Bancos digitais x bancos tradicionais: Por que você não precisa escolher um dos dois?

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Por que você não precisa escolher entre bancos digitais x bancos tradicionais

Nos últimos anos o número de abertura de contas correntes cresceu bastante. Uma parte deste aumento se deve a chegada das fintechs. Empresas que utilizam a tecnologia para oferecer serviços financeiros. É claro que a chegada dessas empresas tem mudado a percepção dos brasileiros sobre tais instituições. Assim, a disputa entre bancos digitais x bancos tradicionais se estabeleceu. 

Contudo, elaboramos este post para explicar e provar por que você não precisa escolher apenas uma dessas instituições. Vamos explicar como cada uma delas funciona, as principais empresas de cada segmento e as vantagens e desvantagens. Você também vai entender como é possível ter benefícios com os dois tipos de bancos. 

Quer aprender? Então, venha com a gente! 

Bancos digitais 

Os bancos digitais ou fintechs chegaram a pouco tempo no Brasil. Essas instituições têm como principal característica oferecer serviços financeiros em ambiente online, por meio de aplicativos. Ou seja, tudo que o cliente precisa pode ser resolvido pelo celular sem a necessidade de ir a uma agência bancária. 

O Nubank é o banco digital mais conhecido no país
O Nubank é o banco digital mais conhecido no país

Assim, os bancos digitais contam com os principais serviços de uma instituição financeira. Como por exemplo, conta corrente, cartão de crédito e débito, saques, transferências, investimentos, empréstimos, financiamento, entre outros. Uma das principais vantagens dessas empresas é a gratuidade para a maioria das funções. 

A união de serviços financeiros essenciais com baixo custo tem atraído cada vez mais pessoas. Para se ter uma ideia, nos últimos anos o crescimento deste tipo de instituição chegou a 147%. Nesse sentido, as principais empresas deste segmento são: Nubank, Banco Original, Banco Inter, Next, Neon e Agibank. 

Bancos tradicionais

Por outro lado, temos os bancos tradicionais que, apesar do crescimento das fintechs, ainda dominam o segmento. Essas instituições têm algumas características diferentes da primeira. Para começar, elas mantêm o atendimento presencial, ou seja, as famosas agências. Assim, para se tornar um cliente, é preciso entrar em contato com a empresa e realizar a abertura de conta. 

O Bradesco é uma dos principais bancos tradicionas do Brasil
O Bradesco é uma dos principais bancos tradicionas do Brasil

Entre os serviços oferecidos estão conta corrente e outras variações como conta salário, poupança e empresa. Da mesma forma, os bancos tradicionais disponibilizam cartões de crédito, débito, corporativo, investimentos, financiamentos, empréstimos, previdência privada, saques, transferências, atendimento presencial, entre outros.

Embora muitas pessoas tenham dúvidas sobre o que é melhor, bancos digitais x bancos tradicionais, é bem provável que já tenha conta em empresas deste último. As principais instituições financeiras do Brasil são: Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander.

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Bancos digitais x bancos tradicionais 

Em alguns pontos os bancos digitais e tradicionais são bem parecidos. Contudo, ambos têm vantagens e desvantagens que podem deixar os consumidores em dúvida a respeito de qual é o melhor. Por isso, elencamos aqui as qualidades e deficiências de cada uma dessas empresas. 

Tarifas 

Esse é um ponto muito importante quando pensamos em escolher uma instituição financeira. Seja ela digital ou tradicional. De maneira geral, nesse aspecto as fintechs saem na frente, pois oferecem os serviços básicos — conta corrente, cartão de crédito, saques, etc. — de maneira gratuita. Inclusive, segundo pesquisa feita pelo boostLAB, programa do BTG Pactual, esse é o principal motivo para abertura de conta nessas empresas.

Por outro lado, os grandes bancos cobram a famosa cesta de serviços. Taxa que é descontada todos os meses na conta do cliente para que ele possa continuar fazendo transações. Como por exemplo: saques, transferências, impressão de extrato e folhas de cheque. 

Os bancos tradicionais cobram mais taxas do que as instituições digitais
Os bancos tradicionais cobram mais taxas do que as instituições digitais

Há também a anuidade dos cartões de crédito que variam de acordo com tipo de plástico. Embora os bancos tradicionais cobrem por boa parte dos serviços, essas taxas não podem ser exigidas de maneira indiscriminada. Acontece que o Banco Central impõe a essas instituições um limite mínimo dos serviços essenciais a serem oferecidos de forma gratuita. 

Ou seja, você pode abrir conta em um banco tradicional e ainda assim, ser isento da cobrança de cesta de serviços e outras taxas. Contudo, é importante ressaltar que a utilização de algumas dessas funções fica limitada ao mínimo exigido pelo Banco Central. Confira na tabela abaixo. 

Tabela de serviços essenciais Banco Central
Tabela de serviços essenciais Banco Central

Histórico

Mais de 70% da população brasileira já tem acesso à internet. Entretanto, quando se trata de utilizar o ambiente online para transações financeiras, muitos ainda se sentem inseguros. Isso é observado principalmente entre a população mais velha. Nesse sentido, os bancos digitais, com gerenciamento 100% online, ficam em desvantagem. Pois, esse grupo acaba preferindo as instituições tradicionais.

Para algumas pessoas os bancos tradicionais são mais seguros, pois existem a mais tempo
Para algumas pessoas os bancos tradicionais são mais seguros, pois existem a mais tempo

Aparentemente, essas empresas, por estarem a mais tempo no mercado, passam mais segurança. A ideia de um banco sem espaço físico, apenas na internet, suscetível a ataques cibernéticos ainda paira na cabeça de muitos. Mesmo que as fintechs trabalhem para garantir a privacidade de informações dos seus clientes. 

Atendimento 

Este é outro ponto que leva muito em consideração a faixa etária do cliente. Ou seja, o que é vantagem para um jovem, pode ser um problema para uma pessoa mais velha. Segundo pesquisa realizada pelo Instituto Qualibest, apesar de não comparecerem a uma agência física com frequência, 81% dos clientes de bancos tradicionais acham essencial a existência deste serviço. 

Por outro lado, ter que ir a uma agência para resolver um problema é sinônimo de muita burocracia e perda de tempo para algumas pessoas. Assim, na comparação entre bancos digitais x bancos tradicionais, o primeiro ganha destaque entre aqueles que querem economizar tempo. Por não contarem com espaço físico, as fintechs buscam resolver os problemas dos seus clientes pelo aplicativo. Facilitando o dia-a-dia.

Os bancos digitais facilitam o atendimento dos seus clientes
Os bancos digitais facilitam o atendimento dos seus clientes

Aqui vale lembrar que os bancos tradicionais também tem buscado melhorar nesse aspecto. Hoje, boa parte dessas instituições já oferecem aplicativos por meio dos quais os clientes podem realizar transações e resolver problemas. Ou seja, a concorrência das fintechs tem feito essas empresas repensarem a forma de atender os seus clientes. 

Conhecimento financeiro

Outra mudança trazida pelos bancos digitais foi o acesso ao conhecimento financeiro. Hoje essa pauta está mais presente nas conversas. Da mesma forma, o acesso a certos produtos foi facilitado. Antes, apenas quem se interessava por investimentos buscava esse tipo de produto nos bancos tradicionais. A grande maioria das pessoas se contentavam com a poupança. 

Os brasileiros passaram a se interessar mais por investimentos depois dos bancos digitais
Os brasileiros passaram a se interessar mais por investimentos depois dos bancos digitais

Nesse sentido, os bancos digitais passaram a oferecer aos seus clientes investimentos em Tesouro Direto, CDBs, fundos de investimento, entre outros. E o melhor, essas pessoas não precisam de grande quantia para ter acesso a esses produtos. Ainda nesse aspecto as fintechs criaram ferramentas que permitem aos seus usuários ter maior controle dos gastos. 

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Qual é o melhor tipo de banco para acumular milhas? 

É claro que aqui no Império esse é um detalhe muito importante quando falamos da escolha de uma instituição financeira para se relacionar. De maneira geral, os bancos tradicionais têm um histórico maior nesse quesito. Isto é, oferecem uma gama maior de cartões que acumulam pontos e contam com programas de fidelidade bem estabelecidos. 

Da mesma forma, tem parcerias com companhias aéreas, hotéis e outras empresas, além de oferecer outros benefícios para os viajantes. Por outro lado, alguns bancos digitais como por exemplo o C6 Bank, Next e Digio tem trabalhado para que seus usuários também desfrutem dessa vantagem. 

Entretanto, nesse caso, os bancos digitais acabam cobrando dos seus clientes uma taxa para utilização deste serviço. Ou seja, para chegar à conclusão de qual tipo de instituição é melhor para você acumular milhas, é preciso levar em conta os seus objetivos, capacidade financeira, benefícios oferecidos por cada empresa, etc. 

Mas afinal, por que você não precisa escolher entre bancos digitais x bancos tradicionais? 

Você não precisa escolher entre bancos digitais x bancos tradicionais
Você não precisa escolher entre bancos digitais x bancos tradicionais

Até aqui você aprendeu o que são bancos digitais e tradicionais, como cada um deles funcionam, as principais instituições de cada segmento e as vantagens e desvantagens. Entretanto, desde o início dissemos que você não precisa escolher entre um dos dois e agora vamos explicar o porquê. 

É muito simples entender porque não é necessário criar essa “disputa” entre bancos digitais x bancos tradicionais. A verdade é que você pode ser cliente dos dois e aproveitar as vantagens que cada um deles oferece. Se você quer fazer transferências, realizar saques sem ter que pagar por isso, as fintechs vão te ajudar.

Por outro lado, se você quer ter um cartão de crédito que acumula pontos e oferece benefícios exclusivos, é muito interessante ter um relacionamento com um banco tradicional. Sabendo o que cada uma dessas empresas pode oferecer, é possível extrair o melhor delas sem ter que escolher entre uma e outra. 

O grande “X” da questão é como utilizar os serviços dos bancos digitais e tradicionais ao seu favor da melhor forma possível. Bem, para isso você pode contar com a nossa ajuda. Aprenda sobre cartões de crédito, bancos e muito mais na Milhas Week. Uma semana com conteúdos exclusivos, totalmente gratuitos para você que quer viajar mais pagando menos. 

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