliáRewards, além de dois cartões adicionais gratuitos isentos de anuidade.
Assim, são elegíveis para adquirir o TPC os usuários que comprovarem renda mínima de R$ 20.000,00, desde que aprovados na análise de crédito. A anuidade deste cartão custa R$ 1.400,00 em 12x de R$ 116,66, sem isenção no primeiro ano.
Santander Platinum American Express
Sob o mesmo ponto de vista, o Platinum Card oferecido pelo Santander oferece diversos benefícios, como, por exemplo, concierge com atendimento 24h, lounges das redes The Centurion, Delta Sky Club, acesso a inúmeras salas vip, descontos de até 20% em companhias aéreas parceiras, benefícios em hotéis, resorts, aluguel de veículos, proteção em compras e descontos em lojas parceiras.
No mais, o cartão também conta com programa de pontos que não expiram, oferecendo 2,2 pontos a cada dólar gasto. Para tornar-se cliente é necessário comprovar renda mínima de R $20.000,00, sujeito à análise de crédito e a sua anuidade é de R $1.449,96 ou 12x de R $120,83, com desconto de 50% nos cartões adicionais.
Programas de fidelidade dos cartões American Express
Os cartões American Express acumulam pontos no Membership Rewards. Contudo, desde que o Bradesco passou a transferir os pontos automaticamente para a Livelo, os plásticos Amex também foram incluídos na mudança. Ou seja, os benefícios gerados na plataforma da bandeira são direcionados imediatamente para Livelo.
Essa mudança tem pontos positivos e negativos. Assim, acumular pontos na Livelo tem algumas vantagens como a possibilidade de multiplicar os ganhos comprando em lojas parceiras e aproveitando as promoções de transferência. Há ainda a chance de assinar o clube. No quesito resgate o programa permite trocar pontos por milhas em 11 companhias aéreas e 3 plataformas de hotéis.
Por outro lado, os usuários dos cartões American Express perderam algumas parcerias importantes. No Membership Rewards era possível transferir pontos diretamente para a Delta Air Lines, Emirates, Singapore Airlines, KLM, Air France e Iberia. E embora a Livelo seja parceira das últimas três companhias citadas, a paridade não é nada favorável. Há um deságio de 100% em relação ao programa da bandeira.
Em contrapartida, os pontos resgatados pelos cartões American Express Santander são transferidos para o Santander Esfera, o programa de pontos do banco, que tem como maiores vantagens a compra de passagens aéreas, troca dos pontos por produtos e serviços, descontos de até 50% em estabelecimentos parceiros, além de troca de pontos por cashback.
Para aqueles usuários que desejarem, é possível efetuar a transferência dos pontos acumulados para outros programas de fidelidade como, por exemplo, o Tudo Azul ou o Smiles.
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Vale a pena ter um dos cartões American Express?
Os cartões American Express têm uma certa fama de serem produtos para clientes exclusivos com um poder aquisitivo maior. Contudo, será mesmo que vale a pena ter um desses plásticos? Bem, a bandeira oferece alguns benefícios interessantes, como pontos que não expiram, seguros de viagem e automóveis, acesso a salas vip e status de elite em programas de hotéis.
Entretanto, as variantes Green e Gold deixam a desejar quando comparamos o custo benefício. Ambas exigem um alto nível de renda e cobram uma anuidade muito alta para a quantidade de vantagens oferecidas. Na nossa concepção, é possível encontrar cartões mais interessantes no mercado, com maior pontuação e preço semelhante.
Por outro lado, o The Platinum Card, que é um produto de alta renda, conta com um portfólio de benefícios atrativos. Além de uma pontuação maior, o cartão oferece acesso a uma maior gama de benefícios, podendo ser uma boa opção para aqueles que se enquadram no perfil de consumo.
Como encontrar o melhor cartão de crédito?
Agora que você já conhece os cartões American Express emitidos no Brasil, deve estar se perguntando se existem mais opções para quem deseja acumular milhas. E a resposta é sim! Felizmente o mercado brasileiro conta com uma boa variedade de plásticos, com características que se adequam aos mais variados perfis de consumo.
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