Atualmente, o acesso ao crédito ajuda a vida financeira de muitas pessoas. Afinal de contas, você pode fazer compras sem precisar ter o dinheiro em mãos. Mas imprevistos acontecem e você pode ter que lidar com necessidade urgente de capital. Quando surgem essas despesas inesperadas, uma das alternativas é o empréstimo no cartão de crédito.
A boa notícia é que há várias soluções no mercado para todos os públicos. Por exemplo, há até cartão de crédito para negativado. E como acreditamos na importância de tomar decisões financeiras informadas, vamos explorar detalhadamente o empréstimo no cartão de crédito nesse artigo, falando de suas vantagens, desvantagens, além de dicas valiosas para te ajudar. Confira!
O que é um empréstimo no cartão de crédito?
Um empréstimo no cartão de crédito é uma alternativa que os emissores de cartão oferecem que permite aos titulares do plástico terem dinheiro emprestado. Ao contrário do limite de crédito regular, no qual você pode fazer compras e pagar no dia do vencimento da fatura, o empréstimo no cartão de crédito consiste em receber uma quantia que deve ser reembolsada com juros.
Em outras palavras, o titular tem acesso imediato a fundos extras. Esse tipo de empréstimo é conveniente em alguns casos visto que os clientes não precisam passar pela burocracia de pedir dinheiro emprestado em um banco tradicional. No caso do empréstimo no cartão, o dinheiro fica disponibilizado diretamente na conta do plástico e pode ser usado conforme necessário.
O empréstimo no cartão de crédito é que nem um empréstimo pessoal convencional – que também é denominado como “crédito pessoal”. A diferença é que o empréstimo pelo plástico está vinculado a uma linha de crédito. Além disso, as taxas de juros comumente são mais altas que o empréstimo convencional.
Vale reiterar que o empréstimo no cartão de crédito é diferente do limite de crédito regular do cartão. Por fim, antes de pedir dinheiro emprestado, recomenda-se considerar todos os custos associados com essa operação e avaliar bem se é a melhor opção para as suas necessidades financeiras.
Quais instituições dão empréstimo no cartão de crédito?
Vários bancos oferecem empréstimo no cartão de crédito como parte de seus serviços. Abaixo estão alguns exemplos de instituições financeiras que costumam dar essa opção:
1. Banco do Brasil
2. Caixa Econômica Federal
3. Bradesco
4. Itaú Unibanco
5. Santander
6. Banco Inter
7. Banco Original
8. Nubank
9. C6 Bank
10. Banco Pan
Apresentamos aqui apenas alguns dos bancos que oferecem empréstimo no cartão de crédito. Vale lembrar que cada instituição pode ter suas próprias políticas, taxas de juros e critérios para o processo. Não vamos entrar em detalhes pois o nosso objetivo aqui é falar mais do empréstimo em si. Por isso, recomendamos que você pesquise as opções disponíveis disponíveis para escolher a melhor opção para as suas necessidades.
Quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo no cartão de crédito?
O empréstimo no cartão de crédito tem vantagens e desvantagens. Por isso, é essencial considerar cuidadosamente antes de optar por essa modalidade. Colocar na balança os benefícios e os riscos e ver se vale a pena.
Entre as vantagens do empréstimo no cartão de crédito, se incluem:
Acesso rápido a fundos
Essa modalidade oferece acesso rápido ao dinheiro emprestado. Muito diferente do que acontece com os empréstimos no banco. Ou seja, não é necessário passar por todo um processo de solicitação e esperar pela aprovação, como acontece em procedimentos tradicionais. Assim, o dinheiro fica disponível imediatamente na conta do cartão de crédito. Sem demoras.
Conveniência
Outra vantagem do empréstimo no cartão de crédito é a conveniência. Com esse processo, não é necessário abrir uma nova conta ou lidar com mais documentos. O processo é simples, sem burocracia bem conveniente para os titulares do cartão.
Já em relação às desvantagens dessa modalidade:
Taxas de juros mais altas
Como mencionamos antes, o empréstimo no cartão de crédito tem taxas de juros mais altas em comparação a outros tipos de empréstimos, como o convencional. Isso ocorre porque essa modalidade não exige garantias de ativos – como por exemplo, um imóvel ou veículo. Assim os credores consideram o empréstimo no cartão de crédito como uma forma de crédito não garantido. As taxas de juros muito altas são para compensar esse risco.
Risco de endividamento excessivo
Caso não seja usado com responsabilidade, o empréstimo no cartão de crédito pode acarretar em endividamento excessivo. Em outras palavras, pode levar alguém a um ciclo de dívida. Especialmente se o dono do cartão não conseguir pagar o valor total do empréstimo dentro do prazo. É como uma bola de neve: pagando apenas o valor mínimo exigido, as taxas de juros aplicadas sobre o saldo podem aumentar. No fim, esse saldo não pago pode se acumular ao longo do tempo, causando ainda mais dívida.
O que se considerar antes de pegar empréstimo no cartão de crédito?
O planejamento é a chave para manter as finanças. Por isso, antes de pegar um empréstimo no cartão de crédito, é essencial levar em consideração algumas questões. Por exemplo:
- Qual é a quantia que você precisa/quer emprestada?;
- Qual é a quantidade de parcelas? (Lembre-se dos juros);
- Qual é o valor dessas parcelas?
- Quando será o primeiro vencimento?
- Qual é a taxa de juros ao mês?
Passo a passo para conseguir um empréstimo no cartão de crédito
Agora que já falamos das vantagens e das desvantagens da modalidade, vamos falar como conseguir um empréstimo no cartão com os seguintes passos:
- Verifique os termos e condições: Como é uma operação arriscada, é essencial ler os termos e condições do seu cartão de crédito para ver se o emissor do seu plástico oferece esse serviço. Afinal, nem todos os emissores disponibilizam essa opção.Por isso, é importante verificar o seu cartão oferece esse recurso;
- Avalie as taxas: Além de saber das políticas, é importante saber as taxas de juros, os termos de pagamento e quaisquer outras taxas associadas ao empréstimo no cartão de crédito. Compare as condições do emissor do seu cartão com outros bancos para garantir a melhor oferta possível;
- Faça a solicitação: Decidiu seguir com o empréstimo no cartão de crédito? O próximo passo é seguir as instruções do emissor do seu plástico para oficializar a solicitação. Geralmente, pedem para que você preencha um formulário com informações pessoais, detalhes do cartão de crédito e o valor do empréstimo desejado;
- Aguarde a aprovação: Enviada a solicitação, o emissor vai avaliar seu pedido com base em alguns critérios como o histórico de crédito, a capacidade de pagamento e outras informações relevantes. Aguarde a aprovação do empréstimo, que pode levar alguns dias úteis.
Vale a pena contratar um empréstimo no cartão de crédito?
Ao considerar fazer um empréstimo no cartão de crédito, é importante ponderar as vantagens e desvantagens que discutimos anteriormente. Embora seja uma modalidade que oferece conveniência e acesso rápido a fundos, as taxas de juros altas e o risco de endividamento podem tornar essa opção desfavorável para muitas pessoas.
Com as desvantagens que vimos, podemos dizer que o empréstimo deve ser considerado um último recurso em situações de emergência, quando todas as outras opções forem esgotadas. Assim, em muitos casos, não vai valer a pena.
Caso algum dia você precise recorrer a essa opção, é bom se cercar de informações para poder tomar decisões financeiras sólidas e cuidadosas.
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