Atire a primeira pedra quem não gosta de poder realizar uma compra e pagar por ela 30 dias depois ou mesmo picotar o valor total em pequenas parcelas. Essa é uma das comodidades oferecidas pelos cartões de crédito, além da nossa preferida que é acumular milhas. Entretanto, nem todo mundo tem acesso a essa conveniência. Nesses casos o cartão pré-pago pode ser uma opção.
O Brasil tem aproximadamente 61 milhões de pessoas com o “nome sujo”, com isso o acesso ao cartão de crédito torna-se quase impossível. Ou seja, para essas pessoas é complicado até fazer uma assinatura de serviços como Spotify, Netflix ou qualquer outro produto que exija esse meio de pagamento.
Talvez seja por isso que as transações com cartão pré-pago somaram mais de R$ 3,5 bilhões só no primeiro trimestre de 2019, segundo a ABECS (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços). Por isso, elaboramos este post para explicar tudo sobre esse produto, as suas vantagens, como adquirir e os melhores plásticos dentro da categoria.
O que é o cartão pré-pago?
Como o nome já diz, o cartão pré-pago é um produto que funciona de maneira semelhante a um celular que não tem conta, ou seja, você para utilizar você precisa inserir créditos e só então pode realizar as suas compras. Assim, uma das vantagens desse produto é que ele não tem anuidade. Talvez você esteja se perguntando qual a diferença entre esse cartão e o de débito?
Bem, os cartões de débito são vinculados a sua conta corrente, enquanto que o pré-pago não. Isto é, para adquirir esse produto não é necessário abrir conta em banco. Além disso, o plástico pré-pago pode ser usado na função crédito. Por isso, ele é uma boa opção para controlar a mesada dos filhos ou para quem está negativado e não pode obter o cartão de crédito tradicional.
Porém, se você está nessa situação, não pense que vai adquirir esse plástico e sair por aí gastando como se não houvesse amanhã. Graças ao sistema pré-pago você só vai poder gastar aquilo que recarregou. Pode parecer ruim, mas se você já está negativado ou tem dificuldades de se controlar financeiramente essa é uma boa opção para aprender a cuidar do seu dinheiro.
Como funciona?
O princípio básico para usar o cartão pré-pago é ter saldo suficiente, mas no que diz respeito ao seu funcionamento é igual a um cartão de crédito. Ou seja, você pode fazer compras em lojas físicas, online, assinar serviços de streaming e viagens como Uber, basta informar a função crédito como forma de pagamento e utilizar a senha numérica para concluir a compra.
O importante é que a bandeira do plástico seja aceita no estabelecimento. As mais conhecidas e utilizadas são Mastercard, Visa, Elo e American Express. Além disso, você pode optar por um cartão pré-pago internacional. Assim, será possível realizar comprar em viagens ou sites foras do Brasil sem burocracia e sem susto com a mudança do dólar.
Vale lembrar que não é possível parcelar as aquisições feitas com esse produto. Assim, o gerenciamento desse tipo de cartão geralmente é feito por aplicativo. Nessas plataformas você consegue consultar o saldo, extrato e solicitar novas recargas. Inclusive, essa transação pode ser feita com o pagamento de boletos, débito em conta, TED ou DOC. Algumas lojas parceiras desse tipo de plástico também realizam essa operação nos caixas de pagamento.
Quais os cartões pré-pagos disponíveis no mercado?
Já existem várias opções de cartões pré-pagos no mercado, afinal, com o aumento da procura por esse tipo de produto as instituições financeiras e fintechs perceberam que seria um erro não investir no plástico. Assim, para facilitar esse processo de escolha, nós separamos três opções e vamos falar dos principais benefícios, taxas e como adquirir cada um deles. Veja a seguir.
Acesso
Criada em 2010 a empresa funciona como uma conta digital e tem o cartão pré-pago como o seu principal produto. Além disso foi a primeira emissora brasileira de cartões independentes com bandeira Mastercard e em 10 anos se tornou líder na emissão desse tipo de plástico, tanto próprio, quanto co-branded. A Acesso conta com três modalidades de cartão: virtual, chip e corporativo.
Porém, neste post vamos falar apenas dos cartões para pessoa física que são os produtos virtual e de chip. Assim, com o plástico físico é possível realizar saques, pagamento de contas, recarga de celular e transporte público, compras em lojas físicas e online, além de compras no exterior. Entretanto, se você só que um cartão para compras e assinaturas em sites, o indicado é a versão virtual.
Para solicitar esses produtos você deve acessar o site da empresa e escolher qual deles quer comprar. Assim que receber o produto você deve fazer a ativação e ele já estará pronto para ser usado. Você pode controlar todas as transações realizar consultar saldo, extrato e solicitar novas recargas por meio do aplicativo Meu Acesso disponível para Android e iOS.
Embora o cartão não tenha anuidade são cobradas algumas taxas. Veja na tabela a seguir.
Cartão Mercado Pago
Os clientes da conta digital do Mercado Pago já contam com essa opção. Para solicitar basta acessar a seção “Cartões” no aplicativo. O plástico tem bandeira Mastercard e é internacional. Assim, é possível realizar compras em estabelecimentos físicos e online no Brasil e no exterior. Os usuários desse produto também podem realizar assinaturas de serviços de streaming, viagem entre outros.
Da mesma forma, é possível realizar saques em caixas da rede Banco24horas e lotéricas em todo o país. Assim como o cartão anterior os clientes podem fazer a recarga do saldo ou usar o dinheiro na conta do Mercado Pago para fazer as compras. Esse produto também está disponível para vendedores que usam a plataforma, assim o dinheiro das vendas fica disponível como crédito no plástico.
O cartão pré-pago da empresa não tem anuidade e nem taxa de adesão, entretanto existem outras tarifas e limites de uso. Confira na tabela abaixo.
Cartão Recarga Pay
Nós já falamos do aplicativo Recarga Pay e todos os benefícios que ele oferece aqui no blog. Assim como a plataforma, cartão pré-pago da empresa é um dos melhores, pois os clientes podem participar do programa Mastercard Surpreenda oferece 1% de cashback nas compras — na adesão dos planos Prime e Prime+. O plástico também é internacional e não cobra anuidade.
Você pode solicitar o seu cartão diretamente pelo aplicativo Recarga Pay, que está disponível para Android e iOS. Há também a possibilidade de adquirir o cartão virtual totalmente gratuito. O programa ainda permite saques em casas lotéricas ou em caixas das redes Banco24Horas e Cirrus. Esse cartão cobra poucas tarifas veja a seguir.
- Os clientes Prime e Prime+ não pagam pela adesão, os demais clientes conseguem a isenção dessa taxa realizando uma primeira recarga de R$ 20,00;
- Para realizar saques na lotérica é cobrada uma tarifa de R$?7,90 e no ATM R$?9,90;
- Caso o usuário perca o cartão a empresa cobra R$?14,90 pela 2ª via mais o valor de envio.
Posso acumular milhas com o cartão pré-pago?
Embora os usuários desse tipo de cartão possam realizar compras na função crédito, o plástico não oferece a possibilidade de acumular pontos para ser trocados em programas de fidelidade. Em alguns casos o cliente pode participar do programa da bandeira do cartão. Vimos que o Recarga Pay participa do Marstercard Surpreenda, entretanto a plataforma não tem parceria com companhias aéreas.
Vale à pena ter um cartão pré-pago?
Depende. Quando falamos de cartões o valor deles é muito pessoal. Talvez para uma pessoa que pode adquirir um cartão de crédito comum com a possibilidade de acumular pontos, não seja muita vantagem solicitar esse produto. Entretanto, pessoas que estão negativadas, que tem pouco controles financeiro ou pais que querem controlar melhor os gastos de seus filhos podem encontrar no plástico uma boa opção.
Outro fator a ser considerado são as taxas de alguns serviços. Principalmente para que já está com uma situação financeira bem comprometida. Se esse é o seu caso avalie bem se realmente é vantagem contratar esse serviço. Faça um cálculo das suas despesas, compare os produtos oferecidos para encontrar aquele que tem tarifas que cabem no seu bolso ou que não cobrem nada. O mais importante é que você não comprometa suas finanças.
Como diria o ditado, só não tem jeito para morte! Por isso, no mundo das finanças sempre vamos encontrar produtos para todas as pessoas independentemente da situação financeira. Entretanto, esses produtos não dispensam uma vida financeira saudável. Por isso busque manter as suas contas em dia e utilize o cartão pré-pago para ajudar você no dia-a-dia.
E não fique triste se você tinha esperanças de acumular pontos com o cartão pré-pago e descobriu que não é possível. Dá uma olhadinha nesse post que a gente conta outras maneiras de ganhar milhas. Até mais!