De acordo com estudo do Serasa Experian, 23% dos brasileiros nunca pensou em consultar score. Não saber qual a sua pontuação nas agências de crédito te deixa no escuro. Talvez seja esse o motivo pelo qual você não consegue aquele cartão ou o seu pedido de empréstimo é sempre negado.
Mas hoje, isso vai acabar. Neste post elaborei um guia completo de como consultar score em qual bureau de crédito gratuitamente. Além disso, vou te explicar porque é importante saber a sua pontuação, o passo a passo para encontrar essa informação e o que fazer com ela.
O que é o score de crédito?
A nossa relação com o score de crédito foi criada em cima de um histórico um tanto quanto negativo. Por aqui, costumamos relacionar o trabalho das agências de crédito com uma “polícia do histórico financeiro”. Ou seja, a nossa primeira impressão é julgar que esses órgãos estão sempre procurando por falhas em nossa conduta de consumidor.
Talvez por esse motivo os brasileiros ainda não estão 100% familiarizados com o score de crédito e não sabem das vantagens de monitorar esse dado. Para muitos, o score é só mais uma ferramenta das agências de crédito para nos “incriminar”. Bem, posso afirmar que a verdade passa bem longe disso.
Assim, é importante começar esclarecendo o que é o score de crédito. Essa pontuação é usada em diversos países e ela ajuda a classificar o nível de risco que um consumidor oferece. Em geral, o score pontua os indivíduos numa escala de 0 a 1000 em que zero significa grandes chances de inadimplência e mil pouca probabilidade de inadimplência.
Para quê serve o score?
O score é uma informação muito utilizada por bancos, instituições financeiras e empresas que, de alguma forma, realizam a concessão de crédito. Por meio dos dados fornecidos junto com a pontuação elas podem decidir se é um risco — ou não — emprestar dinheiro para determinado consumidor.
Em geral, sempre que você pede um empréstimo, financiamento, cartão de crédito ou deseja abrir um simples crediário, a empresa consulta o seu score. Assim, ela busca saber se você é realmente um cliente que merece a confiança do crédito.
Como é formado o score de crédito?
Os bureaus de crédito são os responsáveis por estabelecer a pontuação dos consumidores. Para isso, essas empresas levam em consideração uma série de informações desde dados cadastrais (endereço, idade, profissão, etc.), até o seu histórico de dívidas, contas pagas e relacionamento com instituições financeiras.
Ou seja, embora muitos pensem que o score de crédito é só a reunião de dívidas, na verdade ele também leva em conta o seu bom comportamento. Assim, se você paga contas em dia, já contratou empréstimos e pagou no programado ou se usa cartão de crédito pagando a fatura em dia, isso conta pontos ao seu favor.
No geral, todas os bureaus usam essas informações para definir a pontuação do consumidor. Contudo, a fórmula utilizada no cálculo nem sempre é a mesma. Em outras palavras as agências de crédito podem atribuir pesos diferentes para cada um deses dados. Por isso, a sua nota pode mudar na consulta em diferentes empresas.
Por que é importante consultar score?
Acredito que você já tenha entendido a importância de consultar score. Mas, mesmo sabendo que é por meio dessa informação que as empresas decidem se vão conceder, ou não crédito, muitos consumidores simplesmente ignoram esse fato. Segundo estudo do Serasa Experian, cerca de 26% dos brasileiros só procuram saber da pontuação quando tem um pedido negado.
Quando criamos o hábito de consultar score, além de ficarmos atentos a saúde do nosso histórico financeiro, podemos usar essa informação ao nosso favor. Isso mesmo! Quando o consumidor tem uma pontuação excelente, ele pode barganhar com as empresas. É possível negociar desde maior parcelamento até taxas de juros menores.
Onde consultar score de crédito?
Atualmente existem no Brasil 4 agências de crédito. Todas elas elaboram seu próprio score de crédito. Assim, uma pergunta comum é: em qual delas consultar? Em todas! Primeiramente porque esse é um serviço gratuito. Além disso, não tem como saber qual delas cada empresa utiliza.
Assim, o melhor a se fazer é consultar score em cada uma delas e garantir que a sua pontuação seja boa em todas elas. Dessa forma, você não corre o risco de ter um pedido de crédito negado simplesmente por não saber qual é a sua nota em uma determinada agência.
Veja a seguir o passo a passo para consultar a sua pontuação nos principais bureaus do país.
Serasa
O Serasa é o nome mais lembrado pelos brasileiro quando o assunto é score. Talvez, por isso, seja a plataforma campeã em consultas. Uma característica bastante interessante da plataforma é que ela é bastante detalhada e aponta quais pontos você precisa melhorar para aumentar o seu score.
Assim, o primeiro passo para consultar score no Serasa é acessar o site do bureau e criar uma conta. Nessa fase será necessário informar alguns dados pessoais como CPF, data de nascimento, nome completo, entre outros. Também é possível se cadastrar usando a sua conta Google.
Depois disso, é só entrar no site do Serasa com seu CPF e senha. Assim, você já poderá consultar a sua nota na plataforma. É possível acompanhar a evolução do seu score mês a mês. No aplicativo você também consegue visualizar a sua pontuação gratuitamente.
Nesse tutorial você confere o passo a passo para consultar score no Serasa:
SCP Brasil
Para consultar score no SPC Brasil os primeiros passos são semelhantes ao que vimos no Serasa. Mas, um detalhe importante é que a consulta gratuita ao score do SPC é realizado através do Portal do Consumidor. É importante utilizar esse link ou você será direcionado para um serviço pago.
Se, assim como no Serasa, você nunca consultou o score na plataforma, será necessário realizar o cadastro. Após essa etapa, informe o seu CPF e senha para acessar.
O SPC solicita uma validação via token por meio do app Google Authenticator, o que torna o processo um pouco mais trabalhoso. Mas, nada que impeça de consultar o score na plataforma.
Após inserir o código você será redirecionado para a página principal de consulta do SPC. Basta escolher a opção Score para visualizar a sua pontuação.
Boa Vista
A Boa Vista foi criada em 2010 para integrar o serviço do SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito). Assim, consultar score na plataforma é bem fácil. O primeiro passo é acessar o Consumidor Positivo. Como nas demais plataformas, é obrigatório criar um cadastro.
Na plataforma você consegue ver a sua nota e quais empresas consultaram o seu score recentemente. Esse é um dado muito interessante. Afinal, se houverem instituições consultando a sua pontuação sem necessidade, você pode solicitar a exclusão dessa conferência do seu histórico.
Quod
Por fim, a Quod é a agência de crédito mais recente do mercado brasileiro. A empresa foi fundada em 2018 e é controlada pelos cinco maiores bancos do país (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú Unibanco e Santander).
No site da plataforma você deve fazer o seu cadastro e em seguida usar o CPF e senha para ter acesso às informações da agência. No seu primeiro acesso será preciso realizar uma validação via SMS.
Em alguns casos a Quod demora para fornecer as informações do seu score. Ou seja, mesmo realizando o cadastro e autenticação necessária pode ser você não consiga visualizar a sua pontuação no primeiro acesso.
Consultei o meu score e ele está baixo, o que fazer?
Muita gente se espanta quando, ao consultar score, descobre que a pontuação está bem abaixo do que era esperado. Em geral, a grande maioria só tomam consciência dessa situação quando tem um pedido de crédito negado. Mas, isso não significa que seja tarde demais para reverter essa situação.
Existem vários motivos que podem diminuir o seu score. Assim, o primeiro passo é identificar o que está prejudicado a sua pontuação. Dessa forma, você poderá tomar medidas para reverter esse quadro. Já adianto que não é uma tarefa fácil, mas também não é impossível.
Por isso, nós elaboramos um guia completo para te ajudar. No e-book Como Aumentar o Score você vai entender a fundo sobre essa ferramenta, também vai conhecer melhor as agências de crédito. Além disso, poderá identificar o que está diminuindo o seu score e o passo a passo para aumentar a sua pontuação.