Usar o cartão de crédito como forma de pagamento tem se tornado cada vez mais comum entre os brasileiros. Afinal, a população começou a perceber que esse produto oferece muitas vantagens além de pagamento parcelado e limite. Assim, entre os diferentes tipos de plástico do mercado, o cartão de alta renda é o sonho de consumo de muitas pessoas.
Entretanto, conseguir esse tipo de cartão não é tarefa fácil. Contudo, não é impossível. Por isso, elaboramos este post com dicas para quem deseja ter um plástico de alta renda. Você vai descobrir que nem sempre a sua remuneração mensal é o fator decisivo para ter acesso aos melhores produtos do mercado financeiro.
Ficou curioso para saber como conseguir um cartão de alta renda? Então, continue a leitura!
Cartão de alta renda: o que é?
Um banco atende clientes com diferentes capacidades financeiras. Por isso, as instituições contam com produtos ideais para atender à necessidade de cada um deles. Assim, pensando em cartões de crédito, temos três categorias principais de produtos. Os básicos oferecem serviços essenciais e cobram pouco ou mesmo nada dos seus usuários.
Já os produtos intermediários contam um pouco mais de benefício e tem um custo acima dos básicos. Por fim, o cartão de alta renda é — teoricamente — destinado a clientes com grande poder aquisitivo. Ou seja, que contam com salários acima da média, realizam movimentações financeiras e/ou tem uma boa quantia investida em outros produtos do banco.
Dessa forma, são considerados cartões de alta renda aqueles que exigem renda mínima a partir de R$10.000,00 por mês. Além disso, a anuidade desses plásticos pode chegar facilmente aos R$ 1.500,00 mensais. Contudo, o custo de manutenção é recompensado por uma série de benefícios.
Quais as vantagens de ter um cartão de alta renda?
Um dos motivos que fazem um cartão de alta renda ser caro é a quantidade de benefícios oferecidos por esse tipo de produto. Mas, essas vantagens em muitos momentos acabam compensando o custo da anuidade. Pois, o usuário de um plástico como esse tem acesso a diversos produtos e serviços de forma gratuita. Veja a seguir alguns deles.
Pontuação turbinada
Esse é um dos benefícios mais importantes de um cartão de crédito e quando se trata de produtos de alta renda a exigência é ainda maior. Em geral, os plásticos deste segmento oferecem no mínimo 2,0 pontos por dólar. Contudo, em alguns deles a pontuação pode chegar 3,5 a cada dólar gasto. Além disso, em boa parte desses cartões os pontos não têm prazo de vencimento.
Acesso a salas vip
Junto com a pontuação turbinada o acesso às salas vip formam o combo perfeito para os viajantes. Em um cartão de alta renda esse é um benefício obrigatório — na nossa opinião. A maioria dos plásticos oferecem vistas gratuitas e ilimitadas a salas de programas como LoungeKey e Priority Pass. Contudo, alguns produtos ainda contam com a entrada em lounges da bandeira do cartão, do banco e de companhias aéreas.
Seguros
Quem tem um cartão de alta renda economiza ao contratar alguns serviços, como por exemplo, seguros. Esses plásticos oferecem seguro de viagem, aluguel de carro e até para as suas compras. Para ter acesso, basta usar o cartão ao adquirir bilhetes aéreos, na locação de veículos e no dia a dia.
Upgrade em programas de fidelidade
Sim! Alguns cartões do segmento de alta renda oferecem upgrade de categoria. Um bom exemplo é o The Platinum Card. Com ele os usuários ganham direito aos benefícios do status Gold no MeliáRewards e Hilton Honors. Da mesma forma, viram membros Five Star no Hertz Gold Plus Rewards.
Vale lembrar que alguns programas de fidelidade também contam com cartões de alta renda que oferecem esse benefício. O TudoAzul Itaucard Visa Infinite permite que os seus usuários tenham acesso a categoria Diamante do programa.
Continue aprendendo sobre cartão de crédito:
- TOP 10: Melhores cartões para acumular pontos em 2021;
- Como escolher o melhor cartão de crédito? Descubra!
- Guia definitivo para aumentar o limite do cartão de crédito.
Alto limite de crédito
Por fim, um dos benefícios do cartão de alta renda é o limite de crédito. Em geral, esses plásticos contam com um belo limite para compras. Esse fator é determinado pelo perfil de consumo de cada cliente. Em alguns casos, o cartão é simplesmente ilimitado.
O que fazer para conseguir um cartão de alta renda?
Até aqui você deve estar imaginando que para ter um cartão de alta renda e com tantos benefícios é necessário ser rico. Bem, na teoria é praticamente isso. Mas, será mesmo que todas as pessoas que usam esse tipo de plástico realmente ganham R$ 20 mil, R$ 30 mil por mês e atendem a todos os requisitos do banco?
Na nossa experiência a gente sabe que, na prática, não é bem assim. É claro que o banco não vai conceder um cartão de alta renda para qualquer pessoa. Mas, adotando algumas atitudes você pode sim conseguir um plástico desses. Mesmo sem ganhar R$ 20.000,00 por mês. Confira as nossas dicas.
Mantenha um relacionamento com o banco
Essa é a regra número um para quem quer conseguir qualquer coisa no banco. Ter um bom relacionamento com a instituição financeira é fundamental. Pois, essas empresas vão — ou pelo menos devem — priorizar os clientes mais fiéis. Assim, se a sua intenção é ter um cartão de alta renda, use outros serviços do banco.
Por exemplo, tenha um cartão de crédito, mesmo que mais simples; faça investimentos, previdência privada, se necessário solicite a portabilidade do seu salário. Mostre para o banco que você gosta do serviço que eles oferecem e deseja ter acesso a outros produtos.
Concentre gastos no seu cartão atual
Um cartão de alta renda é para clientes que realmente usam o produto como forma de pagamento. Sendo assim, como você espera ter um plástico com mais limite se não uma nem 50% da capacidade do seu cartão atual? Hoje, as instituições financeiras também analisam o nosso comportamento de consumo para decidir se vale a pena ou não nos conceder um produto mais arrojado.
Por isso, a dica é se programar para pagar todas as suas contas com o cartão de crédito. Aluguel, água, luz, internet, supermercado, assinaturas, enfim. Tudo o que for possível. Alguns aplicativos podem ajudar nessa missão, além disso, fazendo isso você vai potencializar o seu acúmulo de pontos.
Busque mais limite no seu cartão atual
Se você já está usando todo o limite do seu cartão, pode partir para o segundo passo. Comece a solicitar um aumento deste crédito. Em geral, ter um plástico com limite alto abre as portas para produtos melhores, como os de alta renda. O que acontece é que à medida que o banco entende que você cuida bem do crédito que foi concedido, mais confiante a instituição fica em lhe oferecer outros cartões.
Por via de regra é possível solicitar o aumento do limite do cartão a cada seis meses. Basta ligar para a central de atendimento e realizar o pedido. Nesses casos, é possível conseguir um aumento de até 25% do valor total, sem nenhum tipo de consulta. 25% pode parecer pouco, mas fazendo isso em pouco tempo é possível dobrar o limite do plástico.
Cuide do seu score de crédito
A renda mínima é um fator importante para um banco decidir se o cliente pode ou não ter um cartão de alta renda. Contudo, com o passar dos anos percebemos que mesmo pessoas com ganhos inferiores ao exigido conseguem ter acesso a bons plásticos. Qual seria a explicação para esse “fenômeno”?
Bem, na nossa opinião, além das estratégias que citamos até aqui, um dos motivos para que pessoas como nós e vocês consigam ter um cartão de alta renda é o bom histórico financeiro. Hoje, os bancos dão mais atenção à maneira como lidamos com o crédito do que com o que ganhamos de fato.
Assim, para fazer essa avaliação os bancos usam o serviço de órgãos como SPC Boa Vista e Serasa. Basicamente, eles avaliam o nosso score de crédito nessas instituições. Dessa forma, quanto maior é a nossa pontuação, mais chances teremos de conseguir um cartão de alta renda.
Para garantir um bom score de crédito a dica é: mantenha os pagamentos em dia. Se houver dívidas em seu nome, entre em contato com os credores, tente renegociar e quitar esses débitos o mais rápido possível. Por fim, para gerar um histórico é sempre bom ter algum tipo de conta em seu nome. Lembre-se que pagamentos à vista, em dinheiro, não contam nesse caso.
Veja outros artigos para sobre cartões de crédito:
- Score de crédito: como conseguir cartões melhores;
- 10 melhores cartões de crédito para quem ganha até R$ 10 mil por mês;
- #1 PULO DO GATO: Como zerar a anuidade do cartão de crédito.
Use o limite do cartão para comprovar renda
Mesmo com um histórico e usando todo o limite do cartão, algumas instituições podem ser mais rígidas para conceder um produto de alta renda. Assim, quem ganha menos do que o exigido deverá encontrar outras formas de comprovar o que a instituição pede. Uma saída é usar o limite do plástico atual.
Hoje, boa parte dos bancos aceitam a fatura de outros cartões de crédito como comprovação de renda. Assim, ao apresentar esse documento, a instituição vai considerar o limite como a renda mensal. Por isso, a importância de seguir as dicas número dois e número três.
É claro que um limite alto no cartão de crédito não vai excluir a consulta ao seu CPF. Assim, cuide para manter o seu score sempre com uma boa pontuação. Por fim, lembrando a dica número 1, ter um bom relacionamento no banco, conhecer o seu gerente pode facilitar todo esse processo.
Procure outros bancos
Talvez essa dica pareça contraditória. Mas, em muitas situações procurar outras instituições pode ser a melhor maneira de conseguir um cartão de alta renda. Até aqui falamos da importância de um bom relacionamento com o banco e dar prioridade a uma empresa. Contudo, deve haver reciprocidade nesse processo.
Isto é, se você está investindo em um relacionamento com uma instituição financeira e tudo o que recebe em troca são “nãos”, então significa que esse banco não lhe valoriza como cliente. Ou seja, é hora de buscar uma empresa interessada em manter um diálogo. Por isso, se você sente que não está tendo retorno, é hora de procurar outras fontes.
Tenha certeza de que outros bancos estão dispostos a conceder o que o seu atual não oferece. Tudo o que você precisa fazer é dedicar um tempo para buscar instituições com propostas mais interessantes e adequadas às suas necessidades. Assim, será mais fácil conseguir um cartão de alta renda.
Onde encontrar cartão de alta renda?
Agora que você já sabe o que fazer para conseguir um cartão de alta renda deve estar se perguntando quais são os melhores produtos deste segmento. Bem, o mercado brasileiro tem excelentes opções de plásticos para quem deseja ganhar milhas, acessar salas vip e aproveitar outros benefícios.
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