Os cartões de cooperativa têm ganhado destaque no mercado. Inclusive, aqui no blog nós já falamos de alguns desses produtos. Um dos motivos que tornam esses plásticos tão interessantes são: a boa pontuação e menores custos. Entretanto, poucas pessoas sabem como solicitar esses cartões.
Por isso, elaboramos este post para que você possa conhecer mais a fundo os cartões de cooperativa. Vamos falar das vantagens desses produtos, como solicitá-los e alguns dos melhores plásticos deste segmento. Com certeza, a sua percepção sobre esses cartões vai mudar depois deste conteúdo.
Quer aprender mais sobre os cartões de cooperativas? Então, venha com a gente!
O que são as cooperativas de crédito?
Antes de falar sobre os cartões de cooperativas, é importante entendermos quem são os emissores desses produtos. Segundo o Banco Central, as cooperativas de crédito são “instituições financeiras formadas pela associação de pessoas para prestar serviços financeiros exclusivamente aos seus associados.” Geralmente, esse tipo de empresa é formada por um determinado grupo de profissionais.
Por exemplo, médicos, microempreendedores, agricultores, entre outros. Dessa forma, as cooperativas de crédito trabalham para atender de maneira personalizada os clientes. Assim, essas instituições oferecem os mesmos serviços de um banco tradicional como conta corrente, aplicações financeiras, empréstimos, financiamentos e cartão de crédito.
Uma das grandes diferenças das cooperativas é que os associados são também donos. Ou seja, os eles podem participar da gestão e decisões da instituição. Da mesma forma, essas empresas não visam lucro. Assim, todo o excedente acumulado é dividido entre os cooperados.
Por outro lado, em casos de eventuais perdas os associados devem dividir as dívidas entre eles. Por fim, as cooperativas de crédito são autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central. Além disso, contam com a proteção do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop). Esse fundo protege os cooperados até certo limite em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial.
Quais as vantagens dos cartões de cooperativa?
Como falamos anteriormente, os clientes são literalmente donos da instituição. Inclusive, participam das decisões e usufruem do lucro. Por esse motivo, as taxas praticadas pelas cooperativas são menores, bem como o spread bancário. Isto é, a diferença entre os juros para tomar empréstimos e para investir.
Assim, partindo do princípio que as cooperativas visam conseguir bons produtos financeiros para os seus clientes, que também são donos, os cartões de crédito dessas instituições contam com algumas vantagens. Em geral, os plásticos são mais em conta. Ou seja, exigem uma renda mínima menor do que o praticado pelos bancos tradicionais.
Além disso, contam com uma anuidade menor. Da mesma forma, os cartões de cooperativas oferecem uma pontuação tão boa quanto a de produtos de outras instituições. Outra vantagem é que esses plásticos oferecem benefícios como acesso a salas vip, seguro de viagem, assistente de viagem e participam de promoções de transferências.
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TOP 5: melhores cartões de cooperativa
Hoje, muitos cartões de cooperativa estão entre os queridinhos do mercado. Principalmente para quem deseja acumular milhas. Afinal, esses produtos contam com boa pontuação e custos baixos, se comparado com os bancos tradicionais. Por isso, selecionamos aqui os cinco melhores plásticos deste segmento. Confira!
SICOOB Mastercard Black Merit
A Sicoob é considerada o maior banco cooperativo do país. Atualmente a instituição oferece duas versões do Mastercard Black: a Standard e a Merit. Este último é o melhor cartão produzido pelo banco. Entre os principais benefícios estão uma boa pontuação, acesso a salas vip e uma anuidade bastante interessante em relação às vantagens oferecidas.
Com esse cartão os clientes acumulam 2,2 pontos para cada dólar, com validade de 2 anos. Assim, os pontos podem ser transferidos para os principais programas de fidelidade do Brasil. Além disso, têm acesso gratuito e ilimitado as mais de 800 salas do programa LoungeKey e oito convites por ano para levar acompanhantes para esses espaços.
Da mesma forma, esses podem visitar as salas vip Mastercard no aeroporto de Guarulhos, sem custos, quando em viagens internacionais. Assim, para solicitar o cartão é preciso ser associado da Sicoob. Além disso, a renda mínima exigida pode variar entre os estados. Dessa forma, a anuidade do Black Merit custa em média R$ 810,00 ou 12x de R$ 67,50.
Além disso, dependendo da unidade federativa em que o cartão foi solicitado, é possível ter um desconto de 50% na tarifa com base no gasto mensal. Os clientes também podem solicitar cartões adicionais a um custo de R$ 405,00 por ano. Por fim, o plástico conta com spread zero. Ou seja, as compras internacionais tendem a ser mais vantajosas.
Unicred Mastercard Black
Para quem é cooperado da Unicred existe a possibilidade de conseguir um cartão Black por meio da empresa. O produto oferecido pela cooperativa acumula 2,2 pontos a cada dólar gasto e tem validade de 2 anos. Além disso, permite que os seus usuários visitem as salas vip da bandeira em Guarulhos e espaços LoungeKey de forma gratuita e ilimitada.
Entretanto, esse plástico não está disponível em todas as unidades. A renda mínima para solicitar o Unicred Mastercard Black varia de acordo com a unidade cooperativa. Contudo, essa tarifa tende a ficar em torno de R$ 750,00. No site da Unicred afirma que é possível solicitar cartões adicionais. Contudo, as regras e custos para esse serviço podem variar de um estado para outro.
Uniprime Mastercard Black
O Uniprime Mastercard Black oferece 2,2 pontos por dólar para compras no crédito e 0,7 para aquisições com a função de débito. Da mesma forma, conta com acesso gratuito e ilimitado às salas LoungeKey, tanto para o titular quanto para adicionais. Contudo, ele é exclusivo para cooperados e um tanto difícil de conseguir já que a empresa não está presente em todos os estados brasileiros.
Assim, para solicitar esse cartão é necessário ter uma renda mínima de R$ 20 mil. Entretanto, as exigências podem mudar dependendo do cliente. Em geral a anuidade custa R$ 720,00. Mas, é possível conseguir isenção deste valor consumindo 20% do limite de crédito todos os meses. Além disso, nos 6 primeiros meses não há cobrança dessa tarifa, desde que o gasto seja superior a R$ 300,00.
Sicredi Mastercard Black
Exclusivo para cooperados da Sicredi, o cartão Mastercard Black da empresa oferece 2,0 pontos a cada dólar gasto. Da mesma forma, dá acesso gratuito e ilimitado às salas vip do programa LoungeKey para o titular, dependentes e convidados. Para solicitar esse produto os clientes precisam comprovar renda mínima de R$ 10 mil até R$ 20 mil.
Bem como, investimentos de R$ 50 mil a R$ 300 mil. Assim, a anuidade pode variar de uma unidade para outra, mas em geral ela custa R$ 750,00. Por fim, para saber mais detalhes sobre esse cartão é necessário entrar em contato com a Sicredi em seu estado.
SICOOB Mastercard Black
Por fim, a Sicoob também oferece uma segunda versão do Mastercard Black. Esse cartão é um pouco mais simples que o Merit, entretanto, conta com a mesma pontuação. Ou seja, 2,2 pontos por dólar. Além disso, essa variante oferece cashback na fatura, acesso às salas da bandeira em Guarulhos e espaços do LoungeKey.
Os clientes também podem aproveitar outros benefícios Mastercard como isenção de rolha, garantia estendida, seguros, assistência médica em viagens, entre outros. Assim como os demais plásticos, o Sicoob Mastercard Black tem anuidade diferente a depender do estado. Porém, o valor sugerido é de R$ 750,00.
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Como solicitar um cartão de cooperativa
Para solicitar cartões de cooperativa você deve se tornar cliente de uma dessas instituições. Hoje, existem várias dessas empresas no Brasil, mas as principais são: Sicoob, Sicredi, Uniprime, Unicred, Ailos e Cresol. Assim, o primeiro passo é escolher uma dessas para fazer a sua associação gratuita.
Contudo, a sua escolha deverá considerar alguns critérios. Para começar, determinadas cooperativas de crédito são destinadas a clientes com uma profissão específica como por exemplo, advogados ou profissionais da saúde. Da mesma forma, há instituições que aceitam profissionais de todas as áreas.
Além disso, é importante considerar se a cooperativa está presente em seu estado ou região. Depois de fazer a sua escolha, você deve comparecer a uma agência para solicitar a abertura de conta. Para isso, é necessário levar os seus documentos e adquirir uma ou mais cotas da instituição que pode variar entre R$ 100,00 e R$ 200,00.
Assim, depois de abrir conta você pode solicitar o seu cartão de crédito. Em geral, essas empresas avaliam o seu score de crédito, número de cotas e volume de investimentos na cooperativa. Aqui é importante falar sobre uma das características dessas empresas. Embora as instituições façam parte de um mesmo sistema financeiro, cada unidade determina quais vão ser as regras e produtos ofertados.
Ou seja, pode ser que na cooperativa da sua cidade, o cartão que você deseja não esteja disponível. Da mesma forma, é possível que os custos com anuidade e renda mínima exigida sejam maiores ou menores do que a média. Assim, é interessante fazer uma pesquisa antes de se associar. Se possível, converse com o gerente para saber qual o perfil teve a proposta aprovada recentemente.
Considerações finais
Os cartões de cooperativas são excelentes opções para quem deseja acumular mais milhas e ter acesso a outros benefícios, porém, pagando menos. Além disso, para quem deseja ter uma experiência diferente daquela oferecida pelos bancos tradicionais, pode ser interessante se associar a essas instituições.
Contudo, é importante ressaltar que o processo para conseguir cartões de cooperativas é um pouco mais longo do que em bancos tradicionais e exige associação. Nesse sentido, é importante avaliar se fazer parte da cooperativa fará sentido para a sua estratégia financeira.
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