8 melhores cartões para quem ganha até dois salários mínimos

8 dicas para aumentar o limite do seu cartão de crédito

É difícil encontrar quem não utiliza cartão de crédito no dia a dia. Além dos plásticos serem uma ótima ferramenta para acumular pontos com as compras, eles também facilitam bastante a nossa vida financeira. 

No entanto, algumas pessoas ainda encontram objeções na hora de encontrar um cartão, dentre elas, a renda mínima. Dependendo do orçamento, esse critério pode ser um empecilho para conseguir um plástico. Sem contar que muitos ainda acreditam que o cartão é necessariamente um produto de alta renda.

Mas ao contrário do que pensam, é possível conseguir crédito mesmo não ganhando tanto. Com isso em mente, selecionamos os 8 melhores cartões para quem ganha até dois salários mínimos. Confira!

Por que os bancos pedem por renda mínima?

Os bancos utilizam a renda mínima para avaliar se o cliente tem condições financeiras de arcar com os custos relacionados ao cartão. O objetivo principal é minimizar o risco de inadimplência, já que basicamente, os bancos estão emprestando dinheiro aos clientes do plástico. 

Mas vale ressaltar que cada instituição determina os próprios critérios para a renda mínima e esses parâmetros podem variar de acordo com o tipo de cartão de crédito e a categoria do cliente junto ao banco. 

Quais são os critérios de seleção?

Antes de apresentar os melhores cartões, vamos falar dos critérios que utilizamos para realizar a seleção. Lembrando que cada plástico é feito com base num público específico. Portanto, é essencial analisar qual cartão se adequa mais ao seu perfil de uso antes de solicitar. 

Confira os critérios que utilizamos:

Renda mensal

Como mencionado anteriormente, os bancos utilizam a renda mínima para avaliar se o cliente é apto para usar o cartão. 

Neste mês de maio, o salário mínimo aumentou para o valor de R$1.320. A nossa lista é para quem ganha até dois salários, então estaremos considerando cartões com a renda mínima até, no máximo, R$2.640. 

Anuidade

A anuidade é a taxa que os bancos cobram para a manutenção do cartão. Incluindo as despesas operacionais e administrativas envolvidas no plástico, como a emissão e processamento. Dependendo do banco e do tipo de cartão oferecido, há duas opções para pagar a anuidade: ou parcelada ou em de uma vez só. 

Algumas vezes, as instituições fazem promoção de adesão oferecendo um desconto na tarifa durante algum período determinado ou então estabelecem um valor específico de gastos na fatura para dar isenção a alguns clientes. E por fim, também há aqueles cartões que não cobram nenhuma anuidade. 

Acúmulo de Milhas

Aqui no blog, o nosso assunto favorito é o acúmulo de milhas aéreas. Os cartões de crédito são os principais aliados na hora de juntar pontos, por isso levamos em consideração os plásticos que pontuam. Além das milhas, o critério também inclui outros benefícios como o acesso gratuito às salas vip e seguro proteção de preço.

Melhores cartões para quem ganha até dois salários mínimos

GOL Smiles Santander Gold

O primeiro cartão da nossa lista é um cartão co-branded: GOL Smiles Santander Gold. A renda mínima solicitada para esse plástico é de R$1.500 para quem não tem conta corrente no Santander e R$1.000 para quem é correntista ou cliente Van Gogh/Select/Private. 

Com ele, você já começa acumulando pontos. Ao solicitar o cartão, o cliente ganha 5.000 milhas Smiles, e quem for assinante do clube, ganha 7.500 milhas. O plástico pontua 1,8 ou 2,8 milhas a cada US$1 em compras e os assinantes do clube recebem 3 ou 4 milhas por cada dólar gasto. Lembrando que, por ser do Santander, você também pode pontuar no Esfera, programa do banco. 

Além disso, por ser da bandeira Visa, o usuário deste cartão tem acesso aos benefícios do Vai de Visa. É só realizar o cadastro do plástico  – que é gratuito – e o cliente tem acesso às ofertas e vantagens do programa. Por fim, o cartão dá direito ao embarque preferencial na GOL e acesso ao GOL Premium Lounge. 

Confira os detalhes deste cartão:
  • Anuidade: 4 parcelas de R$97,50 = R$390;
  • Pontuação: O cartão acumula entre 1,8 a 4 milhas por cada dólar gasto;
  • Validade dos pontos: 36 meses;
  • Cartão adicional: Até 5 adicionais com isenção de anuidade no 1º ano e 50% de desconto nos próximos anos. Todos os gastos do cartão se concentram na fatura e você pode determinar o limite de crédito para cada um deles. Para solicitar, é só pedir pelo app Way ou pelo Internet Banking.

LATAM Pass Itaucard

O segundo cartão da nossa lista também é um co-branded. O LATAM Pass Itaucard vem disponível em duas bandeiras, Visa e Mastercard. Em ambas as versões, o cartão gera 1,3 pontos LATAM Pass a cada dólar gasto em compras. O plástico é uma ótima opção para quem viaja com frequência.

Segundo o site da instituição, a renda mínima para esse cartão é de R$1.500 e, gastando R$1000 por fatura, a anuidade é grátis. Os clientes podem aproveitar as demais promoções exclusivas para resgate de passagens aéreas com esse co-branded. Até o final deste mês (31/05),os assinantes do Clube LATAM Pass ganham 70% de bônus a cada dólar gasto com o cartão.  

Além disso, a cobertura do cartão é internacional, ou seja, ele também é aceito fora do país. O cliente deste plástico também tem direito a 30% de desconto na compra de pontos LATAM Pass, 10% de desconto no Shopping do programa de fidelidade e ainda consegue 50% de desconto em cinemas da rede Itaú Cartões. 

Confira os detalhes deste cartão:
  • Anuidade: A anuidade é grátis com gastos a partir de R$1.000 por fatura. Caso não alcance esse valor, a parcela da anuidade será cobrada de forma integral: R$30;
  • Pontuação: 1,3 pontos LATAM Pass por US$1; 
  • Benefícios: Cobertura Internacional. 30% de desconto na compra de pontos LATAM Pass, 10% de desconto no Shopping LATAM Pass e 50% de desconto nos cinemas do Itaú Cartões. 

TudoAzul Itaucard

Mais um co-branded, o TudoAzul Itaucard (ou Azul Internacional) é uma das melhores opções no mercado para quem tem uma renda de até 2 salários mínimos. Assim como o cartão anterior, ele também está disponível nas bandeiras Visa e Mastercard. A renda mínima para ter este plástico é de R$1.500, e a anuidade é grátis com gastos a partir de R$1.000.

Atingindo o gasto de R$1 mil por fatura durante os três primeiros meses, o cliente ganha 3 mil pontos bônus TudoAzul. Com o cartão é possível conseguir parcelamento em até 12x sem juros em passagens da Azul, além de um desconto de 10% nas passagens Azul, Azul Viagens, Clube TudoAzul e na compra de pontos. 

O plástico oferece 1,5 ponto TudoAzul a cada dólar gasto na Azul e 1,4 ponto a cada dólar gasto em compras e os pontos valem por 24 meses. Por fim, o cliente também tem acesso a benefícios do banco como a Tag Itaú livre de mensalidade, o programa iPhone para Sempre e 50% de desconto em cinemas e teatros parceiros Itaú. 

Portanto, se você está buscando um cartão que lhe possibilite acumular milhas de forma fácil e rápida, o cartão Azul Internacional é ideal para você. Clique aqui para solicitar. 

Confira os detalhes deste cartão:
  • Anuidade: A anuidade é grátis com gastos a partir de R$1.000 por fatura. Mas caso não alcance esse valor, a parcela da anuidade será cobrada de forma integral: R$30;
  • Pontuação: 1,5 ponto TudoAzul a cada dólar gasto na Azul e 1,4 ponto a cada dólar gasto em compras;
  • Validade dos pontos: 24 meses;
  • Benefícios: Descontos na Azul, Tag Itaú Livre de Mensalidade, o programa iPhone para Sempre e 50% de desconto em cinemas e teatros parceiros Itaú.

Santander SX

Substituto do Santander Free, o Santander SX é considerado como a porta de entrada para a instituição. O cartão está disponível tanto na bandeira Visa quanto na bandeira Mastercard e a anuidade é de 12x de R$33,25 (R$399), com isenção se gastarem a partir de R$100. Outra condição para zerar a tarifa é manter o CPF e o número de celular cadastrados como chave PIX no Santander – é necessário ser correntista para isso. 

Em relação à renda mínima, os correntistas do banco espanhol só precisam comprovar R$500 de renda. Quem não é cliente do banco precisa comprovar, no mínimo, R$1.045 mensais. 

Dependendo da bandeira escolhida, você terá dois processos de solicitação do cartão: a versão Visa pode ser solicitada online, enquanto a versão Mastercard só pode ser solicitada nas agências do Santander. Outra diferença é que o SX Visa é da variante Platinum e o SX Mastercard é emitido na variante Gold. Ou seja, os benefícios de cada um também serão diferentes. 

O grande revés desse cartão é que ele não pontua na Esfera e nem gera cashback. Mas nem tudo está perdido. É possível utilizar o SX nas promoções do programa do banco, assim como também pode ser usado em outros programas de fidelidade como a Livelo, Smiles, LATAM Pass, TudoAzul e etc. Sem contar que a versão Mastercard do plástico dá acesso ao Mastercard Surpreenda. 

Confira os detalhes deste cartão: 
  • Anuidade: grátis sob duas condições: R$100 acumulados em compras e o cadastro do CPF e do celular como chaves PIX no Santander;
  • Pontuação: Não pontua no Esfera, mas pode ser utilizado para participar de promoções de compra bonificada. O cartão dá direito a alguns descontos no programa;
  • Cartão Adicional: até 5 cartões adicionais; 
  • Benefícios: Pela bandeira Mastercard, o cliente tem direito a participar do Mastercard Surpreenda, além do seguro proteção de preço e de compras. Já com a bandeira Visa, o cliente tem acesso ao programa Vai de Visa.

Cartão C6

Não podíamos deixar os bancos digitais de fora desta lista. E o primeiro escolhido foi o cartão do C6 Bank. Além de ser livre de anuidade, o banco permite a personalização do plástico: os clientes têm 12 opções de cores para escolher e podem selecionar o nome que será exibido. Para solicitar esse cartão, basta seguir alguns passos no aplicativo. 

Com bandeira Mastercard, o cartão C6 opera tanto no débito quanto no crédito (sujeito a análise) e pode ser utilizado em compras internacionais. Ele também conta a tecnologia Aproxime e Pague e há a possibilidade de criar uma versão virtual do cartão. Os clientes podem cadastrar o plástico nas principais carteiras digitais como Apple Pay, Carteira do Google e Samsung Pay. 

O grande diferencial do banco em relação às outras contas digitais do mercado é que ele possui um programa de pontos, o Átomos. Com ele, você ganha 0,05 pt a cada real gasto no crédito e 0,03 pt a cada real gasto no débito. Pouco, mas a boa notícia é que os pontos não expiram! Também é possível usar acelerar o acúmulo por meio de planos de até R$20 mensais ou até mesmo comprar Átomos no aplicativo. 

Confira os detalhes deste cartão:
  • Anuidade: grátis;
  • Pontuação: 0,05 pt por R$1 no crédito e 0,03 pt por real gasto no débito;
  • Validade dos pontos: Não expiram;
  • Benefícios: Por ser da bandeira Mastercard, o cartão oferece os benefícios do programa Mastercard Surpreenda. 

Inter Mastercard Gold

Seguindo com os bancos digitais, também há a opção do Inter Mastercard Internacional. Não há informação institucional sobre a renda mínima do cartão, mas podemos dizer que ganhar até um salário mínimo é considerado o suficiente. Ao solicitar o plástico, o cliente passa por uma análise de crédito, e o banco vai definir qual o limite que melhor atende às necessidades do portador. 

O Inter, até então, não acumula pontos. Noticiamos no mês passado que o banco pretende criar seu próprio programa de pontos. Entretanto, por ser da bandeira Mastercard, a cada R$1 gasto no cartão, o cliente ganha 1 ponto no Mastercard Surpreenda, e acumulando pontos é possível resgatar diversos benefícios da bandeira. Sem contar que o plástico também oferece cashback na fatura com as compras.

Confira os detalhes deste cartão:
  • Anuidade: grátis;
  • Pontuação: Não tem programa de pontos próprio no momento;
  • Benefícios: Os clientes deste cartão têm acesso aos benefícios do programa Mastercard Surpreenda. 

Cartão Will Bank

Se o seu objetivo é conseguir um cartão sem burocracia, o Will Bank é uma ótima opção. Além de não exigir renda mínima para solicitá-lo, o plástico não tem anuidade. Ele pode ser usado tanto na função crédito quanto na função débito. Um dos grandes trunfos do Will é que a conta digital rende mais do que a poupança

Além disso, ele é de fácil aprovação e até mesmo negativados conseguem crédito pela instituição. Outros benefícios incluem o pagamento por aproximação, a cobertura internacional e a possibilidade de criar um cartão virtual. Sem contar as vantagens do programa Mastercard Surpreenda (bandeira do plástico). 

O cartão Will Bank é ideal para quem está iniciando no mundo dos cartões e procura por um limite de crédito. Clique aqui e faça sua conta no Will Bank em minutos.

Confira os detalhes deste cartão:
  • Anuidade: grátis;
  • Pontuação: não possui programa de pontos;
  • Benefícios: Os clientes deste cartão têm acesso aos benefícios do programa Mastercard Surpreenda.

Itaú Click Mastercard Platinum

Para quem preza por não ter anuidade, o Itaú Click Mastercard Platinum é outra opção. Além de ser livre da tarifa, a renda mínima exigida para solicitar esse plástico é de R$800. Ele também é um ótimo cartão para quem quer mais crédito: com 3 meses de uso, o limite pode ser aumentado. É só pagar as faturas no prazo e continuar usando o plástico. 

Além disso, com esse cartão, o cliente tem direito a diversos benefícios do Itaú, como a Tag Itaú livre de mensalidade, o programa iPhone para sempre e os descontos em cinema no iupp. Inclusive, a cada R$1 gasto na loja iupp, você ganha 1 ponto. É possível transferir os pontos acumulados para outros programas como o TudoAzul. 

Por fim, o cliente do Click Platinum também tem acesso aos benefícios do Mastercard, como o Mastercard Surpreenda, o MasterAssist Plus e o Concierge Mastercard Platinum.

Confira os detalhes deste cartão:
  • Anuidade: grátis;
  • Pontuação: 1 ponto a cada R$1 gasto na loja Iupp;
  • Benefícios: Tag Itaú, programa iPhone para sempre e o Mastercard Surpreenda. 

Conheça o Instagram do Império 

Tem interesse por viagens, milhas, passagens e promoções? Não fique de fora e confira todas as novidades do Império das Milhas através do nosso Instagram clicando aqui

Por lá você encontra dicas e atualizações sobre milhas, promoções, viagens e muito mais. Portanto, não deixe de seguir o Império e não perca nenhuma novidade!

Os 4 melhores hotéis fazenda no Rio de Janeiro Os Melhores lugares para quem quer conhecer a neve Conheça a ferramenta do Kayak que busca hotéis 5 estrelas Opções de investimento para o seu dinheiro