10 melhores cartões para quem ganha até R$ 3 mil por mês

Melhores cartões para quem ganha até 3 mil
Melhores cartões para quem ganha até 3 mil por mês

Acumular pontos não é tarefa fácil. Você precisa escolher o programa de fidelidade, comparar os benefícios de cada um e entender a sua mecânica. Da mesma forma, você deve selecionar os melhores cartões de crédito. Afinal, eles são uma das principais formas de potencializar o ganho de milhas e existe uma variedade de opções no mercado.

Por isso, elaboramos este post com os 10 melhores cartões para quem ganha entre R$ 1 mil e R$ 3 mil reais. Vamos falar de todas as funcionalidades, benefícios, quantidade de pontos acumulados, como solicitar, valor da anuidade e programas de fidelidade para os quais você pode transferir as milhas de cada produto.

Porque só vamos falar dos melhores cartões entre R$ 1 mil e R$ 3 mil reais?

Para começar, saiba que os cartões dividem-se de acordo com a renda mensal de cada usuário. Isto é, tem produtos para clientes com ganhos de R$ 1 mil, R$ 5 mil, R$ 10 mil e por aí vai. As instituições financeiras e operadoras de cartão trabalham dessa forma para evitar que seus clientes fiquem endividados e para se protegerem da inadimplência. 

Da mesma forma, quanto maior o poder aquisitivo do proprietário do plástico, mais benefícios. Assim, o cliente tem um limite de crédito maior, acumula mais pontos, consegue desconto em alguns estabelecimentos, entre outras comodidades. Entretanto, tudo isso tem um preço. Em alguns casos, a anuidade pode chegar até R$ 1.500,00. Por isso, é importante escolher um produto que cabe no seu bolso.

Santander Smiles Gold

Smiles Visa Gold
Smiles Visa Gold

O primeiro produto do nosso ranking de melhores cartões é o plástico co-branded do banco Santander em parceria com o programa de fidelidade Smiles. Ele foi escolhido para integrar esse grupo porque para solicitá-lo não é necessário ter conta no banco. Além disso, sempre ocorrem promoções em que é possível adquirir o produto com isenção da anuidade por até dois anos. 

O cartão ainda conta com bandeira Visa e é internacional. Vale lembrar que os pontos acumulados no plástico só podem ser transferidos para o Smiles, logo é uma boa opção para quem já participa do programa. Veja a seguir todos os detalhes desse cartão e como solicitá-lo. 

  • Clientes Smiles acumulam 1,5 pontos por dólar e 2,5 nas compras Gol. Além disso, recebem mais 5 mil de bônus na adesão e mais 2 mil na renovação;
  • Entretanto clientes Clube Smiles a cada dólar 2,5 milhas e 3,5 em passagens da companhia. Além de 7.500 de bônus na adesão e 3 mil na renovação; 
  • Da mesma forma, contam com 50% de desconto nas compras com parceiros Esfera;
  • Além disso, os usuários do Santander Smiles Gold têm direito a embarque preferencial em voos com a Gol;
  • A validade dos pontos varia de acordo com a categoria do cliente. Dessa forma, clientes Smiles e Prata – 3 anos, Ouro – 4 anos e Diamante – 10 anos;
  • Assim, a renda necessária para solicitar esse cartão é de R$ 1.500,00. Contudo, se for correntista Santander, a renda cai para R$ 1.000,00; 
  • A anuidade é de 4x de R$ 88,00. 
  • Por fim, você pode adquirir o plástico diretamente no site do Santander.

Pão de Açúcar Itaucard Gold

Essa é uma opção subestimada em comparação com outros produtos do mercado por não oferecer tantos benefícios. Entretanto, na nossa lista de melhores cartões ele conta com uma vantagem bastante interessante. Com o Pão de Açúcar Gold o acumula de pontos com base nos gastos em reais e não em dólares como a maioria dos cartões. Isso é ótimo, considerando o valor da moeda estrangeira em comparação com a nossa. 

Pão de Açúcar Gold
Pão de Açúcar Gold

Assim, o Pão de Açúcar Itaucard Gold é um cartão emitido pelo Banco Itaú em parceria com a rede de supermercados. O plástico tem bandeira Mastercard. Com ele os usuários tem alguns benefícios como 20% de desconto em produtos e marcas exclusivas, participação no programa Mastercard Surpreenda e seguro de viagem. 

  • É possível adquirir o cartão no site do Pão de Açúcar;
  • Contudo, para solicitar esse produto é necessário renda mínima de R$ 2.500,00;
  • A anuidade do plástico é de R$ 380,00 dividido em 12 vezes.
  • Assim, a cada 1 real gasto você acumula 1 milha no TudoAzul e 0,7 nos demais programas das companhias aéreas; 
  • Da mesma forma, você pode trocar pontos por passagens aéreas ou descontos nas compras no Pão de Açúcar;
  • Por fim, os pontos acumulados tem validade de 12 meses e o mínimo para o resgate são 4 mil milhas. 

Cartão C6 Bank

O produto pertence a fintech de origem brasileira que oferece conta corrente e cartão de crédito gratuitos para os seus clientes. A vantagem desse produto é que para solicitá-lo não é necessário renda mínima. Além disso, você acumula pontos mesmo sem pagar anuidade — diferente de outros produtos oferecidos por empresas com proposta semelhante.

Recentemente a empresa lançou o Átomos. Assim, os clientes da instituição podem acumular uma quantidade maior de pontos pagando uma taxa extra. Uma vantagem do plano é que você também acumula comprando na função débito e recebe bônus na portabilidade do seu salário.

  • Você pode solicitar o seu cartão C6 no site da empresa; 
  • Na conta padrão você acumula 0,05 pontos por cada real gasto em compras na função crédito e 0,03 no débito;
  • Entretanto aderindo ao programa Átomos você pode acumular até 0,28 pontos no crédito e 0,10 no débito, além de 400 pontos por mês;
  • Além disso, os pontos não expiram e você pode realizar transferências e saques em caixas 24h ilimitados.

Confira os planos disponíveis e valores.

Print do prográma átomos com os melhores cartões
Planos programa Átomos

C6 Carbon 

Não poderíamos deixar de falar deste produto. Com ele você consegue acumular até 2,5 pontos por dólar gasto. Além de aproveitar todos os benefícios do Mastercard Black e o melhor, sem renda mínima. Embora a C6 não cobre anuidade pelos seus cartões, nesse caso há uma mensalidade de R$ 85,00 por mês. 

Entretanto, há isenção da anuidade nos três primeiros meses. Da mesma forma, é possível conseguir 50% de desconto nessa taxa com gastos de R$ 4.000,00 na fatura. Por fim, clientes com investimentos a partir de 150 mil em CDBs do banco ou que tiverem gastos a partir de R$ 8.000,00 ganham 100% de desconto na tarifa. 

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Next Platinum 

Next Platinum
Next Platinum

Ainda falando de contas digitais, o cartão Platinum do Next é uma excelente opção para quem ganha até R$ 3 mil por mês. A instituição foi criada pelo Bradesco com a proposta de oferecer os mesmos serviços de um banco tradicional, porém gratuitamente. Assim, os clientes da fintech tem acesso a conta corrente, saques, transferências e outros produtos sem nenhum custo. 

Dessa forma, o cartão Next Platinum conta com bandeira Visa e é internacional. Com ele os usuários têm descontos e cashback exclusivos em lojas parceiras, assistência de viagem, seguro de veículo de locadora, proteção de compra e preço, além de pontos no programa Livelo. 

  • Para solicitar o Next Platinum é preciso abrir conta na instituição; 
  • Essa variante do cartão Next conta com uma anuidade de R$ 42,50 por mês;
  • Contudo, a instituição oferece isenção dessa tarifa nos 5 primeiros meses e até 100% de desconto em faturas a partir de R$ 2.500,00; 
  • Uma vantagem deste cartão é que não preciso comprovar renda mínima, contudo o cliente é submetido a uma avaliação de crédito; 
  • Assim, os usuários do Next Platinum acumulam 1,5 pontos Livelo a cada dólar gasto; 
  • Por fim, os pontos são válidos por 24 meses e podem ser transferidos para os principais programas de fidelidade do Brasil. 

Caixa Elo Mais

A Caixa é um banco que oferece diversas opções de cartões de crédito. Uma das vantagens da instituição é que boa parte dos plásticos contam com isenção da primeira anuidade, além de bônus na adesão. Assim o Caixa Elo Mais é uma alternativa interessante para quem ganha até R$ 3 mil por mês. 

Caixa Elo Mais
Caixa Elo Mais

O plástico tem bandeira Elo e é internacional. Com ele os usuários têm alguns benefícios como ofertas e promoções exclusivas, acesso a wi-fi gratuito no Brasil e no mundo, assistência residencial e para automóveis. Além disso, esses clientes contam com pontuação turbinada no programa Pontos Caixa. 

  • Para solicitar o Caixa Elo Mais é preciso ter mais de 18 anos ou ser emancipado com rendimentos próprios; 
  • Assim, a proposta pode ser preenchida em uma agência Caixa ou correspondente Caixa Aqui Negocial; 
  • A renda mínima para solicitar esse cartão é de R$ 1.000,00;
  • Dessa forma, é cobrada uma anuidade de R$ 207,00 ou 12x de 17,25;
  • Contudo, os usuários recebem isenção da primeira anuidade; 
  • Já quem tem conta salário na instituição, além de isenção da primeira anuidade conta com 90% de desconto nas tarifas seguintes; 
  • Além disso, o cartão oferece 1,2 pontos por dólar e 2.000 de bônus após o pagamento da primeira fatura; 
  • Por fim, os pontos tem validade de 24 meses e podem ser transferidos para as principais companhias aéreas do Brasil, além do programa TAP Miles&Go.

Porto Seguro Internacional 

Porto Seguro Internacional
Porto Seguro Internacional

A Porto Seguro é uma das seguradoras mais reconhecidas do país. Contudo, além de proteções para veículos, imóveis, viagens, entre outros, a empresa trabalha com cartões de crédito. Assim, dá para solicitar o plástico internacional nas bandeiras Mastercard e Visa. Entre os benefícios oferece aos seus clientes desconto em lojas parceiras, gerenciamento por aplicativo e acúmulo de pontos.

  • É possível solicitar o cartão por meio do site da Porto Seguro; 
  • A renda mínima exigida é de R$ 1.000,00; 
  • Assim, a anuidade do cartão é de 12x R$ 26,00. Entretanto, é possível conseguir descontos de até 100% de acordo com o gasto da fatura; 
  • Dessa forma, os usuários do Porto Seguro Internacional acumulam 1 ponto a cada dólar gasto; 
  • Por fim, os pontos tem validade de 2 anos e podem ser trocados por milhas aéreas. 

Azul Itaucard Gold

Na nossa lista de melhores cartões não poderiam faltar opções de plásticos co-branded. Afinal, eles oferecem benefícios extras e uma pontuação maior. Recentemente, o programa lançou uma nova leva de cartões com mais vantagens para os clientes. Assim, os participantes do TudoAzul, podem solicitar a variante Gold com bandeira Visa ou Mastercard. 

Azul Itaucard Gold
Azul Itaucard Gold

Ambos podem ser utilizados para compras internacionais. Entre os principais benefícios deste cartão está o upgrade para categoria Topázio no programa, 10% de desconto em passagens com a companhia, assinatura do clube e compra de pontos e despacho de bagagem gratuita. Além disso, os usuários recebem bônus. 

  • São elegíveis para esse cartão participantes do programa TudoAzul; 
  • Assim, a solicitação pode ser feita no próprio site do programa; 
  • A renda mínima exigida é de R$ 2.500,00; 
  • Já a anuidade custa R$ 438,00 ou 12x de R$ 36,50. Entretanto, as faturas com gasto igual ou superior a R$ 2.000,00 tem isenção dessa tarifa; 
  • Da mesma forma, mantendo gastos de R$ 2.000,00 nas 3 primeiras faturas os usuários ganham 6 mil pontos bônus; 
  • Por fim, o cartão oferece 2 pontos por dólar em compras com a Azul e 1,7 pontos nas demais compras.

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Santander Dufry Platinum 

O Santander conta com um catálogo interessante de cartões de crédito e oferece algumas opções de plásticos co-branded. Assim, o Dufry Platinum conta com bandeira Mastercard e pode ser utilizado fora do Brasil. Entre os principais benefícios está a participação no programa Esfera, além de 10% de descontos nas lojas Dufry Duty Free e Dufry Shopping de todo o Brasil. 

Santander Dufry Platinum
Santander Dufry Platinum
  • Para solicitar o cartão não é necessário ter conta no banco. Basta acessar o site da instituição; 
  • Assim, a renda mínima exigida é de R$ 2.500,00; 
  • O cartão cobra uma anuidade de 4x de R$ 156,00. Entretanto, o primeiro ano é grátis; 
  • Por fim, o cartão oferece 1,5 pontos no programa Esfera.

Ourocard Elo Mais

Ourocard Elo Mais
Ourocard Elo Mais

Decidimos incluir na nossa lista de melhores cartões outra versão do Elo Mais. Nesse caso, a variante do Banco do Brasil e é uma opção para correntistas da instituição. Esse é um plástico bem básico, ou seja, não conta com muitos benefícios extras. Mas, atende ao nosso principal objetivo que é acumular milhas. 

  • Para ter o Ourocard Elo Mais é preciso ser correntista do Banco do Brasil. Assim, a solicitação pode ser feita em uma das agências ou por meio do aplicativo da instituição; 
  • A renda mínima para solicitar esse cartão é R$ 1.045,00;
  • A anuidade é de R$ 352,00 ou 12x de R$ 29,34. Entretanto, os usuários ganham isenção da tarifa no primeiro ano; 
  • Por fim, o cartão oferece 1,2 pontos por dólar com validade de 24 meses. Vale lembrar que os pontos são acumulados diretamente na Livelo. 

LATAM Pass Itaucard Internacional

Para finalizar a nossa lista de melhores cartões de crédito para quem ganha até R$ 3 mil por mês escolhemos a variante internacional do LATAM Pass Itaucard. Como vocês já sabem, esse é um dos melhores programas de fidelidade do país. Uma das grandes vantagens é a facilidade de resgatar passagens com milhas e a extensa malha aérea internacional. 

LATAM Pass Itaucard Internacional
LATAM Pass Itaucard Internacional

Assim, os usuários do plástico podem acumular pontos diretamente no programa e ainda garantir alguns benefícios. Entre eles, promoções exclusivas, 50% de desconto em teatros e cinemas credenciados à rede Itaucard, além de parcelamento em até 10x vezes sem juros na compra de passagens da companhia aérea. Vale lembrar que é possível adquirir o plástico nas bandeiras Visa e Mastercard.

  • Para solicitar o LATAM Pass Itaucard Internacional é preciso participar do programa;
  • Assim, o pedido pode ser feito diretamente no site do LATAM Pass; 
  • A renda mínima exigida para esse cartão é de R$ 800,00;
  • A anuidade é de R$ 324,00 ou 12x de 27,00;
  • Entretanto, quem solicitar o cartão até o dia 31/12/2020 terá isenção da primeira anuidade; 
  • O programa também oferece 100% de desconto na anuidade para faturas iguais ou superiores a R$ 1.000,00;
  • Assim, os usuários acumulam 1,3 pontos por dólar com validade de 24 meses. 

Existem diversas opções de plástico para quem ganha até R$ 3 mil reais por mês. Entretanto, é preciso analisar se você pode pagar por aquele produto, se os benefícios estão de acordo com a sua expectativa e se é possível transferir os pontos para o seu programa de fidelidade. Boa parte do caminho nós já fizemos pra você mostrando os melhores cartões. Basta escolher o seu e começar a ganhar milhas. 

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Artigo postado em 17/04/2020 e atualizado em 21/12/2020.