Qual o melhor banco digital de 2022?

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Conheça o melhor banco digital de 2022

A internet impactou profundamente o relacionamento entre empresas e consumidores. Por isso, hoje há muito mais exigência por parte do cliente para ter o serviço ou produto com o melhor custo benefício. Esse comportamento não podia ser diferente no universo financeiro. Diante da quantidade de opções cada vez maior, fica difícil escolher o melhor banco digital. 

Portanto, se você está pensando em abrir conta em uma dessas fintechs, esse artigo é ideal para te ajudar! Neste post, contaremos qual o melhor banco digital de 2022 — segundo nossa avaliação — quais são as principais contas no mercado e o que levar em consideração na hora de escolher.  

O que levar em consideração para escolher o melhor banco digital de 2022? 

Atualmente, há muitas opções de banco digital no mercado. Você certamente já deve ter ouvido falar de alguns nomes. A grande quantidade de oferta é ótima para nós, consumidores. Isso porque, com a concorrência, as empresas terão que disputar pela nossa atenção por meio de mais benefícios. 

No entanto, quando se trata de instituições financeiras, a maioria das pessoas não estão muito acostumada a ter um leque com tantas opções. E, muita das vezes, a variedade pode acabar confundindo e atrapalhando o processo de escolha. Desta forma, para facilitar a decisão, elencamos as principais qualidades que devemos procurar em um banco. Veja:

Serviços oferecidos

Caso esta seja sua primeira experiência com uma instituição financeira, é bom ter noção do que uma fintech deve oferecer a você. Sendo assim, neste artigo nós decidimos que o melhor banco digital deveria ser aquele que, além de outras coisas, oferecesse a maior variedade de serviços como conta corrente, cartão de crédito e investimentos.

Taxas 

Uma das principais razões para as pessoas trocarem os bancos tradicionais para as fintechs é a isenção de tarifas oferecidas pelos bancos digitais. No entanto, apesar dessas empresas oferecerem serviços gratuitos, elas também cobram taxas pelo saque, transferência e pela participação em programa de fidelidade. 

Programa de fidelidade

Esse critério não poderia faltar na nossa avaliação. De forma geral, esse benefício não é popular entre as fintechs. Entretanto, existem algumas empresas com esse tipo de clube ou que oferecem cashback como uma vantagem e até mesmo programa de pontos. Para saber como você pode utilizar as suas milhas com o melhor custo benefício, clique aqui.

Reputação da empresa

Como dissemos anteriormente o consumidor está mais exigente. Graças à internet podemos encontrar pessoas que já tiveram uma experiência com determinado produto ou serviço e então avaliar se vale a pena contratar aquela empresa. Assim, quando falamos em confiar o nosso suado dinheiro à uma instituição financeira esse feedback é ainda mais importante. 

Dessa forma, a boa reputação como empresa é uma das qualidades que o melhor banco digital de 2022 deve ter. Para encontrar essa resposta analisamos a nota que as instituições escolhidas tinham no site Reclame Aqui. A plataforma pontua as empresas de acordo com a quantidade de reclamações no período de 1 ano, o número de respostas às reivindicações e a nota do cliente.

Dica importante: a fintech atende às suas necessidades pessoais? 

Até aqui você viu que para escolhermos o melhor banco digital de 2022 foi preciso estabelecer algumas características que essa empresa deveria ter. Entretanto, é importante salientar que estamos fazendo uma avaliação apenas com base no que é oferecido por cada uma dessas instituições para o público em geral. 

Em outras palavras queremos dizer que esses aspectos também devem ser considerados por você na hora de abrir conta em um banco digital, mas, além disso, a empresa deve atender as suas necessidades pessoais. Assim, a nossa dica é: depois de ler este post elabore uma lista com as principais qualidades que uma instituição financeira deve ter para VOCÊ.

Os candidatos a melhor banco digital de 2022

Agora que você já sabe quais foram os aspectos que levamos em conta para escolher o melhor banco digital de 2020 chegou a hora de apresentar os nossos candidatos. Como sabemos o mercado brasileiro conta com um número considerável de fintechs, mas para este post elegemos apenas cinco. Então, não fique triste se a empresa que você estava pesquisando não está na nossa lista. Lembre-se que só estão aqui as instituições que atenderam aos nossos pré-requisitos. 

C6 Bank

Criado em 2018, o C6 Bank é uma das contas digitais mais novas no mercado. Já no primeiro semestre de 2019, deu início às suas operações e, desde então, soma mais de 16 milhões de clientes. O processo para abrir a conta no banco é simples. Basta baixar o aplicativo e informar alguns dados básicos como CPF, nome completo, e-mail e telefone. 

Há dois tipos de conta no C6 Bank, a conta corrente e a conta de pagamento. Ambas são isentas de tarifa, ou seja, não existem custos de abertura e nem de manutenção. No entanto, elas têm funcionalidades diferentes entre si. Além disso, no banco, tanto o saque quanto o TED/DOC são gratuitos e ilimitados. 

Outros benefícios desta conta são os pedágios sem fila e o programa de fidelidade da instituição, o Átomos. 

Grande parte dos serviços do C6 Bank são gratuitos. No entanto, há uma cobrança à parte em alguns produtos. No Átomos, os clientes acumulam pontos tanto na função débito quanto na função crédito, sem pagar pela anuidade. Além disso, os pontos não expiram! Ainda assim, o banco dá a possibilidade de potencializar o acúmulo com o pagamento de planos que custam entre R$6,00 até R$40,00. 

O banco ainda oferece um cartão Mastercard Black que acumula 2,5 pontos por dólar, contudo esse produto conta com uma anuidade de 12x de R$ 85,00. Outras taxas cobradas pela instituição são o saque com função crédito em caixa eletrônico, 2ª via do cartão múltiplo e compras internacionais na função crédito.

Nubank 

Quando falamos de banco digital, é bem provável que o Nubank venha a sua mente. O “roxinho” ganhou o coração dos brasileiros por ser um dos primeiros cartões de crédito sem anuidade e com gerenciamento 100% digital. Atualmente, com o banco você pode ter conta pessoal ou PJ, cartão de crédito gratuito, poupança e empréstimo. 

Caso o cliente precise sacar o dinheiro da conta Nubank, ele pode se dirigir até um caixa eletrônico da rede Banco24horas ou da rede Saque e Pague (na função débito). Para cada saque no débito, é necessário pagar uma taxa de R$6,50 pelo serviço. 

Por fim, há o programa de fidelidade, o Nubank Rewards, que gera 1 ponto por real. Quem quiser fazer parte do Rewards pode escolher entre o plano mensal (R$19,00 por mês) ou o plano anual (R$190,00 por ano). 

Inter

Lançado em 2014, o Inter foi a primeira conta 100% digital do Brasil. No entanto, a empresa, que anteriormente se chamava Banco Intermedium, já existia desde 1994, quando fornecia crédito imobiliário. Com o passar do tempo, no entanto, a instituição se expandiu e passou a oferecer outros serviços – empréstimos e investimentos, por exemplo. 

Mediante ao lançamento da conta digital, os clientes podiam realizar todas as movimentações bancárias – desde a abertura de conta até os pagamentos em ambiente on-line. O processo para criar uma conta no banco Inter é bem simples: basta baixar o aplicativo e se cadastrar. Após saber o seu nome, CPF, endereço etc, eles analisarão seus dados e vão enviar um e-mail como resposta. 

Além disso, você pode criar uma conta pessoal física, PJ ou MEI. O Inter se destaca por ser um banco que fornece cartão de crédito sem anuidade. Sem contar que o TED, pix, transferências e saques também são isentos de cobrança. Por último, o banco não possui um programa de pontos, mas os clientes podem aproveitar os benefícios do Programa Mastercard Surpreenda.

Next

Criado em 2017, o Next foi desenvolvido pelo Bradesco para concorrer com outras empresas do mercado, como o Nubank. Sendo assim, o banco oferece uma conta digital mais enxuta em comparação com as outras. Para quem quer usar o débito de forma simultânea, esse plástico é o ideal. 

Entre os principais serviços disponíveis estão a conta pessoal gratuita, cartão de crédito sem anuidade, além de saques e transferências ilimitadas. A empresa também conta com outros diferenciais como descontos em lojas parceiras, um programa de cashback e acúmulo de pontos. 

E não para por aí. Os clientes Next têm descontos em diversos serviços como entretenimento, educação, alimentação, transporte e viagens. Neste benefício estão inclusas marcas como Uber, Hotel Urbano, Playstation e Cinemark. No entanto, recomendamos consultar o regulamento de cada parceiro antes da compra. 

Por fim, o principal diferencial da Next é a possibilidade de acumular pontos diretamente na Livelo. Porém, é necessário pagar uma mensalidade de R$42,50 para ter direito a esse benefício. 

Digio

Último concorrente, mas não menos importante, temos o Digio. Bem como o Nubank, a conta digital começou oferecendo cartão de crédito isento de anuidade e aos poucos foi expandindo seu leque de serviços. Além do cartão livre de taxas, você pode criar a conta corrente de pessoa física, empréstimos e transferência e saques ilimitados.  

Da mesma forma que o Next, o Digio também permite o acúmulo de pontos direto na Livelo. Isso porque os maiores sócios do banco são o Banco do Brasil e o Bradesco, assim como no programa de fidelidade. Nesse caso, há três planos diferentes e é possível ganhar até 1 ponto. 

No entanto, para participar do programa, é preciso pagar uma tarifa fixa de R$4,90 mais uma taxa sobre o valor total da fatura. Esse valor pode variar entre 1,5% e 3,5% de acordo com a assinatura escolhida. 

Veredito: qual o melhor banco digital de 2022? 

Afinal, após essas opções que mostramos, qual é o melhor banco digital de 2022? Bom, depois da nossa avaliação, o escolhido para o posto foi o C6 Bank. Ele oferece os principais serviços de um banco tradicional como a conta corrente, o cartão de crédito, investimentos, saques e transferências. E o melhor. Tudo isso de forma gratuita. 

No entanto, o principal destaque do C6 Bank. para nós, é o seu programa de fidelidade, o Átomos. Diferentemente dos concorrentes que listamos, no C6 você pontua de forma gratuita, tanto no crédito quanto no débito. Além disso, o banco dá a opção de potencializar o acúmulo em três planos diferentes. Sem contar que o programa do banco tem parceria com os principais programas aéreos do Brasil e recentemente lançou o resgate de cashback. 

Escolher um banco digital para gerenciar suas finanças é uma decisão muito importante a tomar. E sabemos que nem sempre essa escolha é fácil. Por isso, fizemos esse artigo para elucidar algumas dúvidas e te informar quais funcionalidades você deve procurar em uma conta digital. 

Mas lembre-se: O melhor banco digital nem sempre vai ser o mesmo que o do seu amigo ou de seu familiar. Leve em consideração as suas necessidades pessoais na hora de criar uma conta. 

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