O mercado brasileiro oferece uma grande variedade de cartões de crédito. Felizmente, está cada vez mais fácil ter acesso a produtos sem anuidade. Nesse sentido, é comum ficarmos em dúvida de qual deles escolher. Assim, alguns plásticos disputam entre si a preferência dos clientes. Um bom exemplo é a batalha Neon x Nubank.
Se você é leitor do nosso blog já percebeu que nas últimas semanas trouxemos vários conteúdos confrontando contas digitais, aplicativos de cashback e cartões de crédito. A intenção é ajudar você a escolher as melhores plataformas e ferramentas para ter mais vantagens e benefícios em seu dia e nas suas compras.
Por isso, se você quer saber quem ganha a batalha de cartões Neon x Nubank, venha com a gente!
Nubank
A fintech começou as suas atividades em 2013. Desde então, é uma das pioneiras nesse segmento. O primeiro serviço do Nubank foi justamente um cartão de crédito sem anuidade, o famoso roxinho. A princípio, só podia ter um desses as pessoas que recebessem um convite. Imagine, um plástico sem taxas e sem necessidade de comprovar renda, era quase um sonho.
Contudo, o Nubank continuou adicionando serviços ao seu portfólio, como por exemplo, a conta digital, programa de fidelidade e mais recentemente empréstimos pessoais. Atualmente o Nubank tem 20 milhões de clientes e é para muitas pessoas a principal instituição para movimentações financeiras. Por isso, a fintech foi considerada a melhor empresa do segmento pela Forbes.
Neon
Assim como o seu concorrente, o Neon já nasceu digital. Criada em 2016, a fintech já foi parceira de algumas instituições como o Banco Neon — antigo Banco Pottencial —, que teve as suas operações encerradas em 2019. Inclusive, muita gente confunde as duas empresas. Mas, neste post, estamos falando da Neon Pagamentos S.A.
Hoje, a instituição tem como principal parceiro o Banco Votorantim, que é responsável por cuidar de alguns dos serviços que a fintech oferece. Assim, entre os produtos oferecidos pelo Neon estão a conta corrente digital, investimentos, empréstimo pessoal e claro, cartões de crédito.
Neon x Nubank: análise do cartão de crédito
Neon e Nubank são bem parecidos com relação a quantidade de serviços que ambos oferecem. Mas é claro que, cada um tem as suas particularidades. Como prometemos, o nosso objetivo é descobrir quem conta o melhor cartão de crédito. Para isso, vamos analisar todos os detalhes, desde as características do produto, custos e vantagens.
O produto
O primeiro aspecto da nossa batalha Neon x Nubank são as características básicas de cada produto. O roxinho, como é carinhosamente apelidado, é o carro chefe do Nubank. O plástico tem bandeira Mastercard, variante Gold ou Platinum e é internacional. Além disso, você não precisa ter conta na instituição para pedir o seu, basta baixar o app ou fazer a solicitação no site do banco.
Já com cartão emitido pelo Neon tem bandeira Visa e variante Classic. O plástico ainda conta com cobertura internacional. Ou seja, é possível fazer compras com ele em estabelecimentos fora do país. Assim, para solicitar esse produto primeiro é necessário abrir uma conta na instituição. Esse processo é rápido, gratuito e pode ser feito pelo celular.
Gerenciamento
Tanto o cartão Neon quanto o Nubank podem ser controlados pelo aplicativo das respectivas instituições. Assim, os usuários destes produtos podem consultar o limite total, o que ainda está disponível para compra. Também é possível consultar a fatura e gerar boleto para pagar os gastos com o plástico. Além disso, as duas fintechs oferecem cartão virtual para as compras online.
Contudo, os usuários do cartão Neon contam com a facilidade de agendar o pagamento em débito automático. Assim, não há o risco de atrasar as faturas. Além disso, sempre que usam o cartão, ganham direito a fazer 3 saques gratuitos. Por outro lado, o Nubank permite que os seus usuários ajustem o limite de crédito da maneira mais conveniente.
Da mesma forma, se for necessário é possível solicitar um aumento no limite com aprovação instantânea. Outra vantagem do Nubank é que você pode aumentar o limite de crédito pagando um valor a mais na fatura. Por exemplo, se você gastou R$ 150,00 num mês, mas pagou R$ 200,00 terá R$ 50,00 de crédito para novas compras.
Custos
O cartão Nubank não tem anuidade e nem exige renda mínima. Contudo, existem custos para quem atrasa o pagamento das faturas. Assim, se o usuário do roxinho esquece ou não paga o plástico, são cobrados juros e mora. Nesse caso são 2% ao mês sobre o valor da fatura e mais 1% pelo valor em atraso. Além disso, há os encargos do crédito rotativo que vão de 2,75% até 14% ao mês.
Da mesma forma, o cartão Neon não exige renda mínima e nem cobra anuidade. Assim como o seu concorrente, esse produto cobra taxas sobre o atraso no pagamento das faturas. São 1% de mora mais 2% de multa por atraso. Contudo, o crédito rotativo do Neon é fixo, são 9,9% ao mês.
Facilidade de aprovação
É claro que não adianta um cartão sem anuidade e sem exigência de renda se você não for aprovado. Acontece que, apesar de serem gratuitos, os cartões Neon e Nubank exigem análise de crédito. Ou seja, ambos consultam o seu histórico em órgãos como o SPC Boa Vista e o Serasa. A intenção é descobrir se você é um bom pagador ou não.
Em geral, o que determina se você é um bom cliente ou não é o seu score. Essa pontuação mede o grau de risco de cada indivíduo. Assim, o cartão Nubank tem fama de ser bem rígido na aprovação. Muitas pessoas não conseguem aprovação por estar com pendências ou score baixo. Nesse aspecto, o Neon é mais tranquilo pois mesmo com uma pontuação baixa é possível consegui-lo.
Vantagens
Quem já é leitor do blog sabe que os benefícios oferecidos por um cartão de crédito são o que deixa o produto ainda mais especial. Assim, mesmo em plásticos mais básicos, é importante ter algum tipo de vantagem. O Neon permite que os seus clientes façam cadastro no programa Vai de Visa.
Dessa forma, os usuários do plástico têm acesso a descontos exclusivos em lojas, restaurantes, produtos e serviços. Além disso, participam de promoções e sorteios com prêmios em dinheiro. Por outro lado, quem usa o cartão Nubank conta com mais vantagens. Para começar, o banco oferece um programa de fidelidade em que é possível acumular 1 ponto a cada real gasto.
Além disso, esses pontos não expiram e podem ser transferidos para o programa de fidelidade Smiles. Contudo, para ter direito a esse benefício os participantes precisam assinar um plano de R$ 19,00 por mês ou R$ 190,00 por ano. O cartão Nubank ainda conta com os benefícios da bandeira Mastercard.
Assim, os usuários do Nubank Gold contam com seguro proteção de preço, proteção contra roubos e garantia estendida e adesão ao Mastercard Surpreenda. Já a versão Platinum oferece serviços de consultoria de viagem e concierge, assistência para emergência médica internacional, seguro de automóveis, ofertas internacionais e isenção de rolha.
Veredito: qual cartão ganha a batalha Neon x Nubank?
Analisando friamente cada aspecto dos cartões analisados podemos dizer que o vencedor da batalha Neon x Nubank é o roxinho. Como vimos, o plástico conta com muitos mais benefícios, possibilidade de upgrade de variante, além de oferecer uma maior flexibilidade no gerenciamento do limite. Mas, por aqui nós sempre reforçamos que o melhor cartão de crédito é aquele que se adequa às suas necessidades.
Assim, se você tem um score baixo ou está pensando em ter o seu primeiro cartão de crédito, o Neon pode ser a opção mais fácil. Pessoas com baixa pontuação ou que ainda não possuem um histórico de crédito conseguem aprovação na fintech. Ou seja, é uma boa estratégia usar esse plástico para melhorar o seu score e então conseguir cartões melhores.
Os cartões de crédito são verdadeiros aliados no nosso dia a dia. Mas, para usá-los da melhor maneira, precisamos conhecer esse produto. Assim, se você deseja se tornar um expert em cartões de crédito e outros assuntos como programas de fidelidade, viagens e milhas aéreas, faça parte do Segredos do Império.
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