Atire a primeira pedra quem nunca se sentiu extorquido pelos grandes bancos e suas altas taxas de juros e cestas de serviço. Felizmente, essa realidade tem mudado graças as contas digitais e fintechs que oferecerem os mesmos serviços que instituições financeiras tradicionais sem cobrar praticamente nada. Entre essas empresas está o Digio.
Seguindo a nossa série de artigos sobre contas digitais e tudo que faz parte deste universo vamos apresentar para você o Digio. Neste artigo você vai saber como ele surgiu, quais os serviços oferecidos, como participar, etc. Já vamos logo avisando que tem programa de fidelidade parceiro da instituição. Então, se você quer saber quem é venha com a gente.
O Digio
A empresa se autodenomina uma plataforma digital de serviços financeiros. A princípio a marca oferecia apenas o cartão, entretanto a popularidade foi crescendo e hoje já conta com aplicativo para controle de gastos, cartão de crédito físico e digital, empréstimos e clube de vantagens. O Digio nasceu do antigo Banco CBSS em 2016 e tem como sócios majoritários o Banco do Brasil e o Bradesco.
Digio Conta
Comparado com outras empresas do setor, o Digio não oferece muitos serviços. Até pouco tempo atrás a empresa não contava com uma conta digital, entretanto no início de 2020 a instituição decidiu lançar o seu primeiro formato de conta corrente gratuita. No momento, a modalidade só está disponível para clientes, mas em breve qualquer pessoa poderá utilizar esse serviço.
Dentre os principais benefícios estão as transferências entre contas Digio por meio de CPF ou QR Code, depósitos via boleto ou TED, pagamento de boletos com saldo e saques em qualquer caixa da rede Banco24Horas sem a necessidade de cartão de crédito ou biometria. Os clientes vão poder fazer essa operação com um QR Code que será gerado no aplicativo da conta.
Cartão de crédito
Esse é o principal produto do Digio e, como falamos anteriormente, é por meio dele que você terá acesso aos demais serviços da empresa. O cartão de crédito tem bandeira Visa e é internacional, além disso, é totalmente gratuito. Ou seja, você não paga anuidade para utilizá-lo. Você pode solicitar o seu plástico por meio do aplicativo — disponível para Android e iOS — ou pelo site.
Apesar de não ser necessário comprovar renda a liberação do cartão será feita mediante a uma análise de crédito. Isto é, a empresa vai chegar o seu histórico financeiro. Assim, entre os principais benefícios do plástico estão o acompanhamento de gastos em tempo real, compra vouchers para Uber, Google Play, entre outros, além das comodidades da bandeira Visa.
Por fim, com o Digio Card você pode parcelar as suas faturas. Como você já sabe essa é uma prática que nós não recomendamos, entretanto, para tudo nessa vida há uma exceção. A instituição não cobra os juros rotativos no plástico, assim, você pode optar por pagar o valor gasto no cartão sem comprometer a sua saúde financeira.
Digio Cash
Os empréstimos pessoais é um serviço que tem se tornado cada vez mais comum entre as contas digitais. O Digio Cash é um programa por meio do qual os clientes da instituição podem solicitar um crédito emergencial e a grande diferença é que você faz isso utilizando o cartão de crédito. Funciona assim, parte do limite do seu plástico se transforma em dinheiro que é transferido para sua conta corrente ou poupança no banco.
Você pode fazer essa solicitação diretamente no aplicativo do Digio e o valor cai em sua conta em até 1 dia útil. A aprovação ocorre mediante a análise crédito e condições de contratação. Com relação ao pagamento você pode parcelar em até 12 vezes e os valores vão ser adicionados a sua fatura mensalmente.
Loja da Digio
Outro serviço oferecido pelo Digio é o marketplace. Nele é possível adquirir produtos de empresas como Uber, Microsoft, Xbox, Level Up, entre outros. A ideia deste serviço é dar segurança aos clientes da empresa para que eles possam comprar produtos de suas marcas preferidas usando o cartão de crédito da instituição.
Posso acumular pontos com o Digio?
Apesar de ser uma conta bem simples, se comparada com outras empresas, é possível sim acumular pontos usando o cartão Digio, pois a instituição tem parceria com a Livelo. Diferente do que acontece com os clientes do Banco do Brasil e Bradesco, os usuários do plástico da empresa devem pagar uma taxa para acumular pontos no programa.
Assim, para participar você deve acessar a Digio Store e procurar pela Livelo. Em seguida escolha um plano para começar a pontuar. Atualmente, os clientes da instituição têm três assinaturas diferentes que cobram um valor fixo de R$ 4,90 mais uma porcentagem sobre o total da fatura que varia entre 1,5% e 3,5%. Da mesma forma os participantes podem acumular 1 pontos a cada R$ 1,00, R$ 2,00 ou R$ 3,00.
Confira a seguir.
Vale à pena acumular pontos na Livelo com o Digio?
Os programas de fidelidade são um dos maiores diferencias que os clientes procuram em uma instituição financeira, afinal com eles é possível acumular pontos e fazer viagens sem gastar dinheiro. Entretanto, será que no caso dos usuários do cartão Digio vale à pena assinar o plano da Livelo?
Bem para responder a essa pergunta temos que levar em conta alguns fatores, entre eles a quantidade de pontos que você pode acumular em um mês e o valor pago. Para isso, vamos fazer a seguinte simulação. Suponha que você decide assinar o plano 1 para 1. Ou seja, a cada R$ 1,00 você acumula 1 ponto na Livelo. Essa modalidade cobra R$ 4,90 + 3,5% do total da fatura.
Então, se em um mês a sua fatura foi de R$ 1.000 reais isso significa que você acumulou 1.000 pontos Livelo e pagou R$ 39,90 pelo plano do programa de fidelidade. Ou seja, na realidade você ganhou um ponta a cada R$1,039 gastos. Parece muito, mas se fizermos uma comparação com plásticos de outras instituições vamos perceber que vale à pena o programa.
Para você ter uma ideia pegamos um cartão do Banco do Brasil — que também pontua diretamente na Livelo — escolhemos o Ourocard Elo Doméstico por pontuar em reais e por ter uma fatura bem barata em comparação com outros plásticos. Esse produto oferece 1 ponto a cada R$ 3,00.
Além disso cobra uma anuidade de 12x de R$ 15,84. Então suponha que nesse caso você tenha gasto os mesmos R$ 1.000 reais, com esse plástico você vai acumular apenas 333 pontos por mês e pagará aproximadamente R$ 3,057 por cada milha. Resumindo, vale à pena assinar o plano oferecido pelo Digio.
Conclusão
O Digio é mais uma das fintechs que integram o hall de empresas que se propõe a facilitar a vida financeira dos brasileiros. Embora não ofereça muitos serviços, se comparado a outras instituições, a parceria com a Livelo é o seu maior diferencial em relação aos concorrentes, pois possui um ótimo custo benefício e os seus usuários podem transferir os pontos para inúmeras companhias aéreas nacionais e internacionais.
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