Um cartão sem anuidade é algo que chama a atenção de muitas pessoas. Afinal, quem não gosta de comprar e só pagar no final do mês e ainda ter a possibilidade de dividir esse valor em várias parcelas? Sem falar nos outros benefícios que esses cartões oferecem. Contudo, será que um plástico que não cobra nada pelos seus serviços, vale a pena?
Temos certeza que você já ouviu em diversas ocasiões como um cartão sem anuidade é vantajoso. Mas, é importante saber avaliar o “outro lado da moeda”. Por isso, neste post vamos discutir os prós e contras de ter um plástico gratuito. Para você poder avaliar e decidir se vale a pena ou não pagar essa taxa.
Quer saber se um cartão sem anuidade é bom mesmo? Então, venha com a gente!
O que é a anuidade?
Antes de discutirmos se ter um cartão sem anuidade é a melhor opção, precisamos entender melhor essa taxa. Em geral, quando usamos algum serviço ou produto oferecido por terceiros, espera-se que no final haja um custo. Assim, com os cartões de crédito não é diferente. Nesse sentido, a anuidade é a forma como que os bancos encontraram de cobrar pelo uso do plástico.
A cobrança da anuidade é uma prática autorizada pelo Banco Central. Entretanto, existem algumas condições para ela ser aplicada. Primeiramente o cliente tem que estar ciente sobre a incidência deste custo e essa informação deve estar clara. Da mesma forma, deve ser oferecida ao usuário a possibilidade de pagar à vista ou parcelado.
Assim, os bancos trabalham com diferentes tipos de anuidade, confira:
- Convencional: o cliente escolhe se paga à vista ou parcelado;
- Diferenciada: a anuidade é paga mensalmente, dividida de 4 a 12 vezes;
- Cartões de loja muito comum em cartões de loja. Nesse caso a anuidade é cobrada se o cliente utilizar os cartões fora do estabelecimento;
- Pague quando usar: por fim, alguns cartões só cobram anuidade quando usado em compras. No mês que não há gastos, não há taxas.
Como é definida a anuidade do cartão de crédito?
Existem dois aspectos que influenciam no valor final da anuidade. O primeiro deles é o banco emissor. Dependendo da instituição financeira, um cartão com mesma bandeira, variante e características pode ter o preço diferente de anuidade. Assim, a percepção da empresa sobre aquele produto é o primeiro fator relevante.
Em seguida, a bandeira e principalmente a variante do cartão influenciam no custo. Em geral, essas empresas oferecem produtos de básicos, intermediários e de alta renda. Dessa forma, cada categoria conta com uma gama de benefícios e quanto mais vantagens ele oferece, maior é o valor da anuidade.
Veja também:
- #1 PULO DO GATO: Como zerar a anuidade do cartão de crédito;
- Descubra o melhor cartão de crédito sem anuidade do Brasil;
- Melhores cartões Black sem anuidade.
Como as empresas ganham dinheiro com um cartão sem anuidade?
Embora a anuidade seja uma taxa legal, muitos bancos acabam zerando esse custo em alguns produtos. Assim, apesar de ser uma vantagem para o usuário, muitos ficam desconfiados. Afinal, uma instituição financeira não gosta de perder dinheiro. Entretanto, isso não quer dizer que elas deixam de ganhar com um cartão sem anuidade.
A verdade é que a anuidade não é a única maneira que os bancos tem para ganhar dinheiro ao oferecer um cartão de crédito. Além dela, existem outras taxas que incidem sobre esse serviço e é muito importante que você conheça todas elas. Para começar, quando realizamos um pagamento com o plástico, o estabelecimento paga uma porcentagem daquele valor aos bancos.
Essa taxa de transação é repartida entre o banco, a fornecedora da maquininha e a bandeira do cartão. Outro custo dos plásticos são os juros. O famoso e temido crédito rotativo é cobrado sempre que o usuário deixa de pagar a fatura no prazo estabelecido. Por fim, existem as tarifas de manutenção.
A anuidade é considerada uma tarifa de manutenção. Entretanto, ela não é a única. Assim, alguns bancos costumam cobrar para produzir e enviar o plástico, bem como para realizar saques em caixas eletrônicos, pagamento de boletos, entre outros. Resumindo, as instituições financeiras continuam lucrando, mesmo com um cartão sem anuidade.
Cartão sem anuidade é sempre a melhor escolha?
Agora que você já entende como funciona a anuidade, podemos chegar ao ponto principal deste artigo. Será que vale a pena ter um cartão sem anuidade? Como vimos, os plásticos contam com alguns custos para quem é usuário. Assim, ter um deles zerado é, à primeira vista, uma grande vantagem.
Seria loucura dizer que não pagar anuidade é ruim. Por outro lado, precisamos avaliar o que perdemos quando essa taxa não existe. Como explicamos no tópico anterior, o banco pode ganhar dinheiro de outras formas com o cartão de crédito, então, por que muitos ainda mantém a anuidade?
Hoje, os benefícios do cartão de crédito vão além do limite para compras quando não temos dinheiro, parcelamento e prazo para pagar. Quem acompanha o nosso blog, sabe que esses produtos oferecem uma série de comodidades. Entre eles, programas de fidelidade, acesso gratuito às salas vip, seguros de viagem, compras e aluguel de automóvel, cashback e por aí vai.
Porém, esses benefícios não fazem parte do objetivo inicial de um cartão de crédito. Eles são um extra e tem custos. Por esse motivo, muitos plásticos mantém a anuidade. Assim, se analisarmos os produtos disponíveis no mercado, vamos perceber que a grande maioria dos produtos que oferecem isenção são básicos.
Ou seja, possuem poucos benefícios para os usuários. É claro que existem algumas exceções. Mas, nesses casos, a instituição exige uma renda mínima bem maior ou mesmo um alto valor investido em outros produtos da casa. Assim, embora um cartão sem anuidade não seja ruim, se você quer ter outras vantagens como acumular pontos e acesso a salas vip, provavelmente terá que arcar com essa taxa.
Existe alguma maneira de ter um bom cartão sem anuidade?
Embora, em muitos casos a anuidade esteja ligada a oferta de benefícios, isso não significa que você deve se conformar com ela. O receio de arcar com essa tarifa não deve ser motivo para não ter um bom plástico. Por isso, saiba que existem algumas maneiras de ter as duas coisas ao mesmo tempo.
Como explicamos anteriormente, a maioria dos cartões que oferecem benefícios aos seus usuários contam com anuidade. Entretanto é possível ficar isento. Hoje, muitos bancos já oferecem desconto de até 100% nessas taxas para quem mantém gastos de um determinado valor por mês.
Continue aprendendo:
- TOP 15: Melhores cartões para acumular pontos em 2022;
- Cartão de crédito sem anuidade: conheça os 15 melhores de 2021;
- Os 15 melhores cartões de crédito para quem tem o score baixo.
Por exemplo, no Porto Seguro Visa Infinite é possível isentar a fatura gastando R$ 15.000,00 por mês. Além disso, a instituição oferece desconto de 50% para outras faixas de consumo. Se você não solicitou um plástico que trabalha com esse sistema, ainda sim, pode conseguir zerar esse custo.
A boa e velha conversa com o gerente do seu banco pode ser uma forma de conseguir zerar a anuidade do seu cartão de crédito. Sabemos que essa taxa não é obrigatória. Assim, de acordo com o seu relacionamento com a instituição, isentar essa taxa deixa de ser uma missão impossível.
Um cartão sem anuidade tem vantagens e desvantagens. Neste post você descobriu como avaliar se um plástico com essa característica é a melhor escolha para você. Entretanto, se está em busca de um produto que ofereça mais pontos, acesso gratuito às salas vip, seguro de viagem, upgrade em hotéis, entre outros, conheça o TOP 10 Melhores Cartões do Império.
Neste e-book, nós compartilhamos com você os 10 melhores cartões do mercado. Além disso, ensinamos o passo a passo para conseguir bons plásticos, bem como isentar a anuidade. Tenha acesso agora mesmo ao nosso conteúdo. Clique no banner e faça o download gratuitamente.
