Nubank Rewards: será que ele é para você?

Conheça o Nubank Rewards

Acumular pontos no cartão de crédito é uma estratégia fundamental para quem deseja potencializar o ganho de milhas. Além disso, essas plataformas oferecem aos seus participantes uma série de outros benefícios. Hoje, até mesmo as contas digitais têm programas deste tipo, um dos mais conhecidos é o Nubank Rewards. 

Muito provavelmente você já ouviu falar do programa de fidelidade da Nubank. Mas, será que vale a pena participar? Bem, essa é a dúvida de muitos leitores nossos. Assim, para acabar de uma vez por todas com essa incerteza, nós fizemos um guia completo sobre o programa. Vamos contar como ele funciona, como acumular e resgatar os pontos e outras coisas mais. 

Quer saber se o Nubank Rewards é para você? Então, venha com a gente! 

Como funciona o Nubank Rewards? 

O Nubank Rewards é o programa de fidelidade da conta digital Nubank. No segmento de fintechs a empresa foi a primeira a permitir que os seus clientes acumulassem pontos com o cartão de crédito. Assim, na plataforma, a cada R$ 1,00 gasto em compras, ganha-se 1 ponto. Essa é uma pontuação excelente, visto que muitos plásticos pontuam por dólar gasto. 

Além disso, enquanto o serviço estiver ativo, os pontos acumulados no Nubank Rewards não expiram. Ou seja, o participante não precisa se preocupar em perder esse benefício. Outra vantagem do programa é que os pontos são creditados assim que a compra é aprovada. Isso significa que não é necessário esperar compensar o pagamento da fatura. 

O Nubank Rewards também tem parceria com diversas lojas. Assim, com certa frequência os participantes podem acumular pontos extras ao realizar compras em estabelecimentos selecionados. Da mesma forma, diversas marcas oferecem promoções com o dobro de pontos, além de descontos em diversos produtos e serviços. 

Todos os cartões Nubank podem acumular pontos no programa?

Sim! Todos os cartões Nubank podem participar do programa de fidelidade. No caso das variantes Gold e Platinum os usuários acumulam 1 ponto a cada real gasto. Recentemente, a instituição lançou um produto na variante Black, também chamado de Ultravioleta. Assim, no caso deste plástico os usuários recebem 1% de cashback sobre todas as compras na função crédito. 

Todos os cartões Nubank acumulam pontos no programa. Contudo, o Ultravioleta têm uma dinâmica diferente
Todos os cartões Nubank acumulam pontos no programa. Contudo, o Ultravioleta têm uma dinâmica diferente

Esse dinheiro de volta rende automaticamente em um CDB com 200% do CDI. Além disso, os portadores do Ultravioleta podem escolher entre mandar o cashback para a conta corrente ou trocar pontos. Em todos os casos, esse benefício não expira nunca, assim como acontece nas outras variantes. 

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De que maneira posso usar os pontos do Nubank Rewards? 

Em geral, os programas de fidelidade do segmento bancos permitem que os seus participantes resgatem pontos de diversas maneiras. Com o Nubank Rewards não é diferente. Assim, a plataforma atualmente oferece 3 opções diferentes de resgate. Veja a seguir como funciona cada uma delas. 

Apagar compras

Os pontos do Nubank Rewards podem ser utilizados de uma maneira bem interessante que é para apagar compras. Funciona assim, você usa o cartão da fintech para adquirir um determinado produto ou serviço e depois resgata pontos para pagar essa despesa. Assim, o valor é excluído da sua fatura. É possível apagar compras em restaurantes, serviços de streaming e viagens. 

Entre as marcas que aceitam o pagamento com pontos estão a Netflix, iFood, Uber, Microsoft e Xbox, LivUp, sites de venda de passagens aéreas e hospedagem, entre outros. Assim, para apagar compra de bilhetes de viagem 80 pontos equivalem a R$ 1,00. Entretanto, nos demais casos, cada 100 pontos valem R$ 1,00. Na prática é como se o cartão oferecesse entre 1% e 1,25% de cashback. 

Saldo em conta

Os usuários do Nubank Ultravioleta contam com a opção de saldo em conta. Como falamos anteriormente, esse cartão oferece 1% de cashback em todas as compras no crédito. Assim, é possível optar que esse valor seja transferido diretamente para a conta corrente. Diferente das outras variantes, quem tem o plástico Black pode usar esse valor como quiser. 

Assim, é possível transferir, fazer saques e pagar a fatura do cartão. Em breve a fintech pretende lançar uma nova função para o cashback do Ultravioleta. De acordo com a instituição, os clientes vão poder usar o dinheiro de volta acumulado para investir em produtos Easynvest by Nubank. 

Trocar por milhas aéreas

Essa é a nossa função preferida! Afinal, os cartões de crédito são nossos principais aliados para acumular milhas aéreas. Assim, os clientes Nubank podem trocar os seus pontos por milhas Smiles. Atualmente, o programa da companhia Gol é o único parceiro da fintech nesse segmento. Dessa forma, para os usuários dos produtos Gold e Platinum a paridade é de 4:1. 

Troque pontos Nubank Rewards por milhas Smiles
Troque pontos Nubank Rewards por milhas Smiles

Ou seja, 4 pontos Nubank geram 1 milha Smiles. Se analisarmos bem, a paridade é de quase 1 ponto por dólar. Contudo, considerando o câmbio atual, a conversão de 1 milha Smiles por R$ 4,00 oferecida pela conta digital, ainda é mais vantajosa do que a de muitos plásticos. Já os usuários do Ultravioleta podem trocar cashback por milhas aéreas. 

Nesse caso, a cada R$ 30,00 em cashback o participante recebe 1.000 pontos Smiles. Assim, considerando que o cartão oferece 1% de dinheiro de volta, é necessário gastar R$ 3.000,00 para resgatar essa quantidade de pontos na companhia aérea. Nesse caso, é como se o cartão acumulasse 1 ponto a cada R$ 3,00 gasto. Também é uma pontuação interessante se considerarmos que o dólar está na casa dos R$ 5,20.  

Quanto custa participar do programa de fidelidade? 

Todo mundo sabe que o roxinho é gratuito, contudo, ele não conta com programa de fidelidade em seu pacote de serviços. Assim, para acumular pontos no Nubank Rewards os clientes da instituição precisam adquirir a assinatura. Você pode aproveitar o primeiro mês grátis e então, escolher o plano mensal que custa R$ 19,00 (228,00 por ano) ou anual por R$ 190 (R$ 15,83 por mês). Esse valor é debitado automaticamente na sua fatura. 

Já os usuários do Nubank Ultravioleta têm esse serviço incluso no benefício do cartão. Contudo, esse produto conta com uma anuidade de 12x 49,00. É possível conseguir a isenção integral dessa tarifa. Para isso, a média de gastos dos últimos 3 meses no plástico, deve ser de R$ 5 mil ou então, ter R$ 150 mil investidos na conta Nubank ou investidos da Easynvest. 

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Nubank Rewards vale a pena? 

Depois de tudo que falamos aqui, será que o programa de fidelidade Nubank é para você? Aqui precisamos analisar alguns pontos importantes, o primeiro deles não diz respeito à plataforma, mas ao seu padrão de consumo. Como vimos, para quem pretende trocar pontos por milhas, a pontuação real é de 1 milha a cada R$ 4,00 nos cartões Gold e Platinum. 

Já no Ultravioleta é necessário gastar R$ 3,00 para acumular 1 milha. Assim, de acordo com o seu volume de gastos mensais, os pontos do cartão Nubank podem ser interessantes ou não. Dessa forma, partindo do princípio que você vai assinar o plano anual de R$ 190,00, para ter o cashback mínimo de 1,25% será necessário gastar em média R$ 1.270,00.

Vale a pena participar do Nubank Rewards de acordo com o seu consumo
Vale a pena participar do Nubank Rewards de acordo com o seu consumo

No caso de quem opta pela assinatura mensal o valor da fatura sobre para algo em torno de R$ 1.520. Assim, se o seu padrão de consumo é inferior a esses valores, então o Nubank Rewards não é vantajoso para você. Do ponto de vista da mecânica da plataforma, podemos apontar algumas lacunas. Por exemplo, não é possível apagar compras antigas e nem transferir pontos para outros participantes. 

Dessa forma, se você tem gastos de até R$ 1.000,00, saiba que é possível encontrar outros cartões que oferecem programa de pontos de maneira gratuita ou com a possibilidade de isentar a anuidade. Contudo, se a sua fatura supera os valores acima e você deseja usar o Nubank Rewards, não deixe de concentrar o máximo de gastos possíveis no plástico. 

Conheça outros programas de fidelidade 

Cartões de crédito são fortes aliados de quem deseja acumular milhas. Contudo, os programas deste segmento também são importantes para potencializar os nossos ganhos. Afinal, é por meio deles que realizamos transferências bonificadas e participamos de promoções com lojas parceiras. Assim, se você deseja conhecer outras plataformas deste segmento, precisa descobrir a Bíblia das Milhas e Pontos. 

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